• Виктор
  • Статьи
  • 1 мин. чтения

Можно ли оформить ипотеку, если есть другой непогашенный кредит?

Сегодня востребованы среди население кредиты на приобретение товаров и услуг. Их предлагают различные банковские учреждения. Условия у всех разные. Аналогичная ситуация с программой ипотечного кредитования. Приобрести собственное жилье, оплатив при этом его полную стоимость, могут не все. Что же делать заемщику, у которого есть действующий кредит, а он хочет оформить ипотеку? Возможно ли такое?

Можно ли не говорить о наличии действующего кредита

При оформлении ипотечного кредита клиент заполняет анкету и заявление. В этих документах он указывает следующую информацию:

  • ФИО;
  • данные паспорта;
  • ФИО и данные паспортов, свидетельство о рождении всех членов семьи;
  • ежемесячный размер доходов своих и супруга (супруги) и прочую информацию.

Отдельным пунктом в заявлении идет описание действующих кредитов. Если в этой графе ничего не указать, а на самом деле открытые кредиты имеются, банк вправе отказать такому заемщику.

И тут важно учесть, в законодательстве РФ предусмотрен штраф за предоставление ложной информации. Его размер достигает 80 000 руб. Кроме того, обманщик рискует попасть в черный список банков. В дальнейшем ему ни один из них не выдаст даже самый простой кредит.

Вся информация, предоставляемая клиентом, проверяется в течение нескольких минут. Сотрудник отправляет анкету не только в службу безопасности и кредитный комитет, но и кредитное бюро. В нем содержится информация обо всех кредитах.

Совет! Если вы действительно хотите оформить ипотеку при наличии еще действующего кредита, в заявке нужно указать правдивую информацию.

Дадут ли ипотеку при наличии другого кредита

Если разбирать этот вопрос более детально, банки при рассмотрении заявки на такой вид займа, ориентируются только на платежеспособность заемщика. Если его ежемесячный доход позволяет оформить дополнительные кредиты, соответственно, и преград в выдаче ипотеки не будет.

Ограничений не будет в том случае, если действующий кредит погашают без просрочек и в полном размере.

Если же кредитная история заемщика была испорчена, он не получит кредит, даже потребительский. Информация о нем находится в кредитном бюро. А негативную кредитную историю исправить не так просто, как хотелось бы.

Можно ли оформить ипотеку при наличии другой

И с этим не должно возникнуть проблем. Самое главное, чтобы размера доходов хватало на оплату задолженности. Многие банки в таком случае предлагают заемщикам сделать реструктуризацию действующего ипотечного кредита. Ставка по такой программе ниже. Соответственно и ежемесячный платеж будет уменьшен. Если же клиенту суммарный доход его семьи позволяет оформить кредит, проблем точно не возникнет. Если по действующему ипотечному кредиту были просрочки, банк праве отказать заемщику в оформлении новой ипотеки.

Особенности ипотечного кредитования

По такой программе приобретают квартиру или загородный дом. Сумма, которую можно получить в кредит — внушительная. Соответственно, ее срок погашения будет тоже большим. Как правило, ипотеку оформляют на срок от 5 до 25 лет.

Основное преимущество этой программы кредитования — относительно невысокие процентные ставки. Но это в том случае, если у заемщика есть возможность внести первоначальный взнос. Его размер варьируется между 10% и 80% от стоимости недвижимости.

Какие факторы влияют на принятие решение о выдаче ипотеки

Во-первых, во внимание берут суммарный доход каждого члена семьи. По законодательству РФ заемщик не может выплачивать задолженность по кредитам, обязательный платеж по которым превышает 50% от его ежемесячного дохода. Закон был принят относительно недавно. Но при расчете платежей по ипотеке во внимание берут именно суммарный семейный доход.

Во-вторых, банк предложит клиенту привлечь созаемщиков. В качестве них могут выступать родители одного из супругов или другие третьи лица. Они также подтверждают свой доход.

В-третьих, отлично, если у основного заемщика есть другая недвижимость. Она может выступить в качестве залогового имущества. К такому клиенту банки относятся более лояльно. Ведь они в случае непогашения кредита заемщиком могут реализовать залоговое имущество, покрыв свои затраты.

Ну и не стоит забывать про хорошую кредитную историю и остаток наличных, которые остаются на руках у заемщика после погашения кредитов. Он не может быть более 50% от доходов.

Если отсутствует кредитная история

Бывают случаи, когда клиент хочет оформить кредит, а у него нет никакой кредитной истории. Этот факт может негативно сказаться на принятии решения кредитной комиссией. С чем это связано? Банк не хочет рисковать капиталом, поскольку заемщик никак себя не зарекомендовал. Но это правило действует не во всех банковских учреждениях.

Повышаем шансы на получение ипотеки

Заемщик должен своевременно и в указанном размере погашать действующие кредиты. В противном случае он рискует заработать плохую репутацию, попасть в базу клиентов с негативной кредитной историей.

Если есть возможность лучше по-максимуму закрыть действующие кредиты. Или оплатить хотя бы большую часть задолженности. Такое поведение заемщика не вызовет подозрений, и положительно отразится на его кредитной истории.

Не стоит пренебрегать предложениями банка о предоставлении залога в качестве обеспечения по кредиту и привлечении созаемщиков. Последние лица являются поручителями по кредиту. В случае неоплаты основным заемщиком обязательного платежа, обязанность по его внесению переходит к ним.

Итоги

Банк не может отказать платежеспособному клиенту в оформлении ипотеки при наличии другого действующего кредита. Если у заемщика позволяют доходы оплачивать несколько кредитов одновременно, то проблем не возникнет.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, можно привлечь созаемщиков или предоставить имущество, которое будет выступать в качестве залога по кредиту. Все это позитивно скажется на рейтинге заемщика.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Учителя в Подмосковье начнут получать ежемесячные выплаты на аренду жилья

Компенсация должна выплачиваться с 1 февраля 2024 года. Такая мера социальной поддержки должна привлечь в Подмосковье специалистов, считают...

Военная ипотека в 2018 году — условия предоставления и основные изменения 2018 года

Удивительно, но в России традиционно самыми незащищенными слоями населения являются те, которые находятся «на попечении» бюджета – врачи,...

Лидеры элитного загородного рынка — о рекордах, которые уже, и трендах, которые еще

Игроки рынка заявляют о росте ипотечных продаж в своих проектах Коттеджный поселок Millennium Park. Фото: пресс-служба В том, что...

Разрыв между платежом по ипотеке и арендой в России растет

Самый большой разрыв в Москве и Казани — в 2,3 раза. Самая маленькая разница между платежами в Челябинске...

«Мир будет тогда, когда цели будут достигнуты»: Путин подвел итоги года

Прямую линию в этот раз совместили с ежегодной большой пресс-конференцией. Вопросы шли вперемешку — собранные заранее модераторами и...

«Надо больше строить. Тогда и жилье станет доступнее», — считает Антон Глушков

НОСТРОЙ «Долгосрочные меры поддержки жилищного строительства должны быть рассчитаны на снижение затратной части застройщиков и облегчение их первоначального...

Рейтинг доступности жилья, в котором Якутия и Сахалин — наверху, Москва и Петербург — в середине, а внизу — Карелия и Кубань

Сопоставив нынешнюю стоимость жилья и средний размер зарплаты, взятый в десятилетнем объеме, эксперты составили рейтинг доступности жилья. Результаты...

Застройщики вступают в противостояние с банками

По данным ряда профильных телеграм-каналов, ПИК и Setl Group приостановили работу со Сбербанком по льготным ипотечным программам. Эту...

Льготная ипотека в 2024 году под 8 процентов: кто может оформить и на каких условиях

Кредиты на жилье в России по сниженным ставкам выдаются уже несколько лет, и каждый год программу продлевают. Не...

Как работает военная ипотека в 2023 году: размер ежемесячного платежа, условия и требования

Государство уделяет особое внимание социальной поддержке военнослужащих. Кроме льгот, дополнительных пособий и раннего выхода на пенсию, им полагается...

Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки

Ипотека – тяжкое бремя для семьи, которое позволяет в итоге обзавестись собственной квартирой. Но что делать, если сейчас...

Банки обяжут сообщать причину отказа в кредитных каникулах. Почему это так важно?

Кредитные каникулы были введены сначала для ипотечных заемщиков, а в период пандемии – вообще по всем видам кредитов....

Как оформить кредит на покупку жилья: подробная инструкция

Согласно статистическим данным больше 60% населения РФ снимают жилплощадь. Арендная плата за нее в некоторых регионах достигает баснословных...

АКРА: рост кредитования в России в 2024 году не превысит 15%

При этом агентство указывает, что в текущем году он достигает 25,5% В России из-за роста ставок в 2024...

Кому на самом деле принадлежит ипотечная квартира: банку или должнику?

Ипотека – чрезвычайно популярный инструмент решения жилищного вопроса. В 2021 г. в одной лишь Москве по такой схеме...

Алексей Лейпи, «Сбер»: «Льготные ипотечные программы должны быть сегментированы»

По его словам, это поддержало бы всю строительную отрасль Алексей Лейпи, директор дивизиона «Домклик» Сбербанка. Фото: пресс-служба Как...

Последние кредиты дешевле 10%: самые выгодные предложения по ипотеке в 2022 году

Процентные ставки по ипотечным кредитам растут – это факт, и уже скоро базовых ставок ниже 10% годовых не...

В интернете советуют оформлять брачный договор для ипотеки: есть ли в этом смысл?

Человек не только внезапно смертен: его семейное положение может стремительно измениться. Когда заканчивается любовь, нередко начинается раздел имущества....

Хуснуллин: правительство увеличит первоначальный взнос по льготной ипотеке

По словам вице-премьера, объем выдачи ипотеки сейчас довольно велик и власти рассматривают вопрос о том, как его регулировать....

Ничего хорошего, хоть и есть варианты: что ждет заемщика, который перестанет платить по ипотеке?

Россияне за прошлый год набрали рекордный объем ипотечных кредитов, и часть из них точно попадут в категорию проблемных....