• Виктор
  • Статьи
  • 1 мин. чтения

Эльвира Набиуллина упрекнула банки в бездумной раздаче ипотек и навязывании услуг

На банковском форуме в Сочи глава ЦБ отметила, что регулятор видит признаки перегрева рынка ипотеки и готов принять жесткие меры. Какими они могут быть?

Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. Фото: Evgenia Novozhenina/Reuters

В Сочи состоялся XX Международный банковский форум. Выступавшая там глава ЦБ Эльвира Набиуллина упрекнула кредитные организации в поиске легких доходов, бездумной раздаче ипотек и навязывании услуг.

Претензий у Центробанка накопилось. Начала Эльвира Набиуллина с темы ипотеки, которая, по ее словам, выросла на 30%. В августе, отметила она, было выдано кредитов на рекордные 850 млрд рублей, а это высокие темпы. Банкам надо обратить внимание, кому кредиты дают. Сейчас ЦБ хочет ограничить выдачу ипотеки тем заемщикам, кто тратит больше половины своих доходов. А по итогам второго квартала этого года именно таким, и без того закредитованным гражданам, банки выдали 70% ипотек.
Еще одной претензией стало навязывание услуг со стороны банков — здесь нужно вводить миллиардные штрафы, считает глава ЦБ. Те взыскания, что есть сейчас, — 1% капитала или не менее 1 млн рублей — никого не пугают. На упреки ответил глава ВТБ Андрей Костин — его реплика прозвучала неожиданно. Вот фрагмент их беседы:

Э.Н.: Некоторые банки говорят: у нас прибыль от того, что мы так неправильно продали, гораздо больше, чем штрафы, которые мы можем заплатить. Поэтому мы сейчас готовим предложение по законопроекту, который кратно за такого рода вещи будет увеличивать штрафы. Как это работает во многих странах — там полагаются многомиллионные и многомиллиардные штрафы. Мы будем идти по этому пути. Потому что здесь уже ждать бесполезно и уговорами здесь не обойдешься.
А.К.: Мы, конечно, начали злоупотреблять, может быть, в некоторой степени и скоростью, и качеством кредита. У меня один клиент пожаловался на банк. Я спрашиваю: «В чем дело?» Он говорит: «Вот, понимаете, позвонили мошенники моей супруге, она пошла в банк, взяла там кредит, заплатила мошенникам». Я говорю: «А в чем наша вина?» Он говорит: «Слишком быстро кредиты выдаете». Вот мы «как можно быстрее, как можно больше», но все это нужно в определенной степени остужать время от времени.

Эльвира Набиуллина между тем продолжила. Регулятор видит элементы схем на рынке ипотеки, когда банки предлагают очень низкие ставки. Речь идет о так называемой ипотеке от застройщика, схеме, ставшей популярной в прошлом году. Клиентам предлагались удивительные ставки в 0,1%. На самом деле застройщик завышал стоимость квартиры на треть, а разницу потом платил банкам. С такой практикой пора заканчивать, считают в ЦБ. Еще один острый момент — отрыв цен на первичном рынке жилья от вторичного, сейчас он может достигать 50%. «Населению важна не доступность ипотеки, а доступность жилья», — напомнила Набиуллина.
О том, какие меры можно принять, рассуждает директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский:

— Что касается банков, то они, в общем-то, заинтересованы материально в том, чтобы выдавать как можно больше кредитов, наряду с застройщиками, которые заинтересованы в том, чтобы максимально построить и продать. То есть о каком-то раскаянии, наверное, здесь не стоит серьезно разговаривать. Будут новые схемы.
— Какими могут быть тогда ограничения?
— Меры могут быть такие: во-первых , сущностный запрет на повышение стоимости недвижимости за счет каких-то дополнительных услуг, как бы они ни назывались — маленькая ставка, финансовая защита или что-нибудь подобное. То есть то, чем занимаются сейчас застройщики, включая их в стоимость квартиры и повышая тем самым ее стоимость относительно рыночной. Второй путь — это удорожание фондирования для целевых сделок по определенным программам или по всей ипотеке. Это контроль за счет требований досоздания резервов по кредитам, у которых показатель долговой нагрузки выше определенного уровня.

Центробанк может пойти дальше и, по словам Эльвиры Набиуллиной, впервые обязать отдельные банки остановить продажу некоторых продуктов физлицам и потребовать их обратный выкуп. «Весной мы выявили ряд нарушений при продаже банками страховых и инвестиционных продуктов. Особенно в крупных банках. И повторим осенью эти проверки», — то ли пообещала, то ли пригрозила глава Центробанка.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Исследование Домклик: к концу первого полугодия доля льготной ипотеки выросла до 76%

Аналитический центр Домклик в своем регулярном исследовании рассказывает, как в первом полугодии 2024 года менялся спрос на льготную...

Выплачиваем ипотеку досрочно — правила и подсказки

Жизнь в долг — это постоянные стрессы и переживания, ведь вы не знаете что будет с вами завтра...

Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек?

Квартира или собственный дом – дорогое удовольствие, и не каждый может позволить себе такое. Ипотечное кредитование дает возможность...

Рефинансирование – не единственный способ снизить ставку по ипотеке. Какие существуют альтернативы и сколько можно сэкономить?

Скорее всего, почти все заемщики по ипотеке, оформившие кредиты в 2016 году и раньше, уже успели хотя бы...

Петр Днепровский, «Сбер»: «Мы стараемся выходить за рамки контракта, чтобы делать лучшие сервисы»

По его словам, это помогает облегчать рутину и экономить время клиента Петр Днепровский, директор дивизиона «Государственные продукты и...

Станет ли проблемой для рынка недвижимости рекордный объем непроданного жилья?

Интерес к покупке жилья резко охладел из-за высокой ключевой ставки ЦБ и пересмотра условий льготной ипотеки. Больше половины...

«Сельская ипотека»: слишком много желающих? Почему банки сначала отказывали заемщикам, а теперь будут вовсю выдавать

От 0,1 до трёх процентов годовых – вот так ипотечный кредит! И не нужно будет, а возьмёшь. Как...

Ипотека или аренда?

С начала лета цена съемного жилья в Москве, по данным «ЦИАН. Аналитики», существенно выросла. С другой стороны, стоимость...

Квартира в Москве в ипотеку – какой размер дохода нужен?

Купить квартиру в Москве желает множество россиян – как коренных жителей столицы, так и переехавших из регионов граждан....

Матвиенко предложила давать квартиры за рождение третьего ребенка

Также, по ее мнению, можно рассмотреть варианты льготной ипотеки или списания ипотечного кредита Глава Совета Федерации Валентина Матвиенко...

Какой первоначальный взнос по ипотеке

Размер первоначального взноса зависит от кредитной политики банка. Каждое учреждение устанавливает свои ограничения и условия по ипотеке. В...

Как оформить кредит на покупку жилья: подробная инструкция

Согласно статистическим данным больше 60% населения РФ снимают жилплощадь. Арендная плата за нее в некоторых регионах достигает баснословных...

Ипотека прежде всего: высокая ключевая ставка снижает возможности девелоперов

Московский Бизнес Клуб Усадьба Салтыковых-Чертковых на Мясницкой улице — жемчужина столичной архитектуры в стиле рококо. Ее лазурные фасады,...

Аналитика: в России выросли цены на новостройки

По данным «ЦИАН Аналитики», в среднем по стране цены на новое жилье росли в последний месяц со скоростью...

По доходности арендное жилье проигрывает депозитам. И сильно

Согласно экспертным подсчетам, сейчас на вторичном рынке арендодатели могут в среднем рассчитывать на доходность в 5,8%, на первичном...

В интернете советуют оформлять брачный договор для ипотеки: есть ли в этом смысл?

Человек не только внезапно смертен: его семейное положение может стремительно измениться. Когда заканчивается любовь, нередко начинается раздел имущества....

Как оформить вторую ипотеку, если первая еще не погашена?

Законодательно количество кредитных договоров у одного заемщика ничем не ограничивается. Это касается любых сделок, в т. ч. ипотечных...

Делаем ставки? Как отразится решение регулятора на рынке ипотеки

Shutterstock/FOTODOM На прошлой неделе Банк России снизил ключевую ставку с 9,5% до 8%. На что это может повлиять,...

И снова рекорд: как ипотека в России из недостижимой цели стала обыденностью

Ипотека уже давно считается альтернативой аренде, причем более выгодной – ведь сумма платежа остается фиксированной на весь срок,...

Ставки все еще на минимуме: обзор условий ипотечных кредитов в российских банках на середину 2021 года

Несмотря на то, что Банк России начал поднимать ключевую ставку, банки пока не спешат поднимать процентные ставки по...