IPOTEKA-REALT
Российское Законодательство в сфере банковской деятельности детально регламентирует условия, способы и процесс получения кредитов в коммерческих банках Российской Федерации. Причем данные нормативы распространяются и на граждан зарубежья.
Действительно ли реально получить кредит иностранцу в России? Какие дополнительные условия и подводные камни скрываются за данной процедурой? Какие факторы мешают, а какие, наоборот, умножают шансы на получение кредита иностранным гражданам в нашей стране? Все эти, и многие другие вопросы, разберем в текущей статье, посвященной кредитованию иностранцев в России.
Особенности кредитования иностранных граждан российскими банками
Естественно, кредитование иностранцев несет в себе ряд особенностей, хотя сами кредитные организации позиционируют данную процедуру весьма стандартной. Но все-таки есть различие в кредитовании граждан России, резидентов и нерезидентов России, иностранных граждан и граждан стран СНГ.
Пакет документов, необходимых для первичного рассмотрения заявки на кредит иностранцу, практически не отличается от того пакета, который предоставляют резиденты Российской Федерации. Но, безусловно, он немного шире стандартного пакета документов.
Обязательным требованием для иностранных граждан является предоставление в банковскую организацию миграционной карты и действующей визы. Если же с иностранным государством действует безвизовый режим, соответственно, визу в банк предоставлять не нужно.
К слову, гражданам стран СНГ получить кредит в России проще, чем гражданам из других стран.
Помимо этого, следуют представить следующие документы (оригиналы и копии):
- Разрешение на осуществление трудовой деятельности на территории Российской Федерации;
- Справку о регистрации;
- Документы об образовании;
- Рекомендации с прошлого места работы;
- Выписки со счетов потенциального заемщика (если таковые имеются);
- Трудовой договор;
- Документы на недвижимость, находящуюся в собственности потенциального заемщика – иностранца на территории Российской Федерации (если такая собственность имеется). Наличие такого имущества значительно повысит его скоринговую оценку, и, соответственно, приблизит к оформлению ипотечного кредита. Ведь недвижимость, находящая в собственности, при условии ее ликвидности, может служить дополнительным обеспечением желаемой ссуды.
- Документы, отражающие семейное положение заемщика (свидетельство о браке). Если иностранный гражданин имеет официальный брак с гражданином Российской Федерации – это значительно увеличивает шансы на одобрение кредита (при выполнении всех остальных условий). Так как, при оформлении ипотеки, второй супруг автоматически становится созаемщиком кредита. А у российского гражданина больше шансов найти стабильную работу с высоким заработком, нежели недавно приехавшему иностранцу (тем более, плохо владеющего языком).
Важный момент! Все документы, которые предоставляет нерезидент Российской Федерации в кредитную организацию или в регистрационную палату (для приобретения недвижимости), обязательно должны быть переведены на русский язык и заверены либо в консульстве, либо в лицензированном бюро переводов, либо в нотариальной конторе!
Если иностранный гражданин является налоговым резидентом, то его шансы получить кредит увеличиваются в разы. Ведь банку намного проще определить платежеспособность налогоплательщика. Ввиду этого, риски по таким кредитам объективно уменьшаются. Потенциальный заемщик должен предоставить в банк официальные справки о своих доходах по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.
Другие требования к иностранным гражданам, желающим получить ссуду в России, сводятся к стандартным. Например, возраст заемщика должен быть не менее 21 года (для ипотеки – в идеале), стаж на последнем месте работы не менее полугода (или не менее 3 месяцев при доходе выше среднего).
Типовым является и отношение банковских организаций к страхованию: при получении ипотеки иностранным гражданином, ему необходимо будет в обязательном порядке застраховать приобретаемую недвижимость и свою жизнь (а возможно, и другие рисковые факторы, по добровольному согласию).
Сложности принятия решения о выдаче кредита нерезиденту Российской Федерации
Работа коммерческих банков построена так, что, при кредитовании, они «страхуют свои риски» путем увеличения процентных ставок. Однако же все кредитные организации утверждают, что не спекулируют повышением ставок для иностранных граждан.
Но по факту, кредит иностранцу – это кредит с повышенным риском. Особенно кредитная карта или потребительский кредит на личные нужды. Да и при оформлении ипотеки, никто не даст гарантии, что иностранец не захочет навсегда вернуться на родину. Да, в данном случае, банк может продать залоговое имущество на торгах, при этом, компенсировать недополученную прибыль. Однако же, банкам такой расклад не выгоден: ведь данная процедура весьма трудоемка и несет дополнительные финансовые издержки.
Поэтому, банк имеет реальные сложности при анализе принятия решения о выдаче кредита иностранцу. К ним относятся:
- Неведение кредитной истории иностранного гражданина;
- Сложность доступа к информации об иностранце службе безопасности банка;
- Объективная оценка платежеспособности нерезидента РФ;
- Отсутствие гарантии нахождения на территории России на протяжении всего срока кредитования.
Какие банки кредитуют иностранцев в России?
Сегодня многие коммерческие банки практикуют кредитование иностранцев. По статистике выданных кредитов такой категории, больше пользуется спросом потребительский кредит. Так как деньги на личные нужды в первое время пребывания в чужой стране необходимы чужестранцам в первую очередь.
Перечень банков, которые активно практикуют кредитование иностранных граждан (в большинстве, налоговых резидентов страны):
- Банк ВТБ-24. Отличительные требования к таким заемщикам банк предъявляет в качестве:
- идеальной кредитной истории;
- дополнительной страховки приобретаемого имущества;
- непрерывный стаж официальной работы в Российской Федерации не менее 3 лет.
- Банк «Хоум Кредит»;
- Банк «ДельтаКредит». При оформлении ипотечной ссуды иностранным заемщикам, банк требует дополнительное обязательное страхование трудоспособности и наличие не менее 3 поручителей.
Региональный директор банка «ДельтаКредит» в северо-западном федеральном округе Ирина Илясова комментирует: «Мы оцениваем платежеспособность клиента по одной системе, не важно, является он гражданином России или нет. Так же фактор нерезидентства никак не влияет ни на процентную ставку по кредиту, ни на размер первоначального взноса по ипотеке».
- «Альфа Банк». При кредитовании в данном банке потенциальному заемщику необходимо будет вписать в договор об ипотеки (и в договор потребительского кредита) одного или двух поручителей — граждан Российской Федерации. А так же необходимо обязательно застраховать утрату и/или повреждение залогового имущества;
- Росбанк. Кредитует в основном иностранных граждан стран СНГ.
- ЮниКредит Банк. При определении допустимого размера кредита банк может принять в расчет доход его ближайших родственников, а также иных третьих лиц, не имеющих родственных отношений с заемщиком.
- Райффайзен Банк. Кредитует иностранных граждан — налоговых резидентов России;
- Промсвязь банк;
- Уральский Банк Реконструкции и Развития;
- Бинбанк и другие крупные рейтинговые банки.
Исключением является «Сбербанк», который в России кредитует исключительно граждан Российской Федерации.
Резюме
Проанализировав сведенья, можно сделать вывод о том, что иностранному гражданину получить кредит в России не так сложно. Необходимо лишь иметь при себе весь стандартный пакет документов и стабильную официальную работу.
Многие банки охотно идут на кредитование иностранцев и даже создают для них специальные программы. Тенденция привлечения иностранцев – налоговых резидентов наблюдается не только у столичных банков, но и у региональных. Топовые кредитные организации «считают», что иностранный гражданин даже финансово более грамотен и ответственен, поэтому вполне может стать достойным клиентом любого банка.
Кстати, в городах-миллионниках, компании — застройщики намеренно создают особые условия покупки жилья для иностранных граждан (с такими партнерами сотрудничает «ДельтаКредит» Банк).
Читайте также:
