• Виктор
  • Статьи
  • 1 мин. чтения

Новый закон запретит банкам повышать ставку по ипотеке при отказе заемщика от страховки

Поправки вступят в силу 1 июля 2024 года и будут действовать для договоров, заключенных после этой даты. При этом, подчеркивают эксперты, заемщикам следует понимать, что закон не запрещает банкам само повышение ставки, ее всего лишь нельзя будет повышать сильно

Фото: Виталий Невар/ТАСС

Банки не смогут существенно повышать ипотечную ставку, если заемщик откажется от страховки. Соответствующий законопроект Госдума приняла сразу во втором и третьем чтениях. Однако на практике для заемщиков все будет не так позитивно, как это выглядит на первый взгляд. И тех, у кого уже есть ипотека, это вообще не касается.

Поправки вступят в силу 1 июля следующего года, и эти ограничения будут распространяться лишь на договоры, подписанные после этой даты. Для тех, кто уже платит ипотеку или собирается брать ее в ближайшие полгода, этот закон не меняет вообще ничего. Впрочем, и в будущем существенно на положении заемщиков нововведения не скажутся. Банкам не запрещают повышать ставку совсем. Им нельзя будут увеличивать ее существенно: «Кредитор будет вправе увеличить процентную ставку по выданному кредиту до уровня ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичным кредитам, выданным на сопоставимых условиях без страхования». С юридического на русский переводит генеральный директор консалтинговой компании Macon Илья Володько:

Илья Володько
генеральный директор консалтинговой компании Macon
«Глобально принятое изменение в законодательстве ничего на рынке ипотечного кредитования существенно не меняет. Они лишь улучшают условия для ипотечных заемщиков, делают более комфортным в случае, если через несколько лет после взятия ипотечного кредита заемщик, допустим, откажется оплачивать на очередной год страховку по такому кредиту. Такое теоретически может произойти. И для того чтобы банк после отказа от оплаты страховки не сказал, что теперь ваша ставка повышается на 5% либо на 10% годовых, законодатель говорит, что максимальное повышение суммы процентных ставок может составлять 1%».

Важно, что 1% — это скорее собирательный показатель. То есть разница в ставке ипотеки «со страховкой» и «без», которую устанавливают большинство банков. Но не все — продолжает эксперт финансового рынка Андрей Бархота:

Андрей Бархота
эксперт финансового рынка
«Были и кредиторы, которые предпочитали более серьезное повышение, радикальное. Это было 3,5-4,5%. И поскольку ипотечный кредит имеет долгосрочную природу, то повышение процентной ставки на 3% очень ощутимо бьет по ежемесячному платежу, собственно, и по карману заемщика. Поэтому это играло большую роль в принятии решения о конкретном ипотечном продукте и фактически оказывало влияние на оценку платежеспособности клиентов в то же самое время. В результате банки добились того, что доля ипотечных клиентов, которые не покупают страховку, отказываются от нее, фактически достигла 1-3% от всего потока».

Другими словами, на рынке почти не осталось тех, кто брал бы ипотеку без страховки. Тут в принципе даже не очень понятно, с чем после 1 июля нужно будет сравнивать. Но даже когда мы говорим об 1% ставки, который убирается страховкой, важно понимать, что ипотечное страхование — это далеко не всегда 30-50 тысяч рублей в год. С учетом нынешних цен на недвижимость есть случаи, когда страховка по ипотеке за трешку в новостройке двум созаемщикам возрастом за 40 лет может обходиться в 200 тысяч рублей. Нередко потому, что банки не предлагают большого выбора страховых компаний. Так, ФАС уже встала на сторону ипотечников, обвинивших «Сбер» в навязывании подписки «Домклик плюс», куда, помимо других услуг, входит страхование от «Сбера». И только от «Сбера».

А вообще, ситуация на рынке недвижимости (особенно на вторичке) сложилась уникальная. На запредельных уровнях сейчас находятся и цены, и ипотечная ставка (16-17% годовых). И, по идее, при таких ставках цены должны пойти вниз, но, как говорят риелторы, опрошенные Business FM, продавцы не торопятся их снижать, а просто снимают квартиры с продажи. И такого мертвого начала декабря, как в этом году, собеседники Business FM не припомнят.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Ипотека: об итогах недавнего прошлого и правилах на ближайшее будущее

Возможное повышение первоначального взноса в рамках льготной ипотеки, уже состоявшееся увеличение лимитов выдачи по основным льготным программам, смягчение...

Как изменится льготная ипотека?

Эльвира Набиуллина назвала семейную ипотеку адресной программой, параметры продолжения которой требуют обсуждения. При этом глава ЦБ однозначно высказалась...

АКРА: рост кредитования в России в 2024 году не превысит 15%

При этом агентство указывает, что в текущем году он достигает 25,5% В России из-за роста ставок в 2024...

Подробный обзор условий ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке на 2022 год

Несмотря на бум жилищного строительства, многие россияне все еще предпочитают покупать жилье на вторичном рынке. И в банках...

Есть ли жизнь без льготной ипотеки? Рынок недвижимости сохраняет стабильность, но ему нужны новые стимулы

Ведомости В последние несколько лет спрос на ново стройки поддерживался с помощью ипотеки с господдержкой. После рекордных показателей...

Как взять ипотеку на комнату в общежитии или даже коммуналке?

Собственное жилье — это мечта или необходимость? Все ответят что второе. Но как быть тем, для кого эта...

«Надо больше строить. Тогда и жилье станет доступнее», — считает Антон Глушков

НОСТРОЙ «Долгосрочные меры поддержки жилищного строительства должны быть рассчитаны на снижение затратной части застройщиков и облегчение их первоначального...

Можно ли оформить ипотеку, если есть другой непогашенный кредит?

Сегодня востребованы среди население кредиты на приобретение товаров и услуг. Их предлагают различные банковские учреждения. Условия у всех...

Итоги прошлого, реалии настоящего и перспективы будущего: эксперты обсудили ситуацию на ипотечном рынке

агентство AK&M 29 марта 2024 года в Москве состоялась XXII Всероссийская конференция «Ипотечное кредитование в России». Организатором мероприятия...

Ипотека прежде всего: высокая ключевая ставка снижает возможности девелоперов

Московский Бизнес Клуб Усадьба Салтыковых-Чертковых на Мясницкой улице — жемчужина столичной архитектуры в стиле рококо. Ее лазурные фасады,...

«Путинская» ипотека – реальная помощь или умный PR-ход? Что рассказали риелторы и заемщики

Одним из знаковых для последнего времени трендов внутри нашей страны стали новые и новые инициативы российской власти, направленные...

Не льготами едиными – альтернативы ипотеки с господдержкой

Доля ипотечных сделок на первичном рынке Москвы по итогам 2023 года выросла на 9 процентных пунктов и достигла...

Алексей Лейпи, «Сбер»: «Льготные ипотечные программы должны быть сегментированы»

По его словам, это поддержало бы всю строительную отрасль Алексей Лейпи, директор дивизиона «Домклик» Сбербанка. Фото: пресс-служба Как...

Поиски альтернатив: банки готовятся к работе в новых условиях

Shutterstock/FOTODOM Как пережить ипотечную ставку 15% и окончание льготных ипотек? Эти вопросы обсуждались на пленарной дискуссии конференции «REDPOT...

Продлят ли программу льготной семейной ипотеки после июля 2024 года?

Согласно программе семейной ипотеки, клиенты могут оформить кредит на покупку первичного жилья под 6%. Она доступна для всех...

Как работает военная ипотека в 2023 году: размер ежемесячного платежа, условия и требования

Государство уделяет особое внимание социальной поддержке военнослужащих. Кроме льгот, дополнительных пособий и раннего выхода на пенсию, им полагается...

Ипотека строгого режима – как ужесточилась выдача кредитов в 2024 году

Совокупный портфель ипотечных кредитов банков РФ в 2023 году с учетом приобретенных прав требований увеличился на 4 трлн...

Что нужно знать россиянам об ипотечных каникулах в 2019 году?

Практически 85% российского населения уже живут «в кредите». Сложно встретить новую, образовавшуюся «ячейку общества» без долговых денежных обременений....

Девелоперский рынок: делай два — из регионов в Москву

Появление на столичном рынке региональных девелоперских компаний эксперты называют уже не прогнозом, а данностью. Причем если одни московские...

«Да, я виноват и не скрываю». За что арестовали главу МЧС Краснодарского края?

Как выяснилось, генерал-лейтенанту Олегу Волынкину вменяется злоупотребление полномочиями, ущерб от которого СК оценил в 3 млн рублей. Он...