• Виктор
  • Статьи
  • 2 мин. чтения

Оформляем ипотеку с господдержкой

Выдача льготных ипотечных кредитов с господдержкой направлена на повышение доступности жилья для многих категорий населения, в особенности для социально-незащищенных слоев. Лояльное отношение к заемщикам, пониженные кредитные ставки и множество программ кредитования в российских банках позволяют оформить займ на выгодных условиях даже в условиях нестабильной экономической ситуации. Подробнее о том, что такое ипотека с господдержкой, как и на каких условиях ее можно получить — читайте далее.

Ипотека с господдержкой: понятие и ключевые условия

Ипотека с господдержкой — вид ипотечного займа, по которому часть средств покрывается за счет государства. Ключевым вариантом государственной поддержки является получение госсубсидий. Компенсация или субсидия предоставляются за счет средств государственного пенсионного фонда через АИЖК или банки-партнеры, которые в свою очередь оформляют ипотечные займы с пониженными процентами (не более 12% в год) на покупку жилья, возводимого при финансировании из бюджета.

С недавнего времени получение ипотеки с господдержкой стало общедоступным. Кредит могут получить как лица, нуждающиеся в социальной защите (малоимущие, инвалиды, бюджетные работники, многодетные семьи), так и все остальные граждане РФ.

Оформление ипотечного кредита с господдержкой возможно при соблюдении следующих обязательных условий и параметров:

  1. Ставка в % годовых – не выше 12.
  2. Валюта кредита – российские рубли.
  3. Срок кредитования – от 1 до 30 лет.
  4. Жилой объект должен относиться к первичному рынку жилья.
  5. Максимальная сумма займа – до 8 миллионов руб. (Москва и Подмосковье, С.-Петербург и Ленинградская область) и до 3 миллионов руб. (остальные субъекты РФ).
  6. Обязательным условием одобрения кредитной заявки является заключение договора комплексного страхования.
  7. Форма ежемесячных платежей по займу – аннуитетные (равные).
  8. Величина первоначального взноса – не меньше 20 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
  9. Возможно привлечение созаемщиков (до 3-х человек).

Требования к заемщикам и комплект документов

Требования к заемщикам в обобщенном виде выглядят следующим образом:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 65 лет (в некоторых банках до 75 лет);
  • гражданство РФ;
  • получение стабильного официального дохода и трудовая занятость не менее 6 месяцев на текущем месте.

После предварительной оценки соответствия требованиям выбранного банка заемщик должен оперативно предоставить пакет обязательных документов.

Стандартный комплект документов включает в себя:

  1. Паспорт РФ с регистрацией.
  2. Анкета-заявление на кредит.
  3. Документы, подтверждающие трудовую занятость клиента и получение дохода.
  4. Документы на объект залога (свидетельство о регистрации права собственности, выписка из ЕГРП, профессиональный отчет об оценке стоимости жилья, договор купли-продажи, нотариальное согласие супруги/супруга на предоставление жилого помещения в залог банку).

ВАЖНО! Каждый банк оставляет за собой право расширить пакет требуемых документов на свое усмотрение.

Предложения от ведущих российских банков

В банковском секторе действует множество предложений по ипотечному кредитованию с господдержкой. Наиболее интересные программы представлены в таблице ниже.

БанкНазвание кредитной программыСумма займаСтавка в % годовыхСрокПервоначальный взнос, % от стоимости недвижимости
РоссельхозбанкИпотека с господдержкойОт 100 тысяч до 8 миллионов руб. (Москва и С.-Петербург) и до 3 миллионов руб. (остальные субъекты федерации)11,3До 30 летНе менее 20
Сбербанк РоссииИпотека с государственной поддержкойОт 300 тысяч до 8 миллионов руб. (Москва и С.-Петербург) и до 3 миллионов руб. (остальные субъекты федерации)11,4
ДельтаКредитИпотека под 11,95% на новостройки11,95
ГазпромбанкИпотека с государственной поддержкойОт 11
РайффайзенбанкИпотека с господдержкой по льготной ставке от 11,5%От 11,5До 25 лет

Таблица наглядно иллюстрирует, что потенциальные заемщики могут получить ипотеку в крупнейших российских банках на очень выгодных условиях. Минимальная кредитная ставка — 11% годовых, максимальная — 11,95%.

Программы ипотеки с господдержкой принимались при условии выдачи с действующей ключевой ставкой ЦБ РФ выше 9,5%. Сейчас она составляет 10%, и в 2017 году существует вероятность ее дальнейшего снижения, что приведет к отмене подобных программ кредитования.

Возможность продления срока действия ипотечных программ с государственной поддержкой находится на стадии рассмотрения, поскольку крайним периодом их выдачи обозначен конец 2016 года. При этом определен нижний предел объема оформленных ипотечных кредитов в каждом банке-участнике программы — не менее 300 миллионов рублей в месяц.

Выдача компенсации будет прекращена при снижении ставки рефинансирования ЦБ РФ до 8,5%.

Ипотечные программы кредитования — перспективная и эффективная мера помощи населению в улучшении жилищных условий. Из статьи мы узнали следующее:

  1. Ипотека с господдержкой представляет собой кредит, по которому часть средств компенсирует государство, что позволяет устанавливать низкие процентные ставки (не выше 12% годовых).
  2. Получить такой займ может любой человек, соответствующий требованиям банка, независимо от того, нуждается ли он в социальной защите или нет.
  3. Оформить ипотечный кредит с господдержкой можно в крупнейших российских банках: Сбербанке, Газпромбанке, ДельтаКредит банке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке и других. Ключевые условия в них по такой программе различаются несущественно.
  4. Срок действия программ кредитования ограничен до конца 2016 года. Возможность их продления пока рассматривается законодательными органами.
  5. Выдача ипотеки с государственной поддержкой будет отменена, когда ключевая ставка ЦБ РФ снизится до 8,5% (сейчас 10%).
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

ФАС отреагировала на конфликт застройщиков и банков по вопросу о льготной ипотеке

Пока в Федеральной антимонопольной службе изучают поступившие жалобы, выяснила Business FM. Их присылают и заемщики, которым отказали в...

Можно ли понизить процент по ипотеке от «Сбербанка»

Современные программы ипотечного кредитования позволяют значительно улучшить жилищные условия. Ставки по ипотеке изменяются в зависимости от экономической ситуации...

ЦБ может обязать банки остановить продажу продуктов физлицам и потребовать их обратный выкуп

Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Она сообщила, что ЦБ беспокоит отрыв цен на первичном рынке...

Минфин: с льготной ипотекой пора покончить

Минфин встревожен ростом популярности льготной ипотеки. Ее пора «поджимать», заявил замминистра финансов Алексей Моисеев в кулуарах Международного таможенного...

Правительство повысило первоначальный взнос по льготной ипотеке до 30%

Максимальный размер кредита составит 6 млн рублей Правительство повысило до 30% с 20% первый взнос по льготной ипотеке...

Нет денег платить по ипотеке. Что посоветует юрист?

В настоящее время многие граждане оказываются в затруднительном финансовом положении. Просто не платить по своим кредитным обязательствам —...

Ставки все еще на минимуме: обзор условий ипотечных кредитов в российских банках на середину 2021 года

Несмотря на то, что Банк России начал поднимать ключевую ставку, банки пока не спешат поднимать процентные ставки по...

С 1 ноября 2023 года заработает программа Арктическая ипотека. Кто и на каких условиях может получить кредит

В России существует целый ряд льготных ипотечных программ, по которым государство компенсирует банкам часть процентной ставки за заемщиков....

Льготная ипотека в 2024 году под 8 процентов: кто может оформить и на каких условиях

Кредиты на жилье в России по сниженным ставкам выдаются уже несколько лет, и каждый год программу продлевают. Не...

Что такое закладная по ипотеке и что с ней делать, когда кредит уже погашен?

При оформлении ипотеки банк берет в залог недвижимость, приобретаемую заемщиком. Подтверждением этого является закладная. Что это за документ?...

Хуснуллин: кабмин РФ собирается повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке

Причиной вице-премьер РФ назвал очень большой объем выдачи по этой программе Правительство РФ планирует повысить первоначальный взнос по...

Можно ли увеличить срок ипотеки, чтобы снизить платеж, и как это сделать?

Увеличение срока ипотеки позволяет заемщику уменьшить ежемесячные платежи банку и облегчить, таким образом, текущую финансовую нагрузку. Продление ипотеки...

Условия льготной ипотеки многодетным по федеральной программе

Практически каждая многодетная семья нуждается в улучшении жилищных условий. Сделать это самостоятельно, без привлечения заемных средств, для многих...

Как оформить вторую ипотеку, если первая еще не погашена?

Законодательно количество кредитных договоров у одного заемщика ничем не ограничивается. Это касается любых сделок, в т. ч. ипотечных...

Стоп, снято: ипотека в российских мегаполисах впервые стала вдвое дороже аренды жилья. Комментарий Семена Новопрудского

Если существующие тренды на российском рынке жилья сохранятся, скоро даже льготная ипотека не сможет конкурировать по цене с...

Все говорят, что ипотека стала дешевой. Разберем, насколько она дешевая и от чего зависит процентная ставка

Ипотека – долгосрочный финансовый продукт, с помощью которого можно купить недвижимость. Чтобы сэкономить и не переплачивать, клиенты ищут...

Учителя в Подмосковье начнут получать ежемесячные выплаты на аренду жилья

Компенсация должна выплачиваться с 1 февраля 2024 года. Такая мера социальной поддержки должна привлечь в Подмосковье специалистов, считают...

Где и как оформить ипотеку, если заемщик – в отпуске по уходу за ребенком?

Банки обычно предлагают кредиты для трудоустроенных заемщиков, однако далеко не всегда понятно, сможет ли претендовать на кредит женщина...

Расчёт платежа по ипотеке для Сбербанка и ВТБ

Как же страшно для многих звучит слово «Ипотека»: быть обязанным кому-то на протяжении многих лет, переплачивать большие суммы,...

Россияне все меньше покупают жилье: объем непроданных квадратных метров достиг рекордных значений

Пока неясно, убавят ли девелоперы рекордные темпы строительства. Все будет зависеть от дальнейшей политики ЦБ в отношении ключевой...