• Виктор
  • Статьи
  • 2 мин. чтения

Страхование жизни и жилья при ипотечном кредитовании: условия, ставки

Ипотека – кредит с целью приобретения жилья в новостройке или на вторичном рынке. По такой программе ежегодно тысячи семей покупают квартиры, дома и дачи. В ней предусмотрены проценты за пользование кредитом, комиссии за его выдачу, а также страховка жилья и жизни заемщика. Можно ли обойтись без страховки? Давайте разберемся.

Зачем нужна страховка при ипотеке

Виды страховых программ по ипотечному кредитованию разные. Каждый банк самостоятельно определяет, какие риски он будет страховать. Как правило, заемщик должен застраховаться от:

  • Финансовых потерь. В случае утраты работы и неплатежеспособности страховая компания должна выплачивать кредит вместо заемщика.
  • Стихийные бедствия. Например, жилье было затоплено или повреждено в результате пожара. И виной этому – природные катаклизмы.
  • Непредвиденных ситуаций. Недвижимость сгорела или ее затопил сосед сверху.

Страховку выплачивают банку в пользу кредита. То есть, заемщик за утраченное жилье не должен платить взносы.

Также страховые компании предлагают страховать клиентов на случай потери титула собственника. Такая ситуация возникает, когда бывший собственник недвижимости вернул себе право собственности. В результате банк потерял предмет залога. Страховая компания выплачивает банку стоимость недвижимости. Заемщик освобождается от платежей.

В страховом договоре по программе ипотечного кредитования предусмотрены не все страховые случаи. Их можно дополнительно внести в него, чтобы быть застрахованным от всех случаев. Такая страховка стоит дороже.

Можно застраховать гражданскую ответственность заемщика. Например, он залил квартиру соседей. Страховая компания оплатит ущерб, нанесенный заемщиком. Страховые случаи, по которым будет выплачена страховка, указаны в договоре. Нужно внимательно с ними ознакомиться.

Условия страхования по ипотеке у компаний-страховщиков

Заемщик имеет право страховать свою жизнь и недвижимость в любой аккредитованной компании. Такое правило указано в договоре кредитования. Несмотря на это, многие банки рекомендуют своим клиентам оформлять страховки только в их страховых компаниях. Например, «Сбербанк». Это неправильно, ведь нарушает законодательство.

Клиент помимо «Сбербанк Страхование» может выбрать и другие компании:

  • ООО «ИСК «Европа-Полис»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ОАО «СОГАЗ» и другие

У каждой из них установлены определенные ставки.

Условия оформления страховки у популярных страховых компаний

Наименование СКСтавка, % (среднее значение)
Сбербанк Страхование0,25
ВТБ Страхование1,0
Росгосстрах0,2 – 0,6
Альянс РОСНО0,16
РЕСО0,18
Ингосстрах0,14
Альфа Страхование0,15

Стоит учесть, что в некоторых компаниях процентные ставки подбирают индивидуально для каждого клиента. Во внимание берут сумму долга по кредитованию.

Формирование оплаты по договору страхования

Стоимость страховки по ипотеке напрямую зависит от выбранных условий договора. Обязательными считаются страхование жизни и имущественного залога.

Страховка титула – защита от потери права собственности. Этот вид страхования востребован в первые несколько лет после приобретения недвижимости.

Стоит учесть, что размер страхового платежа каждый год меняется, так как процент по нему начисляется на остаток задолженности по кредиту. Также на размер оплаты влияет банковский процент по ипотечному кредитованию. Чем он выше, тем больше страховой платеж. Если клиент готов досрочно закрыть кредит, размер страховки будет уменьшен.

Для оплаты страховых платежей в программе ипотечного кредитования установлены такие сроки:

  • квартал;
  • полгода;
  • год.

Заемщик может выбрать наиболее оптимальный вариант оплаты страховки. Все условия страхования указывают в договоре.

Что должен знать заемщик про страхование по ипотеке

Во-первых, оформление страховки является обязательным условием при оформлении кредита. Без нее банки не могут обеспечить риски, связанные с утратой залоговой недвижимости. Во-вторых, в первый год страховой взнос исчисляют от общей суммы кредита. В последующие годы производят расчет, исходя из суммы долга по ипотеке. То есть, страховой платеж уменьшается.

Далее, если заемщик оплачивает страховку несвоевременно или не в полном размере, он не может рассчитывать на выплату страховой премии в полном объеме при наступлении страхового случая. Также стоит учесть, что не все страховые компании могут выплатить страховку единоразово. Некоторые из них перечисляют транши определенного размера. Все зависит от стоимости застрахованного имущества.

Подведем итоги

Страхование имущества при ипотеке – обязательная процедура. А вот страхование титула – дело добровольное. Страховой случай может никогда не наступить. Но если он будет, заемщик застрахован от различных рисков.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Есть ли жизнь без льготной ипотеки? Рынок недвижимости сохраняет стабильность, но ему нужны новые стимулы

Ведомости В последние несколько лет спрос на ново стройки поддерживался с помощью ипотеки с господдержкой. После рекордных показателей...

Какие требования выставляют банки к заемщикам по ипотеке, и кому одобрят кредит в первую очередь?

Купить собственную квартиру – мечта каждого. Но когда личных накоплений нет или недостаточно, приходится обращаться в банк за...

Больше, чем поручитель: кто такой созаёмщик по ипотеке и как им стать? И как перестать быть созаемщиком?

При оформлении кредитного договора сотрудники банков часто просят привлечь созаемщика. В отличие от поручителя, созаемщик имеет права на...

Банки обяжут сообщать причину отказа в кредитных каникулах. Почему это так важно?

Кредитные каникулы были введены сначала для ипотечных заемщиков, а в период пандемии – вообще по всем видам кредитов....

Как работает военная ипотека в 2023 году: размер ежемесячного платежа, условия и требования

Государство уделяет особое внимание социальной поддержке военнослужащих. Кроме льгот, дополнительных пособий и раннего выхода на пенсию, им полагается...

Выплачиваем ипотеку досрочно — правила и подсказки

Жизнь в долг — это постоянные стрессы и переживания, ведь вы не знаете что будет с вами завтра...

Что не так с «ипотечными каникулами»? Почему их так невзлюбили блогеры и СМИ? Разрушаем мифы

Самый первый закон о льготном периоде вышел ещё в середине 2019 года, тогда и появилось само понятие «ипотечные...

Могут ли иностранные граждане взять ипотеку в России?

Российское Законодательство в сфере банковской деятельности детально регламентирует условия, способы и процесс получения кредитов в коммерческих банках Российской...

«Брусника» с Совкомбанком первой в России запустила ипотеку со сниженной ставкой 8,49%

Программа получила название «Правильная ипотека». Она предполагает снижение ставки на пять лет. При этом не подразумевает повышения цены...

Можно ли оформить ипотеку, если есть другой непогашенный кредит?

Сегодня востребованы среди население кредиты на приобретение товаров и услуг. Их предлагают различные банковские учреждения. Условия у всех...

Как молодым семьям из Московской области снизить ставку по ипотеке 3% по «губернаторской» программе?

В апреле 2020 года была утверждена Губернаторская программа «Семейная ипотека» для молодых родителей, которые проживают в Московской области....

В интернете советуют оформлять брачный договор для ипотеки: есть ли в этом смысл?

Человек не только внезапно смертен: его семейное положение может стремительно измениться. Когда заканчивается любовь, нередко начинается раздел имущества....

Могут ли отказать в ипотеке? Причины отказа. Что делать?

Жилищный вопрос, к сожалению, остается одним из самых актуальных на сегодняшний день. Не секрет, что особенно остро в...

Аккредитованные новостройки от Сбербанка: условия по ипотеки и особенности кредитования

Сбербанк – один из лидеров рынка финансовых услуг. Каждый желающий может получить ипотеку в новом доме на выгодных...

Стабильности нет! Ипотека-2022: от ажиотажа до «комы», а дальше?

Shutterstock/FOTODOM Ярослав БАДЖУРАК, коммерческий директор «Выберу.ру»: Нынешний год оказался непростым для российского ипотечного рынка. Его лихорадило. Ажиотажный спрос...

ТОП-5 ошибок при досрочном погашении ипотеки

Россияне оформляют ипотеку в среднем на 20 лет, и стараются ее закрывать раньше срока. Сразу это сделать получается...

Появилась новая услуга – снижение ставки по ипотеке в обмен на разовый платеж. Что предлагают банки и насколько это выгодно?

Рынок ипотеки в России очень конкурентный, поэтому банки готовы на многое ради своих клиентов – даже снижать ставки...

Как оформить вторую ипотеку, если первая еще не погашена?

Законодательно количество кредитных договоров у одного заемщика ничем не ограничивается. Это касается любых сделок, в т. ч. ипотечных...

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году: сложно, но возможно?

Ипотека без первоначального взноса нестабильна. Финансовый кризис 2008 года уменьшил спрос и количество предложений на этот вид ипотечного...

Подробный обзор условий ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке на 2022 год

Несмотря на бум жилищного строительства, многие россияне все еще предпочитают покупать жилье на вторичном рынке. И в банках...