ipoteka-realt.ru
Выдача льготных ипотечных кредитов с господдержкой направлена на повышение доступности жилья для многих категорий населения, в особенности для социально-незащищенных слоев. Лояльное отношение к заемщикам, пониженные кредитные ставки и множество программ кредитования в российских банках позволяют оформить займ на выгодных условиях даже в условиях нестабильной экономической ситуации. Подробнее о том, что такое ипотека с господдержкой, как и на каких условиях ее можно получить — читайте далее.
Ипотека с господдержкой: понятие и ключевые условия
Ипотека с господдержкой — вид ипотечного займа, по которому часть средств покрывается за счет государства. Ключевым вариантом государственной поддержки является получение госсубсидий. Компенсация или субсидия предоставляются за счет средств государственного пенсионного фонда через АИЖК или банки-партнеры, которые в свою очередь оформляют ипотечные займы с пониженными процентами (не более 12% в год) на покупку жилья, возводимого при финансировании из бюджета.
С недавнего времени получение ипотеки с господдержкой стало общедоступным. Кредит могут получить как лица, нуждающиеся в социальной защите (малоимущие, инвалиды, бюджетные работники, многодетные семьи), так и все остальные граждане РФ.
Оформление ипотечного кредита с господдержкой возможно при соблюдении следующих обязательных условий и параметров:
- Ставка в % годовых – не выше 12.
- Валюта кредита – российские рубли.
- Срок кредитования – от 1 до 30 лет.
- Жилой объект должен относиться к первичному рынку жилья.
- Максимальная сумма займа – до 8 миллионов руб. (Москва и Подмосковье, С.-Петербург и Ленинградская область) и до 3 миллионов руб. (остальные субъекты РФ).
- Обязательным условием одобрения кредитной заявки является заключение договора комплексного страхования.
- Форма ежемесячных платежей по займу – аннуитетные (равные).
- Величина первоначального взноса – не меньше 20 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
- Возможно привлечение созаемщиков (до 3-х человек).
Требования к заемщикам и комплект документов
Требования к заемщикам в обобщенном виде выглядят следующим образом:
- ограничение по возрасту – от 21 до 65 лет (в некоторых банках до 75 лет);
- гражданство РФ;
- получение стабильного официального дохода и трудовая занятость не менее 6 месяцев на текущем месте.
После предварительной оценки соответствия требованиям выбранного банка заемщик должен оперативно предоставить пакет обязательных документов.
Стандартный комплект документов включает в себя:
- Паспорт РФ с регистрацией.
- Анкета-заявление на кредит.
- Документы, подтверждающие трудовую занятость клиента и получение дохода.
- Документы на объект залога (свидетельство о регистрации права собственности, выписка из ЕГРП, профессиональный отчет об оценке стоимости жилья, договор купли-продажи, нотариальное согласие супруги/супруга на предоставление жилого помещения в залог банку).
ВАЖНО! Каждый банк оставляет за собой право расширить пакет требуемых документов на свое усмотрение.
Предложения от ведущих российских банков
В банковском секторе действует множество предложений по ипотечному кредитованию с господдержкой. Наиболее интересные программы представлены в таблице ниже.
| Банк | Название кредитной программы | Сумма займа | Ставка в % годовых | Срок | Первоначальный взнос, % от стоимости недвижимости |
|---|---|---|---|---|---|
| Россельхозбанк | Ипотека с господдержкой | От 100 тысяч до 8 миллионов руб. (Москва и С.-Петербург) и до 3 миллионов руб. (остальные субъекты федерации) | 11,3 | До 30 лет | Не менее 20 |
| Сбербанк России | Ипотека с государственной поддержкой | От 300 тысяч до 8 миллионов руб. (Москва и С.-Петербург) и до 3 миллионов руб. (остальные субъекты федерации) | 11,4 | ||
| ДельтаКредит | Ипотека под 11,95% на новостройки | 11,95 | |||
| Газпромбанк | Ипотека с государственной поддержкой | От 11 | |||
| Райффайзенбанк | Ипотека с господдержкой по льготной ставке от 11,5% | От 11,5 | До 25 лет |
Таблица наглядно иллюстрирует, что потенциальные заемщики могут получить ипотеку в крупнейших российских банках на очень выгодных условиях. Минимальная кредитная ставка — 11% годовых, максимальная — 11,95%.
Программы ипотеки с господдержкой принимались при условии выдачи с действующей ключевой ставкой ЦБ РФ выше 9,5%. Сейчас она составляет 10%, и в 2017 году существует вероятность ее дальнейшего снижения, что приведет к отмене подобных программ кредитования.
Возможность продления срока действия ипотечных программ с государственной поддержкой находится на стадии рассмотрения, поскольку крайним периодом их выдачи обозначен конец 2016 года. При этом определен нижний предел объема оформленных ипотечных кредитов в каждом банке-участнике программы — не менее 300 миллионов рублей в месяц.
Выдача компенсации будет прекращена при снижении ставки рефинансирования ЦБ РФ до 8,5%.
Ипотечные программы кредитования — перспективная и эффективная мера помощи населению в улучшении жилищных условий. Из статьи мы узнали следующее:
- Ипотека с господдержкой представляет собой кредит, по которому часть средств компенсирует государство, что позволяет устанавливать низкие процентные ставки (не выше 12% годовых).
- Получить такой займ может любой человек, соответствующий требованиям банка, независимо от того, нуждается ли он в социальной защите или нет.
- Оформить ипотечный кредит с господдержкой можно в крупнейших российских банках: Сбербанке, Газпромбанке, ДельтаКредит банке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке и других. Ключевые условия в них по такой программе различаются несущественно.
- Срок действия программ кредитования ограничен до конца 2016 года. Возможность их продления пока рассматривается законодательными органами.
- Выдача ипотеки с государственной поддержкой будет отменена, когда ключевая ставка ЦБ РФ снизится до 8,5% (сейчас 10%).
