• Виктор
  • Статьи
  • 1 мин. чтения

Новый закон запретит банкам повышать ставку по ипотеке при отказе заемщика от страховки

Поправки вступят в силу 1 июля 2024 года и будут действовать для договоров, заключенных после этой даты. При этом, подчеркивают эксперты, заемщикам следует понимать, что закон не запрещает банкам само повышение ставки, ее всего лишь нельзя будет повышать сильно

Фото: Виталий Невар/ТАСС

Банки не смогут существенно повышать ипотечную ставку, если заемщик откажется от страховки. Соответствующий законопроект Госдума приняла сразу во втором и третьем чтениях. Однако на практике для заемщиков все будет не так позитивно, как это выглядит на первый взгляд. И тех, у кого уже есть ипотека, это вообще не касается.

Поправки вступят в силу 1 июля следующего года, и эти ограничения будут распространяться лишь на договоры, подписанные после этой даты. Для тех, кто уже платит ипотеку или собирается брать ее в ближайшие полгода, этот закон не меняет вообще ничего. Впрочем, и в будущем существенно на положении заемщиков нововведения не скажутся. Банкам не запрещают повышать ставку совсем. Им нельзя будут увеличивать ее существенно: «Кредитор будет вправе увеличить процентную ставку по выданному кредиту до уровня ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичным кредитам, выданным на сопоставимых условиях без страхования». С юридического на русский переводит генеральный директор консалтинговой компании Macon Илья Володько:

Илья Володько
генеральный директор консалтинговой компании Macon
«Глобально принятое изменение в законодательстве ничего на рынке ипотечного кредитования существенно не меняет. Они лишь улучшают условия для ипотечных заемщиков, делают более комфортным в случае, если через несколько лет после взятия ипотечного кредита заемщик, допустим, откажется оплачивать на очередной год страховку по такому кредиту. Такое теоретически может произойти. И для того чтобы банк после отказа от оплаты страховки не сказал, что теперь ваша ставка повышается на 5% либо на 10% годовых, законодатель говорит, что максимальное повышение суммы процентных ставок может составлять 1%».

Важно, что 1% — это скорее собирательный показатель. То есть разница в ставке ипотеки «со страховкой» и «без», которую устанавливают большинство банков. Но не все — продолжает эксперт финансового рынка Андрей Бархота:

Андрей Бархота
эксперт финансового рынка
«Были и кредиторы, которые предпочитали более серьезное повышение, радикальное. Это было 3,5-4,5%. И поскольку ипотечный кредит имеет долгосрочную природу, то повышение процентной ставки на 3% очень ощутимо бьет по ежемесячному платежу, собственно, и по карману заемщика. Поэтому это играло большую роль в принятии решения о конкретном ипотечном продукте и фактически оказывало влияние на оценку платежеспособности клиентов в то же самое время. В результате банки добились того, что доля ипотечных клиентов, которые не покупают страховку, отказываются от нее, фактически достигла 1-3% от всего потока».

Другими словами, на рынке почти не осталось тех, кто брал бы ипотеку без страховки. Тут в принципе даже не очень понятно, с чем после 1 июля нужно будет сравнивать. Но даже когда мы говорим об 1% ставки, который убирается страховкой, важно понимать, что ипотечное страхование — это далеко не всегда 30-50 тысяч рублей в год. С учетом нынешних цен на недвижимость есть случаи, когда страховка по ипотеке за трешку в новостройке двум созаемщикам возрастом за 40 лет может обходиться в 200 тысяч рублей. Нередко потому, что банки не предлагают большого выбора страховых компаний. Так, ФАС уже встала на сторону ипотечников, обвинивших «Сбер» в навязывании подписки «Домклик плюс», куда, помимо других услуг, входит страхование от «Сбера». И только от «Сбера».

А вообще, ситуация на рынке недвижимости (особенно на вторичке) сложилась уникальная. На запредельных уровнях сейчас находятся и цены, и ипотечная ставка (16-17% годовых). И, по идее, при таких ставках цены должны пойти вниз, но, как говорят риелторы, опрошенные Business FM, продавцы не торопятся их снижать, а просто снимают квартиры с продажи. И такого мертвого начала декабря, как в этом году, собеседники Business FM не припомнят.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой в 2017 году

Собственное жилье для многих россиян очень часто так и остается несбыточной мечтой. Низкий уровень зарплат в регионах, высокие...

Алексей Лейпи, «Сбер»: «Льготные ипотечные программы должны быть сегментированы»

По его словам, это поддержало бы всю строительную отрасль Алексей Лейпи, директор дивизиона «Домклик» Сбербанка. Фото: пресс-служба Как...

Как жить с ипотекой: развенчиваем мифы и даём советы заемщикам

Ипотека – это реальная возможность приобрести жилье даже с небольшим семейным бюджетом и без длительных накоплений. Несмотря на...

ЦБ может обязать банки остановить продажу продуктов физлицам и потребовать их обратный выкуп

Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Она сообщила, что ЦБ беспокоит отрыв цен на первичном рынке...

«Мир будет тогда, когда цели будут достигнуты»: Путин подвел итоги года

Прямую линию в этот раз совместили с ежегодной большой пресс-конференцией. Вопросы шли вперемешку — собранные заранее модераторами и...

ТОП-5 ошибок при досрочном погашении ипотеки

Россияне оформляют ипотеку в среднем на 20 лет, и стараются ее закрывать раньше срока. Сразу это сделать получается...

Матвиенко предложила давать квартиры за рождение третьего ребенка

Также, по ее мнению, можно рассмотреть варианты льготной ипотеки или списания ипотечного кредита Глава Совета Федерации Валентина Матвиенко...

Как оформить ипотеку, если кредитная история испорчена

Плохая кредитная история, казалось бы, полностью перечеркивает для должника любые возможности вновь оформить банковскую ссуду. Однако в случае...

Ипотека и COVID: сбылись ли прогнозы, что пандемия убьет ипотечный рынок?

Скоро пройдет два года, как в нашу жизнь ворвался COVID-2019, глобально изменив представления о действительности. Нет, эпидемии и...

Льготная ипотека в 2024 году под 8 процентов: кто может оформить и на каких условиях

Кредиты на жилье в России по сниженным ставкам выдаются уже несколько лет, и каждый год программу продлевают. Не...

Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек?

Квартира или собственный дом – дорогое удовольствие, и не каждый может позволить себе такое. Ипотечное кредитование дает возможность...

Стоп, снято: ипотека в российских мегаполисах впервые стала вдвое дороже аренды жилья. Комментарий Семена Новопрудского

Если существующие тренды на российском рынке жилья сохранятся, скоро даже льготная ипотека не сможет конкурировать по цене с...

Московское жилье продолжает активно строиться. И дорожать

Подсчеты гласят, что к середине ноября на московском рынке суммарная площадь квартир и апартаментов в сданных новостройках перевалила...

Рейтинг доступности жилья, в котором Якутия и Сахалин — наверху, Москва и Петербург — в середине, а внизу — Карелия и Кубань

Сопоставив нынешнюю стоимость жилья и средний размер зарплаты, взятый в десятилетнем объеме, эксперты составили рейтинг доступности жилья. Результаты...

Каковы причины и последствия резкого повышения ключевой ставки?

ЦБ поднял ключевую ставку сразу на 2 процентных пункта — до 15% годовых. Многие считали, что регулятор ограничится...

Обычная, военная и с маткапиталом: как делится долг по ипотеке и ипотечная квартира в случае развода супругов?

Купить собственную квартиру без ипотеки может позволить себе не каждый. Мечтая о своих квадратных метрах, многие супруги оформляют...

Что можно, а что нельзя делать с ипотечной квартирой и при чём тут штрафы?

Ипотека – это как сборная России по футболу: все ругают и критикуют, но альтернативы просто нет. Собрать 5-6...

Уникальная программа «Ипотечный бонус» от ВТБ

Вы являетесь заемщиком по ипотечной программе? И по стечению обстоятельств вам нужна еще крупная сумма, к примеру, тысяч...

Законопроект о праве ЦБ РФ ограничивать банкам выдачу ипотеки внесен в Думу

Ограничения предлагается распространить как на банки, так и на микрофинансовые организации Группа депутатов и сенаторов во главе с...

Как работает военная ипотека в 2023 году: размер ежемесячного платежа, условия и требования

Государство уделяет особое внимание социальной поддержке военнослужащих. Кроме льгот, дополнительных пособий и раннего выхода на пенсию, им полагается...