• Виктор
  • Статьи
  • 2 мин. чтения

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой в 2017 году

Собственное жилье для многих россиян очень часто так и остается несбыточной мечтой. Низкий уровень зарплат в регионах, высокие цены на квартиры и дома, недоступные или очень дорогие ипотечные кредиты – все это заставляет молодые семьи ютиться у родственников или снимать квартиры.
В последние годы государство обратило внимание на самых нуждающихся в улучшении жилищных условиях россиян, разработав ряд программ субсидирования и льготного кредитования. В этом вопросе органы власти сотрудничают с самыми солидными банками страны – Сбербанком, Альфа-Банком, ВТБ24 и другими. В сегодняшней статье речь пойдет о видах господдержки при покупке жилья, кредитных программах крупных банков, а также об изменениях, которые претерпела льготная ипотека в 2017 году.

Программы господдержки в сфере ипотечного кредитования

Прежде чем говорить о конкретных льготных программах, вначале разберемся — что значит ипотека с господдержкой? По сути, любя господдержка в данном случае – это предоставление некоторой суммы средств, которой достаточно для погашения значительной части долга либо внесения первоначального платежа. В результате у получателя субсидии снижается долговое бремя.

Стоит сразу заметить, что претендовать на такую поддержку со стороны государства могут далеко не все. Если вы имеете жилье или хотя бы не стеснены в жилищных условиях, то с большой долей вероятности субсидию вы не получите (хотя и здесь есть свои исключения).

Государственная поддержка адресована в первую очередь:

  • Так называемым «бюджетникам» — для преподавателей и военных разработаны специальные программы субсидирования;
  • Военная ипотека предполагает получение субсидии, полностью покрывающей первоначальный взнос и платежи по кредиту. Однако предоставляется она не единовременно, а ежемесячно по 1/12 от установленной государством годовой нормы (в 2017 году она составляет 260 тысяч рублей);
  • Ипотека для преподавателей не так привлекательна – размер субсидии составляет всего 20% от стоимости жилья, поэтому учителю государственного образовательного учреждения придется большую часть кредита выплачивать самостоятельно;
  • Для молодых семей (к ним относят супругов, если хотя бы одному из них меньше 35 лет). Программа имеет также ряд других ограничений. В рамках «молодой семьи» супруги имеют право получить субсидию на оплату около 40% от стоимости жилья – этих денег вполне хватит на крупный первоначальный взнос по ипотеке;
  • Ипотека на новостройки с господдержкой – это кредитная программа, в рамках которой ссуда предоставляется на льготных условиях: срок до 30 лет, процентная ставка снижена, максимальная сумма кредита ограничена 3 миллионами в регионах и 8 млн в столице;
  • Использование материнского капитала также можно отнести к ипотечным программам с господдержкой – ведь сертификатом можно оплатить первоначальный взнос или платежи по кредиту. ПР это банки редко предоставляют льготные условия на такие ссуды (исключением является Сбербанк).

Сравнение кредитных программ ведущих банков

Для того чтобы определить, в какой банк лучше обращаться для оформления льготной ипотеки, ознакомимся с предложениями трех ведущих кредитных учреждений.

Военная ипотекаМолодая семьяИпотека для преподавателейИпотека на новостройки с господдержкойИспользование материнского капиталаПрочие программы
СбербанкСтавка от 11,75% на срок до 20 лет, сумма до 2050 млн, без
страхования жизни
Ставка от 11,5% годовых на срок до 30 лет, первый взнос
минимум 20%
На стандартных условиях ипотечного кредитованияПредоставляетсяСпециальная программа, ставка от 12,5% годовыхИспользование жилищных сертификатов, программа
«Норильск-Дудинка», участие в программе заселения сельских
территорий
Альфа-БанкНе оформляетсяНа стандартных условиях ипотечного кредитованияНа стандартных условиях ипотечного кредитованияПредоставляетсяНа стандартных условиях ипотечного кредитованияОтсутствуют
ВТБ 24Около 12% годовых, на срок до 15 лет, сумма до 2010 млнНа стандартных условиях ипотечного кредитованияНа стандартных условиях ипотечного кредитованияПредоставляетсяНа стандартных условиях ипотечного кредитованияОтсутствуют

Условия ипотеки в Альфа-Банке трудно назвать льготными – большая часть программ господдержки реализуется здесь по стандартным тарифам кредитования. Однако этот банк с готовностью рассматривает в качестве заемщиков обладателей сертификатов и субсидий, принимая эти средства в качестве первоначального взноса по кредиту.

Ипотека с господдержкой в ВТБ24 более привлекательна. Здесь есть программа военной ипотеки, возможность использовать средства государственных субсидий, но все же программы поддержки не слишком хорошо проработаны.

Ипотека в Сбербанке – бесспорный лидер в вопросе реализации государственных программ. Это отличный выбор, если вы хотите реализовать свое право на кредит с господдержкой. Именно в этом банке наиболее широкий спектр льготных программ, предусматривающих использование субсидий. Так, например, разработана специальная программа для материнского капитала, условия которой гораздо интереснее стандартных.

Продление срока ипотеки с господдержкой в 2017 году.

Правительство РФ решило продлить программу господдержки ипотечников до 1 марта 2017 года. Далее, после этого срока, заявления на субсидии принимать перестанут.

Какие изменения произошли в системе ипотеки с господдержкой в 2017 году

Теперь поговорим о главном – что ждет систему господдержки в этом году. Такой вопрос волнует практически всех, кто планировал в ближайшем будущем получать субсидии или оформлять ипотечные кредиты, ведь помощь со стороны государства позволяет облегчить задачу, уменьшить платежи по ссуде.

Говоря прямо, условия получения ипотеки с господдержкой в 2017 году изменились мало. Максимальный размер возмещения увеличен с 10% до 20% остатка по ипотеке. Максимум — 600 тыс. рублей. Господдержку теперь могут получить семьи с детьми-иждивенцами до 24 лет. Раньше в программе участвовали только семьи с несовершеннолетними детьми. Изменились правила расчета дохода, требования к ипотечному договору и наличию другой недвижимости.

Выводы

На сегодняшний день в России действует целый ряд программ государственной поддержки ипотечного кредитования. В большинстве своем они направлены на помощь людям, живущим в стесненных условиях и не имеющим реальной возможности оформить стандартный ипотечный кредит (не секрет, что даже накопить на первоначальный взнос по ипотеке для многих из нас весьма сложно).

В рамках программ господдержки крупные банки выдают ипотеку на льготных условиях, кроме того – есть возможность погашения части кредита за счет средств субсидии. Звучит привлекательно, но на практике реализация многих из этих программ «буксует» из-за множества бюрократических процедур на местах.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Что не так с «ипотечными каникулами»? Почему их так невзлюбили блогеры и СМИ? Разрушаем мифы

Самый первый закон о льготном периоде вышел ещё в середине 2019 года, тогда и появилось само понятие «ипотечные...

Застройщики вступают в противостояние с банками

По данным ряда профильных телеграм-каналов, ПИК и Setl Group приостановили работу со Сбербанком по льготным ипотечным программам. Эту...

РБК: ВТБ ограничит выдачу льготной ипотеки

С 12 января банк будет выдавать такие кредиты только на покупку квартиры у застройщиков-партнеров ВТБ с 12 января...

Беженцев из Палестины и Израиля готовы принять на Дальнем Востоке

В ЕАО им готовы предоставить приют и дать возможность воспользоваться «Дальневосточной ипотекой» Глава Еврейской автономной области Ростислав Гольдштейн...

Все говорят, что ипотека стала дешевой. Разберем, насколько она дешевая и от чего зависит процентная ставка

Ипотека – долгосрочный финансовый продукт, с помощью которого можно купить недвижимость. Чтобы сэкономить и не переплачивать, клиенты ищут...

Греф заявил, что предпосылок для «пузыря» на рынке ипотеки нет

При этом в недвижимости есть неудовлетворенный спрос Глава Сбербанка Герман Греф заявил об отсутствии каких-либо признаков «пузыря», или...

Набиуллина: банковский сектор находится в хорошей форме

Явные недобросовестные практики на рынке ипотеки ушли в прошлое, но ЦБ все еще фиксирует элементы схемности Банковский сектор...

Промышленная ипотека для бизнеса: на каких условиях и в каких банках выдается в 2024 году

Новая программа Правительства должна подстегнуть развитие отечественных производств и простимулировать рост экономики. Разбираемся, что это такое — промышленная...

Минфин: с льготной ипотекой пора покончить

Минфин встревожен ростом популярности льготной ипотеки. Ее пора «поджимать», заявил замминистра финансов Алексей Моисеев в кулуарах Международного таможенного...

Как заработать на ипотеке: пять актуальных способов

Shutterstock/FOTODOM Ипотечный кредит перестал быть исключительно средством улучшения жилищных условий, в грамотных руках ипотека становится эффективным финансовым инструментом,...

Какой первоначальный взнос по ипотеке

Размер первоначального взноса зависит от кредитной политики банка. Каждое учреждение устанавливает свои ограничения и условия по ипотеке. В...

Треть россиян хранят свои деньги дома

В основном они считают, что так надежнее Треть россиян — 32% респондентов — хранят свои деньги дома, то...

Девелоперский рынок: делай два — из регионов в Москву

Появление на столичном рынке региональных девелоперских компаний эксперты называют уже не прогнозом, а данностью. Причем если одни московские...

Сотрудники РЖД могут получить субсидию и льготную ипотеку на жилье: кто и на что может претендовать

Приобрести жилье в нашей стране за собственные сбережения достаточно сложно, особенно если зарплата небольшая. Для многих категорий граждан,...

В ВТБ минимальная ставка по ипотеке выросла до 16,4%

Банк повысил ставки по собственным программам на 2,4 процентных пункта ВТБ после увеличения ключевой ставки ЦБ повысил ставки...

Альфа-банк второй месяц подряд выдает более 100 млрд рублей кредитов

Это в два раза превышает размер кредитов, выданных за аналогичный период прошлого года Объем выданных за август 2023...

Исследование Домклик: к концу первого полугодия доля льготной ипотеки выросла до 76%

Аналитический центр Домклик в своем регулярном исследовании рассказывает, как в первом полугодии 2024 года менялся спрос на льготную...

Рынок жилья — 2024: об эскроу-теории и ценовой практике

Игроки рынка называют более чем вероятным проседание спроса и сокращение числа новых проектов, надеются на будущее снижение «ключа»,...

Конфликт застройщиков и банков: регуляторы молчат, но ситуация начинает проясняться

В противостояние застройщиков и банков вокруг льготной ипотеки вмешалась ФАС. Пока лишь с заявлением о том, что служба...

Исследование: Некрасовка возглавила рейтинг районов Москвы по снижению цен на жилье

По данным аналитиков, в первую тройку столичных локаций, где квадратный метр в новостройках подешевел сильнее всего, вошли Нагатинский...