• Виктор
  • Статьи
  • 1 мин. чтения

Эльвира Набиуллина упрекнула банки в бездумной раздаче ипотек и навязывании услуг

На банковском форуме в Сочи глава ЦБ отметила, что регулятор видит признаки перегрева рынка ипотеки и готов принять жесткие меры. Какими они могут быть?

Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. Фото: Evgenia Novozhenina/Reuters

В Сочи состоялся XX Международный банковский форум. Выступавшая там глава ЦБ Эльвира Набиуллина упрекнула кредитные организации в поиске легких доходов, бездумной раздаче ипотек и навязывании услуг.

Претензий у Центробанка накопилось. Начала Эльвира Набиуллина с темы ипотеки, которая, по ее словам, выросла на 30%. В августе, отметила она, было выдано кредитов на рекордные 850 млрд рублей, а это высокие темпы. Банкам надо обратить внимание, кому кредиты дают. Сейчас ЦБ хочет ограничить выдачу ипотеки тем заемщикам, кто тратит больше половины своих доходов. А по итогам второго квартала этого года именно таким, и без того закредитованным гражданам, банки выдали 70% ипотек.
Еще одной претензией стало навязывание услуг со стороны банков — здесь нужно вводить миллиардные штрафы, считает глава ЦБ. Те взыскания, что есть сейчас, — 1% капитала или не менее 1 млн рублей — никого не пугают. На упреки ответил глава ВТБ Андрей Костин — его реплика прозвучала неожиданно. Вот фрагмент их беседы:

Э.Н.: Некоторые банки говорят: у нас прибыль от того, что мы так неправильно продали, гораздо больше, чем штрафы, которые мы можем заплатить. Поэтому мы сейчас готовим предложение по законопроекту, который кратно за такого рода вещи будет увеличивать штрафы. Как это работает во многих странах — там полагаются многомиллионные и многомиллиардные штрафы. Мы будем идти по этому пути. Потому что здесь уже ждать бесполезно и уговорами здесь не обойдешься.
А.К.: Мы, конечно, начали злоупотреблять, может быть, в некоторой степени и скоростью, и качеством кредита. У меня один клиент пожаловался на банк. Я спрашиваю: «В чем дело?» Он говорит: «Вот, понимаете, позвонили мошенники моей супруге, она пошла в банк, взяла там кредит, заплатила мошенникам». Я говорю: «А в чем наша вина?» Он говорит: «Слишком быстро кредиты выдаете». Вот мы «как можно быстрее, как можно больше», но все это нужно в определенной степени остужать время от времени.

Эльвира Набиуллина между тем продолжила. Регулятор видит элементы схем на рынке ипотеки, когда банки предлагают очень низкие ставки. Речь идет о так называемой ипотеке от застройщика, схеме, ставшей популярной в прошлом году. Клиентам предлагались удивительные ставки в 0,1%. На самом деле застройщик завышал стоимость квартиры на треть, а разницу потом платил банкам. С такой практикой пора заканчивать, считают в ЦБ. Еще один острый момент — отрыв цен на первичном рынке жилья от вторичного, сейчас он может достигать 50%. «Населению важна не доступность ипотеки, а доступность жилья», — напомнила Набиуллина.
О том, какие меры можно принять, рассуждает директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский:

— Что касается банков, то они, в общем-то, заинтересованы материально в том, чтобы выдавать как можно больше кредитов, наряду с застройщиками, которые заинтересованы в том, чтобы максимально построить и продать. То есть о каком-то раскаянии, наверное, здесь не стоит серьезно разговаривать. Будут новые схемы.
— Какими могут быть тогда ограничения?
— Меры могут быть такие: во-первых , сущностный запрет на повышение стоимости недвижимости за счет каких-то дополнительных услуг, как бы они ни назывались — маленькая ставка, финансовая защита или что-нибудь подобное. То есть то, чем занимаются сейчас застройщики, включая их в стоимость квартиры и повышая тем самым ее стоимость относительно рыночной. Второй путь — это удорожание фондирования для целевых сделок по определенным программам или по всей ипотеке. Это контроль за счет требований досоздания резервов по кредитам, у которых показатель долговой нагрузки выше определенного уровня.

Центробанк может пойти дальше и, по словам Эльвиры Набиуллиной, впервые обязать отдельные банки остановить продажу некоторых продуктов физлицам и потребовать их обратный выкуп. «Весной мы выявили ряд нарушений при продаже банками страховых и инвестиционных продуктов. Особенно в крупных банках. И повторим осенью эти проверки», — то ли пообещала, то ли пригрозила глава Центробанка.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

АКРА: рост кредитования в России в 2024 году не превысит 15%

При этом агентство указывает, что в текущем году он достигает 25,5% В России из-за роста ставок в 2024...

Главное о военной ипотеке: кому полагается, где и как можно оформить и на каких условиях?

Военнослужащие в России находятся на полном государственном обеспечении – это касается и материального обеспечения, и решения жилищного вопроса....

Какой первоначальный взнос по ипотеке

Размер первоначального взноса зависит от кредитной политики банка. Каждое учреждение устанавливает свои ограничения и условия по ипотеке. В...

Дальневосточную ипотеку распространили и на Арктику

Соответствующее постановление подписал премьер Михаил Мишустин Дальневосточную ипотеку распространили и на Арктику, а точнее, на ее сухопутную зону....

Эльвира Набиуллина упрекнула банки в бездумной раздаче ипотек и навязывании услуг

На банковском форуме в Сочи глава ЦБ отметила, что регулятор видит признаки перегрева рынка ипотеки и готов принять...

Гараж, земля, машино-место, строй материалы — на что ещё сегодня можно использовать ипотеку?

В общепринятом понимании, ипотека – это кредит, обязательным условие которого является залог. Так как ипотечное кредитование всегда подразумевает...

Новостройки Москвы: все чаще — «в бетоне», все реже — с готовой отделкой

Рост стоимости материалов, инженерных систем и ремонтных работ, изменение логистических цепочек, невозможность обеспечить привычное качество по приемлемой цене...

Как повысить шансы на получение ипотеки — советы эксперта

Shutterstock/FOTODOM Подавляющее большинство сделок по покупке жилья в России происходит с привлечением ипотеки. Получить ее в банке не...

Не льготами едиными – альтернативы ипотеки с господдержкой

Доля ипотечных сделок на первичном рынке Москвы по итогам 2023 года выросла на 9 процентных пунктов и достигла...

Исследование: Некрасовка возглавила рейтинг районов Москвы по снижению цен на жилье

По данным аналитиков, в первую тройку столичных локаций, где квадратный метр в новостройках подешевел сильнее всего, вошли Нагатинский...

В России появилась ипотека на строительство домов под 6,1%. Разбираем программу и ее альтернативы

Больше половины россиян хотели бы жить в собственном доме, но до сих пор вынуждены тесниться в квартирах в...

Арендный рынок: уж осень кончилась, снижения все нет

Традиционно высокий арендный сезон завершается на жилом рынке в конце сентября — начале октября, после чего цены начинают...

Оформить кредит и не остаться без гроша. Сколько нужно зарабатывать, чтобы банк одобрил ипотеку?

За последние 2 года банки выдали около 6 миллионов ипотечных кредитов – это в среднем по одному кредиту...

Ставки выросли, а цены? Ищем выгодную ипотеку прямо сейчас

Собственная квартира внушает уверенность в завтрашнем дне. Даже при самом плохом сценарии ты всё равно остаёшься в родных...

Исследование Домклик: к концу первого полугодия доля льготной ипотеки выросла до 76%

Аналитический центр Домклик в своем регулярном исследовании рассказывает, как в первом полугодии 2024 года менялся спрос на льготную...

Как уменьшить процент по ипотеке

Возможность уменьшения процентной ставки – один из актуальных вопросов для заемщиков, особенно тех, которые оформили договоры несколько лет...

ТОП-5 ошибок при досрочном погашении ипотеки

Россияне оформляют ипотеку в среднем на 20 лет, и стараются ее закрывать раньше срока. Сразу это сделать получается...

Семейная ипотека по новым условиям в 2024 году: кому выдается и на какое жильё

Уже несколько лет в России активно выдаются кредиты на новое жилье под 6% годовых и дешевле. Остальное компенсирует...

«Дом.РФ» – что это за структура и как оформить через нее ипотеку? Плюсы и минусы

Ипотечное кредитование снова бьет рекорды – на этот раз благодаря льготной госпрограмме. Но еще давно, когда ипотечное кредитование...

«Сбер» анонсировал повышение ставок по некоторым вкладам

Повышение по отдельным линейкам составит 0,3-0,4 процентного пункта «Сбер» анонсировал повышение ставок по некоторым вкладам. Это произойдет с...