IPOTEKA-REALT
Практически каждая многодетная семья нуждается в улучшении жилищных условий. Сделать это самостоятельно, без привлечения заемных средств, для многих практически невозможно. Единственным выходом в такой ситуации может стать оформление ипотеки на льготных условиях для социально-незащищенных слоев населения. О том, где и на каких условиях можно получить кредит на покупку жилья семьям, имеющих три и более ребенка — читайте далее.
О программе «Жилье для российской семьи»
Государственная программа «Жилье для российской семьи» была разработана и утверждена Правительством РФ в 2014 году как подпрограмма федеральной целевой программы «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» в целях реализации мер господдержки нуждающихся по улучшению жилищных условий граждан и увеличения объемов возводимого жилья на территории РФ. Ключевым моментом является снижение стоимости 1 кв. м. жилья и повышение его доступности у населения.
В соответствии с данной программой многодетные семьи (с тремя и более несовершеннолетними детьми) включаются в перечень категорий граждан, которые имеют право на покупку квартиры или дома «эконом» класса в регионе-участнике Программы. Обязательным условием участия является зарегистрированный брак между супругами.
ВАЖНО! Если в процессе подачи заявки на участие в программе или получение льготной ипотеки детям исполняется 18 лет и их общее число в семье становится менее трех, то семья теряет статус многодетной и, соответственно, полагающиеся привилегии и льготы.
Главными параметрами программы «Жилье для российской семьи» являются:
- цена за 1 кв. м. не должна быть больше 35 тысяч руб. и превышать 80% от среднерыночной цены на сопоставимое по ряду характеристик жилье;
- потенциальные участники Программы – лица, официально трудоустроенные и нуждающиеся в жилье, в возрасте от 25 до 40 лет;
- срок действия Программы – до конца 2017 года;
- планируемый объем строительства жилых объектов «эконом» класса – 25 миллионов кв. м.
В настоящее время в рамках Программы успешно реализуется 301 проект жилищного строительства по всей территории РФ. В каждом регионе определяется свой перечень категорий граждан, имеющих право на приобретение экономжилья. По абсолютному большинству субъектов федерации категория многодетных семей относится к таковым.
Для того чтобы вступить в программу «Жилье для российской семьи», необходимо обратиться в муниципальные органы власти, ответственные за реализацию данной Программы, с заявлением о необходимости улучшения текущих жилищных условий.
Следует констатировать тот факт, что законодательный проект льготного ипотечного кредитования для многодетных семей, по которому предполагалось списание стоимости 18 кв. м. при рождении каждого ребенка, предоставление субсидий в размере 1/3 от цены квартиры или дома так и не был реализован на практике. Программа «Жилье для российской семьи» с принимаемыми ежегодными поправками и нововведениями призвана обеспечить нуждающихся граждан доступным жильем в самое ближайшее время. Ипотека для многодетных семей является в этом случае распространенным вариантом получения жилья, особенно учитывая финансовое положение такой категории населения.
Реализацией специальных льготных условий выдачи ипотеки для многодетных семей занимается Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
При партнерстве ведущих российских банков были разработаны и реализуются программы оформления таких займов с пониженными ставками, лояльным отношением к заемщикам и минимальными затратами времени на рассмотрение заявки.
Льготные условия по ипотеке для многодетных
Сделать доступным ипотечное кредитование для семей с тремя и более детьми призваны следующие меры государственной поддержки:
- Использование материнского (семейного) или регионального капитала (их средства можно направить на погашение имеющейся задолженности или в качестве безналичной оплаты первоначального взноса).
- Вычет из установленной годовой ставки по ипотеке (в этом случае ставка по кредиту не будет превышать 11,75% годовых).
- Оформление ипотечного кредита с господдержкой (за счет средств бюджета компенсируется часть займа).
- Увеличение срока кредитования до 30 лет (некоторые банки готовы рассматривать и более длительный срок заключения кредитного договора в индивидуальном порядке).
- Снижение размера первоначального взноса (до 10-20% от стоимости приобретаемой недвижимости).
Наиболее подходящим вариантом решения жилищных проблем для категории многодетных семей является покупка квартиры подходящей площади в кредит. Практика показывает, что на строительство собственного дома решится не каждая семья из-за высоких рисков и невозможности прогнозирования стоимости стройматериалов и работ. Несмотря на то, что на региональном уровне были утверждены соответствующие программы, реализуются они с множеством затруднений и нарушений стандартов.
Важным нововведением 2016 года является возможность привлечения до 4 созаемщиков по одному ипотечному кредиту для многодетных семей, что поможет существенно снизить кредитное бремя.
Выдача ипотеки многодетным семьям осуществляется АИЖК и некоторыми банками. Рассмотрим условия оформления подробнее.
Ипотека в АИЖК
Сегодня Агентство реализует 6 ипотечных программ и 3 опции к ним, использование которых позволит снизить действующую ставку по займу. В таблице ниже приводятся кредитные продукты АИЖК, доступные для многодетных семей, и условия по ним.
| Продукт | Сумма | Ставка в % годовых | Срок |
|---|---|---|---|
| Покупка квартиры на этапе возведения | От 300 тысяч до 8 миллионов (Москва и С.-Петербург) и до 3 миллионов руб. (остальные субъекты) | От 12 | От 3 до 30 лет |
| Покупка готового жилья | От 12,25 | ||
| Целевой займ под залог имеющейся квартиры | |||
| Ипотека с господдержкой | От 300 тысяч до 20 миллионов (Москва и С.-Петербург) и до 10 миллионов руб. (остальные субъекты) | От 10,5 |
По всем кредитам установлено минимальное значение первоначального взноса – от 10% (кроме целевого кредита под залог имеющейся в собственности квартиры, который может предусматривать нулевой взнос). При этом многодетная семья может рассчитывать на дополнительное снижение базовой процентной ставки на 0,25 п.п. При заключении договора страхования или приобретении жилья, собственником которого является АИЖК, можно также уменьшить процент по кредиту на 2 п.п.
Получить ипотеку через АИЖК могут лица, соответствующие следующим требованиям:
- Возрастное ограничение: 21-65 лет.
- Гражданство РФ и наличие регистрации.
- Получение стабильного дохода и стаж на текущем месте не менее полугода.
- Наличие трех и более детей.
- Необходимость улучшения жилищных условий.
Потребуется предоставление следующего перечня документов:
- паспорт РФ;
- документы, подтверждающие платежеспособность и трудовую занятость;
- удостоверение многодетной семьи;
- документ из муниципального органа власти о необходимости улучшения текущих жилищных условий;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о браке;
- документы по залогу;
- копия и оригинал сертификата на материнский капитал при намерении его использовать для оплаты.
Льготная программа от Сбербанка
В Сбербанке действует ипотечная программа для молодых семей с тремя и более детьми. Условия по ней следующие:
- срок займа – не больше 30 лет;
- первоначальный взнос – не менее 20%;
- ставка в % годовых – от 11,25 до 12,5 (в зависимости от срока кредита и величины первого взноса);
- займ может выдаваться без подтверждения получения дохода и трудовой занятости.
Займ выдается клиентам, не достигшим возраста 35 лет на момент подачи заявки. Решение по конкретной заявке выносится кредитным комитетом в индивидуальном порядке в соответствии с предоставленными документами и данными.
Из статьи можно сделать следующие выводы:
- в 2014 году была принята к реализации федеральная подпрограмма «Жилье для российской семьи», по которой многодетные семьи имеют право приобрести жилье «эконом» класса на льготных условиях;
- в регионах РФ реализуется более 300 проектов жилищного строительства по данной программе;
- оформлением ипотеки для семей с тремя и более детьми занимается АИЖК и некоторые уполномоченные банки;
- льготные условия ипотечного кредитования предполагают возможность использования средств материнского и регионального капитала, пониженные процентные ставки (от 10,5% в год), длительные сроки погашения задолженности (до 30 лет) и снижение величины первоначального взноса (до 0%).
Читайте также:
