• Виктор
  • Статьи
  • 1 мин. чтения

И снова рекорд: как ипотека в России из недостижимой цели стала обыденностью

Ипотека уже давно считается альтернативой аренде, причем более выгодной – ведь сумма платежа остается фиксированной на весь срок, по прошествии некоторого периода жилье остается в собственности у заемщика. Повышают доступность ипотечного кредитования для населения и различные льготные программы. В совокупности с мерами по защите участников долевого строительства это позволило отечественной строительной отрасти ставить рекорд за рекордом.

Ипотека поставила очередной рекорд

В конце 1990-х – начале 2000-х гг. в России ипотека воспринималась чаще всего или как рассказ о западной жизни, или как недостижимая возможность, доступная только немногочисленным уже состоявшимся представителям среднего класса.

К началу 2000-х гг. были заложены основаны институциональные основы ипотечного кредитования – в 1998 году принят профильный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ещё до этого осенью 1997 года создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (в настоящее время – ДОМ.РФ). За прошедшие 20 лет количество ежегодно выдаваемых ипотечных кредитов выросло практически выросло практически с 4 тысяч за 2000-й год по всей России до 1,7 миллионов за 2020 год. Поэтому справедливо утверждать, что за прошедшее с 2000-го года время изменения на российском жилищном рынке произошли и очень значительные.

В 2020 году зафиксирован исторический минимум величины средней кредитной ставки (7,17% в сентябре 2020 года, а в 2000-х г. рублёвая ставка доходила до 50% годовых). Во многом это связано с государственными программами поддержки предоставления льготных ставок по ипотечному кредитованию и формированию специализированных ипотечных программ и систем для отдельных категорий жителей нашей страны.

Так, с 2005 года успешно действует накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих. В настоящее время обсуждаются вопросы введения аналогичного механизма для врачей и учителей. С 2016 года действует программа «Дальневосточный гектар», разрабатываются аналогичные программы для северных районов европейской части России и арктических районов Урала и Сибири.

Разработаны и внедрены программы использования материнского капитала для улучшения жилищных условий, «семейной», «сельской» и «деревянной» ипотеки, при чем последние ориентированы на поддержку возрождения деревень.

Как государство защищает дольщиков?

С 2004 года действует законодательство о регулировании участия в долевом строительстве многоквартирных домов, которое пришлось несколько раз править с учётом вскрывавшихся недостатков и возникновения обманутых дольщиков, часть из которых брали кредиты на участие в долевом строительстве и не получали оплаченные квартиры, оставаясь должниками. За прошедшее время показал недостаточную эффективность механизм страхования гражданской ответственности застройщиков и в 2017 году был создан Фонд защиты прав граждан (включен в реестр СМИ, выполняющих функции иностранного агента) – участников долевого строительства, с помощью которого уже были достроены дома во многих регионах или выплачены компенсации обманутым дольщикам. В 2019 году введено проектное финансирование и появились защищённые эскроу-счета, что должно прекратить появление новых обманутых дольщиков.

Наиболее популярным способом жилищного строительства стало многоэтажное панельное или монолитное домостроение, формирующее микрорайоны и города-спутники в крупных городских агломерациях, не получилось добиться существенных успехов в малоэтажном строительстве как альтернативе огромным жилищным комплексам. Наличие в такой застройке значительного количества малогабаритных квартир и студий грозит формированием в будущем неблагополучных районов, процессам геттоизации.

Пандемия вернула спрос на рынок загородного жилья, переживавший в 2010-х гг. глубокий кризис. Однако, оставшиеся проблемы с транспортной доступностью и инфраструктурой скажутся уже через год-два. При продолжении и усилении тенденций на рост доли удалённой работы можно ожидать перенос спроса на небольшие городки и прибрежные поселения, а не на ближайшие пригороды крупных городов, где недвижимость подверглась сильной переоценке в 2020 году.

Льготы означают доступность

В 2019 в Москве, Воронеже и Екатеринбурге появились программы доступного арендного жилья, поддерживаемая государством (ДОМ.РФ), что может и должно заложить основы современных программ муниципальной аренды, распространённой во многих странах мира. Привычные программы предоставления жилья по очереди по договору социального найма, к сожалению, не могут достичь эффективности и обеспечить реальную доступность жилья из-за постоянного вымывания квартир из муниципальной и государственной собственности на основании бесплатной приватизации.

Доступность приобретения жилья определяется не только доходами и стоимостью недвижимости, но посильностью кредита для большинства работающих. Если принять во внимание средний по стране размер заработной платы (по данным Росстата в 2019-20 году 45-50 тысячи рублей), то кредит в 1,5-2 миллиона рублей, которого достаточно для приобретения квартиры в большинстве регионов, может получить значительная доля российских граждан. Например, база данных ЦИАН на 17.01.2021 года содержит данные об однокомнатных квартирах стоимостью до 2 миллионов рублей в Курске – 84 квартиры, в Кургане – 834, Рязани – 1335, Липецке – 568, Пскове – 155, Магнитогорске – 112, Челябинске – 2970, Красноярске – 977. В Москве и Санкт-Петербурге недвижимость дороже, но и средняя заработная плата выше.

В итоге ипотека к 2021 в России году стала реально популярным и доступным для многих способом улучшения жилищных условий.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Поиски альтернатив: банки готовятся к работе в новых условиях

Shutterstock/FOTODOM Как пережить ипотечную ставку 15% и окончание льготных ипотек? Эти вопросы обсуждались на пленарной дискуссии конференции «REDPOT...

Правда ли, что в ДОМ.РФ можно рефинансировать кредит на льготных условиях? Разбираем программы и ставки

Развитием рынка жилищного строительства и ипотечного кредитования в России уже не первое десятилетие занимается структура ДОМ.РФ – бывшее...

Имеем право! При покупке квартиры в ипотеку можно вернуть часть денежных средств

Shutterstock/FOTODOM Покупка квартиры сопряжена как со стрессом, так и с колоссальными финансовыми вложениями. Однако часть потраченных на приобретение...

Банки обяжут сообщать причину отказа в кредитных каникулах. Почему это так важно?

Кредитные каникулы были введены сначала для ипотечных заемщиков, а в период пандемии – вообще по всем видам кредитов....

Уникальная программа «Ипотечный бонус» от ВТБ

Вы являетесь заемщиком по ипотечной программе? И по стечению обстоятельств вам нужна еще крупная сумма, к примеру, тысяч...

Как взять ипотеку на комнату в общежитии или даже коммуналке?

Собственное жилье — это мечта или необходимость? Все ответят что второе. Но как быть тем, для кого эта...

Застройщики против банков: как будет решаться вопрос ввода комиссии при выдаче ипотечных кредитов

Shutterstock/FOTODOM На прошлой неделе в пресс-центре «РИА-Новости» прошел круглый стол «Ипотека- 2024», в рамках которого участники рынка обсудили...

Как изменится льготная ипотека?

Эльвира Набиуллина назвала семейную ипотеку адресной программой, параметры продолжения которой требуют обсуждения. При этом глава ЦБ однозначно высказалась...

Ипотека в кризис: изучаем, что предлагают банки в марте 2022 года

Спустя почти месяц после начала жесткого кризиса в России многие банки уже делают попытки адаптироваться к нему. Ставки...

«Сельская ипотека»: слишком много желающих? Почему банки сначала отказывали заемщикам, а теперь будут вовсю выдавать

От 0,1 до трёх процентов годовых – вот так ипотечный кредит! И не нужно будет, а возьмёшь. Как...

Противостояние застройщиков и банков: все ищут выход из ситуации и уже кое-что находят

Со стороны банков и застройщиков по-прежнему звучат жалобы и взаимные упреки, правительство погружено в изучение ситуации, а покупатели...

Как оформить кредит на покупку жилья: подробная инструкция

Согласно статистическим данным больше 60% населения РФ снимают жилплощадь. Арендная плата за нее в некоторых регионах достигает баснословных...

Как взять ипотеку, если официальная зарплата слишком маленькая или выплачивается «в конверте»?

Для большинства семей России единственной возможностью купить квартиру может быть ипотека. Но даже с кредитом не у всех...

Лидеры элитного загородного рынка — о рекордах, которые уже, и трендах, которые еще

Игроки рынка заявляют о росте ипотечных продаж в своих проектах Коттеджный поселок Millennium Park. Фото: пресс-служба В том, что...

Семейная ипотека по новым условиям в 2024 году: кому выдается и на какое жильё

Уже несколько лет в России активно выдаются кредиты на новое жилье под 6% годовых и дешевле. Остальное компенсирует...

Дальневосточную ипотеку распространили и на Арктику

Соответствующее постановление подписал премьер Михаил Мишустин Дальневосточную ипотеку распространили и на Арктику, а точнее, на ее сухопутную зону....

Льготная ипотека на ИЖС: как оформить кредит на строительство дома и не разориться на этом?

Традиционно в России считалось, что ипотечные кредиты – удел покупателей квартир в многоквартирных домах. Купить дом в ипотеку...

Субсидиарная ответственность – понятие, участники, законы и применение

Существует возможность, что третьи лица будут обязаны отвечать за деяния должников. И это касается не только поручителей, добровольно...

Минфин предложил поднять минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке

В сентябре первоначальный взнос для льготных кредитов повысили с 15% до 20% Минфин предложил повысить размер минимального первоначального...

Елена Левина, Сбербанк: «Мы стараемся предугадать потребности клиентов»

По ее словам, нужно уметь услышать за конкретным вопросом, который задает клиент, что в его жизни происходит и...