• Виктор
  • Статьи
  • 2 мин. чтения

Оформляем ипотеку с господдержкой

Выдача льготных ипотечных кредитов с господдержкой направлена на повышение доступности жилья для многих категорий населения, в особенности для социально-незащищенных слоев. Лояльное отношение к заемщикам, пониженные кредитные ставки и множество программ кредитования в российских банках позволяют оформить займ на выгодных условиях даже в условиях нестабильной экономической ситуации. Подробнее о том, что такое ипотека с господдержкой, как и на каких условиях ее можно получить — читайте далее.

Ипотека с господдержкой: понятие и ключевые условия

Ипотека с господдержкой — вид ипотечного займа, по которому часть средств покрывается за счет государства. Ключевым вариантом государственной поддержки является получение госсубсидий. Компенсация или субсидия предоставляются за счет средств государственного пенсионного фонда через АИЖК или банки-партнеры, которые в свою очередь оформляют ипотечные займы с пониженными процентами (не более 12% в год) на покупку жилья, возводимого при финансировании из бюджета.

С недавнего времени получение ипотеки с господдержкой стало общедоступным. Кредит могут получить как лица, нуждающиеся в социальной защите (малоимущие, инвалиды, бюджетные работники, многодетные семьи), так и все остальные граждане РФ.

Оформление ипотечного кредита с господдержкой возможно при соблюдении следующих обязательных условий и параметров:

  1. Ставка в % годовых – не выше 12.
  2. Валюта кредита – российские рубли.
  3. Срок кредитования – от 1 до 30 лет.
  4. Жилой объект должен относиться к первичному рынку жилья.
  5. Максимальная сумма займа – до 8 миллионов руб. (Москва и Подмосковье, С.-Петербург и Ленинградская область) и до 3 миллионов руб. (остальные субъекты РФ).
  6. Обязательным условием одобрения кредитной заявки является заключение договора комплексного страхования.
  7. Форма ежемесячных платежей по займу – аннуитетные (равные).
  8. Величина первоначального взноса – не меньше 20 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
  9. Возможно привлечение созаемщиков (до 3-х человек).

Требования к заемщикам и комплект документов

Требования к заемщикам в обобщенном виде выглядят следующим образом:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 65 лет (в некоторых банках до 75 лет);
  • гражданство РФ;
  • получение стабильного официального дохода и трудовая занятость не менее 6 месяцев на текущем месте.

После предварительной оценки соответствия требованиям выбранного банка заемщик должен оперативно предоставить пакет обязательных документов.

Стандартный комплект документов включает в себя:

  1. Паспорт РФ с регистрацией.
  2. Анкета-заявление на кредит.
  3. Документы, подтверждающие трудовую занятость клиента и получение дохода.
  4. Документы на объект залога (свидетельство о регистрации права собственности, выписка из ЕГРП, профессиональный отчет об оценке стоимости жилья, договор купли-продажи, нотариальное согласие супруги/супруга на предоставление жилого помещения в залог банку).

ВАЖНО! Каждый банк оставляет за собой право расширить пакет требуемых документов на свое усмотрение.

Предложения от ведущих российских банков

В банковском секторе действует множество предложений по ипотечному кредитованию с господдержкой. Наиболее интересные программы представлены в таблице ниже.

БанкНазвание кредитной программыСумма займаСтавка в % годовыхСрокПервоначальный взнос, % от стоимости недвижимости
РоссельхозбанкИпотека с господдержкойОт 100 тысяч до 8 миллионов руб. (Москва и С.-Петербург) и до 3 миллионов руб. (остальные субъекты федерации)11,3До 30 летНе менее 20
Сбербанк РоссииИпотека с государственной поддержкойОт 300 тысяч до 8 миллионов руб. (Москва и С.-Петербург) и до 3 миллионов руб. (остальные субъекты федерации)11,4
ДельтаКредитИпотека под 11,95% на новостройки11,95
ГазпромбанкИпотека с государственной поддержкойОт 11
РайффайзенбанкИпотека с господдержкой по льготной ставке от 11,5%От 11,5До 25 лет

Таблица наглядно иллюстрирует, что потенциальные заемщики могут получить ипотеку в крупнейших российских банках на очень выгодных условиях. Минимальная кредитная ставка — 11% годовых, максимальная — 11,95%.

Программы ипотеки с господдержкой принимались при условии выдачи с действующей ключевой ставкой ЦБ РФ выше 9,5%. Сейчас она составляет 10%, и в 2017 году существует вероятность ее дальнейшего снижения, что приведет к отмене подобных программ кредитования.

Возможность продления срока действия ипотечных программ с государственной поддержкой находится на стадии рассмотрения, поскольку крайним периодом их выдачи обозначен конец 2016 года. При этом определен нижний предел объема оформленных ипотечных кредитов в каждом банке-участнике программы — не менее 300 миллионов рублей в месяц.

Выдача компенсации будет прекращена при снижении ставки рефинансирования ЦБ РФ до 8,5%.

Ипотечные программы кредитования — перспективная и эффективная мера помощи населению в улучшении жилищных условий. Из статьи мы узнали следующее:

  1. Ипотека с господдержкой представляет собой кредит, по которому часть средств компенсирует государство, что позволяет устанавливать низкие процентные ставки (не выше 12% годовых).
  2. Получить такой займ может любой человек, соответствующий требованиям банка, независимо от того, нуждается ли он в социальной защите или нет.
  3. Оформить ипотечный кредит с господдержкой можно в крупнейших российских банках: Сбербанке, Газпромбанке, ДельтаКредит банке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке и других. Ключевые условия в них по такой программе различаются несущественно.
  4. Срок действия программ кредитования ограничен до конца 2016 года. Возможность их продления пока рассматривается законодательными органами.
  5. Выдача ипотеки с государственной поддержкой будет отменена, когда ключевая ставка ЦБ РФ снизится до 8,5% (сейчас 10%).
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Учителя в Подмосковье начнут получать ежемесячные выплаты на аренду жилья

Компенсация должна выплачиваться с 1 февраля 2024 года. Такая мера социальной поддержки должна привлечь в Подмосковье специалистов, считают...

По льготным рельсам: как ипотека с господдержкой изменила рынок недвижимости и на каком топливе он будет ехать теперь

Shutterstock/FOTODOM Александр ПЕРЕВОЗНИКОВ, руководитель отдела по работе с новостройками компании TYMY: Рынок недвижимости продолжает перестраиваться после отмены программы...

Как жить с ипотекой: развенчиваем мифы и даём советы заемщикам

Ипотека – это реальная возможность приобрести жилье даже с небольшим семейным бюджетом и без длительных накоплений. Несмотря на...

Матвиенко предложила давать квартиры за рождение третьего ребенка

Также, по ее мнению, можно рассмотреть варианты льготной ипотеки или списания ипотечного кредита Глава Совета Федерации Валентина Матвиенко...

«Да, я виноват и не скрываю». За что арестовали главу МЧС Краснодарского края?

Как выяснилось, генерал-лейтенанту Олегу Волынкину вменяется злоупотребление полномочиями, ущерб от которого СК оценил в 3 млн рублей. Он...

Сотрудники РЖД могут получить субсидию и льготную ипотеку на жилье: кто и на что может претендовать

Приобрести жилье в нашей стране за собственные сбережения достаточно сложно, особенно если зарплата небольшая. Для многих категорий граждан,...

Кто кому должен: какими эксперты увидели ипотечные реалии и перспективы?

С 1 мая застройщики будут лишены возможности выдавать ипотечные кредиты с околонулевой ставкой, обеспеченные правами требований по договорам...

Минстрой: льготная ипотека может сохраниться, но будет изменена

На данный момент о конкретных изменениях программы поддержки льготного ипотечного кредитования ничего не известно, по плану, льготная ипотека...

В Сочи снижается интерес к дорогим курортным новостройкам

Сейчас средняя стоимость квадратного метра элитного жилья составляет 2,5 млн рублей. По прогнозам, за год спрос может упасть...

Россияне все меньше покупают жилье: объем непроданных квадратных метров достиг рекордных значений

Пока неясно, убавят ли девелоперы рекордные темпы строительства. Все будет зависеть от дальнейшей политики ЦБ в отношении ключевой...

С какого и по какой возраст в России выдают ипотеку и кредиты наличными

За последние три года российские банки выдали огромное количество ипотечных кредитов, но поток желающих иметь свое жилье не...

Заемщик умер: что будет с его ипотекой? И почему банк – единственный, кто в этой ситуации не потеряет?

Человек смертен, и предсказать уход из жизни даже приблизительно нелегко. Никогда не знаешь, где тебя повстречает старуха с...

Жилье и дети – использование маткапитала при покупке жилья

1 февраля 2024 года размер материнского капитала проиндексирован на 7,4% и теперь составляет 630,4 тыс. рублей на первого...

Ставки выросли, а цены? Ищем выгодную ипотеку прямо сейчас

Собственная квартира внушает уверенность в завтрашнем дне. Даже при самом плохом сценарии ты всё равно остаёшься в родных...

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой в 2017 году

Собственное жилье для многих россиян очень часто так и остается несбыточной мечтой. Низкий уровень зарплат в регионах, высокие...

«Дом.РФ» – что это за структура и как оформить через нее ипотеку? Плюсы и минусы

Ипотечное кредитование снова бьет рекорды – на этот раз благодаря льготной госпрограмме. Но еще давно, когда ипотечное кредитование...

В РФ утвержден порядок выдачи жилищных сертификатов для детей-сирот старше 23 лет

С 2024 года с их помощью можно будет купить благоустроенное жилье в любом регионе или полностью погасить ипотечный...

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в 2017 году

Для большинства россиян ипотека – практически единственный способ получить собственное жилье в достаточно молодом возрасте. Разумеется, в данном...

Расчёт платежа по ипотеке для Сбербанка и ВТБ

Как же страшно для многих звучит слово «Ипотека»: быть обязанным кому-то на протяжении многих лет, переплачивать большие суммы,...

Есть ли жизнь без льготной ипотеки? Рынок недвижимости сохраняет стабильность, но ему нужны новые стимулы

Ведомости В последние несколько лет спрос на ново стройки поддерживался с помощью ипотеки с господдержкой. После рекордных показателей...