• Виктор
  • Статьи
  • 1 мин. чтения

И снова рекорд: как ипотека в России из недостижимой цели стала обыденностью

Ипотека уже давно считается альтернативой аренде, причем более выгодной – ведь сумма платежа остается фиксированной на весь срок, по прошествии некоторого периода жилье остается в собственности у заемщика. Повышают доступность ипотечного кредитования для населения и различные льготные программы. В совокупности с мерами по защите участников долевого строительства это позволило отечественной строительной отрасти ставить рекорд за рекордом.

Ипотека поставила очередной рекорд

В конце 1990-х – начале 2000-х гг. в России ипотека воспринималась чаще всего или как рассказ о западной жизни, или как недостижимая возможность, доступная только немногочисленным уже состоявшимся представителям среднего класса.

К началу 2000-х гг. были заложены основаны институциональные основы ипотечного кредитования – в 1998 году принят профильный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ещё до этого осенью 1997 года создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (в настоящее время – ДОМ.РФ). За прошедшие 20 лет количество ежегодно выдаваемых ипотечных кредитов выросло практически выросло практически с 4 тысяч за 2000-й год по всей России до 1,7 миллионов за 2020 год. Поэтому справедливо утверждать, что за прошедшее с 2000-го года время изменения на российском жилищном рынке произошли и очень значительные.

В 2020 году зафиксирован исторический минимум величины средней кредитной ставки (7,17% в сентябре 2020 года, а в 2000-х г. рублёвая ставка доходила до 50% годовых). Во многом это связано с государственными программами поддержки предоставления льготных ставок по ипотечному кредитованию и формированию специализированных ипотечных программ и систем для отдельных категорий жителей нашей страны.

Так, с 2005 года успешно действует накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих. В настоящее время обсуждаются вопросы введения аналогичного механизма для врачей и учителей. С 2016 года действует программа «Дальневосточный гектар», разрабатываются аналогичные программы для северных районов европейской части России и арктических районов Урала и Сибири.

Разработаны и внедрены программы использования материнского капитала для улучшения жилищных условий, «семейной», «сельской» и «деревянной» ипотеки, при чем последние ориентированы на поддержку возрождения деревень.

Как государство защищает дольщиков?

С 2004 года действует законодательство о регулировании участия в долевом строительстве многоквартирных домов, которое пришлось несколько раз править с учётом вскрывавшихся недостатков и возникновения обманутых дольщиков, часть из которых брали кредиты на участие в долевом строительстве и не получали оплаченные квартиры, оставаясь должниками. За прошедшее время показал недостаточную эффективность механизм страхования гражданской ответственности застройщиков и в 2017 году был создан Фонд защиты прав граждан (включен в реестр СМИ, выполняющих функции иностранного агента) – участников долевого строительства, с помощью которого уже были достроены дома во многих регионах или выплачены компенсации обманутым дольщикам. В 2019 году введено проектное финансирование и появились защищённые эскроу-счета, что должно прекратить появление новых обманутых дольщиков.

Наиболее популярным способом жилищного строительства стало многоэтажное панельное или монолитное домостроение, формирующее микрорайоны и города-спутники в крупных городских агломерациях, не получилось добиться существенных успехов в малоэтажном строительстве как альтернативе огромным жилищным комплексам. Наличие в такой застройке значительного количества малогабаритных квартир и студий грозит формированием в будущем неблагополучных районов, процессам геттоизации.

Пандемия вернула спрос на рынок загородного жилья, переживавший в 2010-х гг. глубокий кризис. Однако, оставшиеся проблемы с транспортной доступностью и инфраструктурой скажутся уже через год-два. При продолжении и усилении тенденций на рост доли удалённой работы можно ожидать перенос спроса на небольшие городки и прибрежные поселения, а не на ближайшие пригороды крупных городов, где недвижимость подверглась сильной переоценке в 2020 году.

Льготы означают доступность

В 2019 в Москве, Воронеже и Екатеринбурге появились программы доступного арендного жилья, поддерживаемая государством (ДОМ.РФ), что может и должно заложить основы современных программ муниципальной аренды, распространённой во многих странах мира. Привычные программы предоставления жилья по очереди по договору социального найма, к сожалению, не могут достичь эффективности и обеспечить реальную доступность жилья из-за постоянного вымывания квартир из муниципальной и государственной собственности на основании бесплатной приватизации.

Доступность приобретения жилья определяется не только доходами и стоимостью недвижимости, но посильностью кредита для большинства работающих. Если принять во внимание средний по стране размер заработной платы (по данным Росстата в 2019-20 году 45-50 тысячи рублей), то кредит в 1,5-2 миллиона рублей, которого достаточно для приобретения квартиры в большинстве регионов, может получить значительная доля российских граждан. Например, база данных ЦИАН на 17.01.2021 года содержит данные об однокомнатных квартирах стоимостью до 2 миллионов рублей в Курске – 84 квартиры, в Кургане – 834, Рязани – 1335, Липецке – 568, Пскове – 155, Магнитогорске – 112, Челябинске – 2970, Красноярске – 977. В Москве и Санкт-Петербурге недвижимость дороже, но и средняя заработная плата выше.

В итоге ипотека к 2021 в России году стала реально популярным и доступным для многих способом улучшения жилищных условий.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Кредитный бум: ЦБ зафиксировал повышенный спрос на заемные средства в августе

В основном деньги брали на ипотеку. Долг по потребительским кредитам вырос до 13,5 трлн рублей, по автокредитам —...

Принято считать, что банки не выдают ипотеку для ИП. Так ли это и какие требования у банков к заемщикам?

Заемщик с работой по трудовому договору может взять ипотечный кредит почти без проблем – ему достаточно подтвердить занятость...

Как молодым семьям из Московской области снизить ставку по ипотеке 3% по «губернаторской» программе?

В апреле 2020 года была утверждена Губернаторская программа «Семейная ипотека» для молодых родителей, которые проживают в Московской области....

Ипотека для учителей в России: специальные льготные программы и их условия в 2022 году

Оформить ипотеку учителю не так просто, как кажется на первый взгляд. Специальные программы ипотечного кредитования для учителей не...

В РФ утвержден порядок выдачи жилищных сертификатов для детей-сирот старше 23 лет

С 2024 года с их помощью можно будет купить благоустроенное жилье в любом регионе или полностью погасить ипотечный...

Дадут ли мне ипотеку, если есть кредит: от чего зависит решение банка

Действующий кредит не будет помехой для одобрения ипотеки, если по остальным критериям заемщик соответствует требованиям банка. В статье...

Крупнейшие банки принимают заявки на «Арктическую ипотеку»

«Арктическая ипотека» расширит программу «Дальневосточная ипотека» на регионы и муниципалитеты российской Арктики. Такая ипотека должна помочь уменьшить отток...

Московская аренда: дороже и дефицитнее, но можно с детьми, животными и вскладчину

На фоне дорожающей ипотеки арендный рынок Москвы продолжает накачивать мускулы. За три квартала ставки по медиане в среднем...

Как работает военная ипотека в 2023 году: размер ежемесячного платежа, условия и требования

Государство уделяет особое внимание социальной поддержке военнослужащих. Кроме льгот, дополнительных пособий и раннего выхода на пенсию, им полагается...

Ипотека: об итогах недавнего прошлого и правилах на ближайшее будущее

Возможное повышение первоначального взноса в рамках льготной ипотеки, уже состоявшееся увеличение лимитов выдачи по основным льготным программам, смягчение...

Есть ли жизнь без льготной ипотеки? Рынок недвижимости сохраняет стабильность, но ему нужны новые стимулы

Ведомости В последние несколько лет спрос на ново стройки поддерживался с помощью ипотеки с господдержкой. После рекордных показателей...

Хуснуллин: строительный блок в правительстве будет предлагать продлить льготную семейную ипотеку

По остальным программам будет анализироваться их эффективность Строительный блок в российском правительстве будет предлагать продлить в 2024 году...

Конфликт застройщиков и банков: регуляторы молчат, но ситуация начинает проясняться

В противостояние застройщиков и банков вокруг льготной ипотеки вмешалась ФАС. Пока лишь с заявлением о том, что служба...

Как взять ипотеку, если официальная зарплата слишком маленькая или выплачивается «в конверте»?

Для большинства семей России единственной возможностью купить квартиру может быть ипотека. Но даже с кредитом не у всех...

«Путинская» ипотека – реальная помощь или умный PR-ход? Что рассказали риелторы и заемщики

Одним из знаковых для последнего времени трендов внутри нашей страны стали новые и новые инициативы российской власти, направленные...

Застройщики вступают в противостояние с банками

По данным ряда профильных телеграм-каналов, ПИК и Setl Group приостановили работу со Сбербанком по льготным ипотечным программам. Эту...

В России заработала льготная IT-ипотека. Мы изучили условия и узнали мнение самих айтишников

С конца февраля из России начался массовый отток IT-специалистов. Рассудив, что работать удаленно можно из любого места, десятки...

Семейная ипотека по новым условиям в 2024 году: кому выдается и на какое жильё

Уже несколько лет в России активно выдаются кредиты на новое жилье под 6% годовых и дешевле. Остальное компенсирует...

Жилье и дети – использование маткапитала при покупке жилья

1 февраля 2024 года размер материнского капитала проиндексирован на 7,4% и теперь составляет 630,4 тыс. рублей на первого...

«Сбер» анонсировал повышение ставок по некоторым вкладам

Повышение по отдельным линейкам составит 0,3-0,4 процентного пункта «Сбер» анонсировал повышение ставок по некоторым вкладам. Это произойдет с...