• Виктор
  • Статьи
  • 3 мин. чтения

Военная ипотека в 2018 году — условия предоставления и основные изменения 2018 года

Удивительно, но в России традиционно самыми незащищенными слоями населения являются те, которые находятся «на попечении» бюджета – врачи, учителя и, конечно же, военные. Последняя категория всегда испытывала проблемы с жильем, так как армейская служба не предполагает возможности купить квартиру, а после выхода на пенсию копить на собственный дом уже некогда.
В сегодняшней статье речь пойдет о сути государственной помощи на покупку жилья для военных, условиях предоставления таких средств и других важных вопросах. Также мы поговорим о том, какие изменения претерпела программа военной ипотеки в 2018 году.

Военная ипотека – реальная возможность приобрести жилье за счет государства

До недавних пор военные могли получить причитающееся им жилье разными путями: в материальном виде, как денежную выплату при отказе от предоставленного жилья либо в форме субсидии. С 2015 года в нашей стране действует только программа субсидирования, получившая название военной ипотеки. Перечислим ее основные параметры:

  • Субсидия предоставляется в виде денежных средств, которые перечисляются на открытый в банке счет военнослужащего. Начисление происходит ежемесячно, в виде 1/12 от установленной банком ежегодной финансовой помощи;
  • Военная ипотека не накладывает ограничений в применении, регионе проживания военного и месте покупки жилья;
  • Военная ипотека распространяется на все виды личного жилья: квартиры, дома, коттеджи, таунхаусы, коммунальные квартиры;
  • С помощью средств военной ипотеки можно купить как строящееся жилье, так и квартиру на вторичном рынке;
  • Для использования средств, полученных по военной ипотеке, необходимо, чтобы после регистрации в программе прошло три года. Все это время средства накапливаются на лицевом счете;
  • Размер военной ипотеки в 2018 году устанавливается единым для всех без учета региона проживания военнослужащего, его возраста и других условий. Эта сумма ежегодно индексируется с учетом инфляции за прошедший период;
  • Индексация военной ипотеки в 2018 относится только к текущей выплате за год, на уже начисленные платежи она не распространяется;
  • С целью увеличения накоплений государство может разместить накопления в низкорисковых ценных бумагах (обычно это происходит в первые 3 года после вступления в программу субсидирования);
  • Для регистрации в программе военнослужащий должен подать заявление вышестоящему начальству (включение офицеров в список происходит автоматически). После прохождения формальностей и открытия банковского счета начинается начисление субсидии;
  • Если в рамках программы военнослужащий оформляет банковский кредит на покупку жилья, то первоначальный взнос и ежемесячная сумма ипотеки погашаются за счет средств субсидии;
  • Второй стороной военной ипотеки являются льготные банковские кредиты, которые предоставляются крупными финансовыми учреждениями. С их помощью военнослужащий может приобрести жилье в кредит в любом регионе страны.

Кто может получить средства по программе военной ипотеке

  • На получение субсидии могут претендовать все военные, которые служат по длительному контракту (учитывается второй и более контракт), выпускники военных училищ, кадровые офицеры;
  • На получение военной ипотеки никак не влияет семейное положение, наличие детей, наличие в собственности другого жилья и недвижимого имущества – имеет значение только служба по длительному контракту;
  • Субсидия предоставляется военнослужащим, зарегистрировавшимся в программе не ранее 2005 года. Все, кто претендовал на получение помощи от государства ранее, получают денежную компенсацию либо построенное за бюджетные средства жилье;
  • При увольнении военнослужащего из рядов армии учитывается его выслуга. Если она составила 20 лет и более, накопления сохраняются. Если выслуга более 10 лет, то увольнение должно происходить по не зависящим от военного причинам (расформирование, состояние здоровья и т.д.). В обратном случае, а также при небольшой выслуге сумма по ипотеке, полученная ранее, подлежит возврату.

По сути, программа военной ипотеки состоит из двух частей – собственно выделения государством безвозмездной помощи (субсидии), а также льготного кредитования военных в крупных российских банках с условием оплаты взносов с лицевого счета военнослужащего.

Алгоритм получения военной ипотеки

Для того чтобы получить возможность воспользоваться государственной поддержкой, необходимо вступить в программу накопительно-ипотечной системы на сайте http://rosvoenipoteka.ru/ Каждому военнослужащему, включенному в базу участников НИС, открывается именной счет (персональный банковский счёт), на который поступают начисления по военной ипотеке от государтсва. К списку для включения в базу прилагаются следующие документы:

  • копия рапорта военнослужащего (для военнослужащих, имеющих право на добровольное участие в НИС);
  • копия паспорта военнослужащего;
  • копия первого контракта военнослужащего (для сержантов, старшин, солдат и матросов – копия второго контракта);
  • в случае превышения трехмесячного срока с даты возникновения основания для включения в реестр до даты фактического представления списка командиру воинской части – объяснение ответственного

Далее, необходимо направиться в банк, прихватив с собой следующий список документов:

  • заявление претендента;
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о заключении брака (если есть);
  • свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • документальное подтверждение участия в системе накоплений.

Размер военной ипотеки

Величина суммы, которую может получить военнослужащий от государства зависит от даты, когда он вступил в программу НИС. Ниже, в таблице, представлена информация о размере государственно поддержки в зависимости от даты вступления в программу:

Дата вступления в программуОтчисления, рубСуммарно, руб
1 января 2018268 465268 465
1 января 2017260 141260 141
1 января 2016245 880506 021
1 января 2015245 880751 901
1 января 2014233 100985 001
1 января 2013222 0001 207 001
1 января 2012205 2001 412 201
1 января 2011189 8001 602 001
1 января 2010175 6001 777 601
1 января 2009168 0001 945 601
1 января 200889 9002 035 501
1 января 200782 8002 118 301
1 января 200640 6002 158 901
1 января 200537 0002 195 901

Банки, которые работают по программе военной ипотеки

Как мы уже говорили, реализация программы военной ипотеки включает в себя предоставление банками кредитов на жилье на льготных условиях. Такие программы должны полностью учитывать особенности субсидирования, предоставления средств военному. На сегодняшний день в России существует около 10 финансовых учреждений, оформляющих кредиты в рамках программы.

Основные банки, работающие с военной ипотекой:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк и некоторые другие.

Как мы видим, в большинстве своем это крупные банки, имеющие широкую сеть отделений и достаточно лояльные условия кредитования даже по стандартным ссудам. Однако для заемщиков в рамках военной ипотеки делаются дополнительные послабления:

  • Не предъявляются требования к ежемесячному доходу, т.к. погашение будет происходить за счет средств субсидии;
  • Минимальный срок принятия решения в связи с простотой проверки указанных заемщиком данных;
  • Нет требований к семейному положению, наличию созаемщиков, минимальный возраст оформления кредита в разных банках 21-25 лет;
  • Так как схема погашения ипотеки снижает риск невыплаты до минимума, кредит на жилье для военных предоставляется по более приятным процентным ставкам (в среднем около 12 % без комиссий и дополнительных платежей);
  • Как правило, не требуется страхование жизни и здоровья заемщика. Однако страхование приобретаемого жилья не отменяется – это норма законодательства;
  • Банк не накладывает ограничений на местонахождение приобретаемого жилья (обычно оно должно быть в регионе прописки заемщика) в связи с особенностями военной службы.

Сравним основные характеристики ипотечных программ, которые предоставляют банки военнослужащим:

БанкСтавка, ОТ %Срок ипотекиСумма ипотеки,Первоначальный взнос, ОТ
Сбербанк9,50%До 20 лет2,4 млн. руб10%
ВТБ 249,40%До 45-летия военного2,4 млн. руб10%
Газпромбанк10,50%До 25 лет2,2 млн. руб10%
Петрокоммерц9,50%До 45-летия военного3 млн. руб10%
Россельхозбанк10,50%До 25 лет2 млн. руб10%
Связь-Банк11%До 25 лет2,2 млн. руб10%

Единственной серьезной проблемой, которая встает перед желающими оформить военную ипотеку, является ограничение верхней планки возраста на уровне 45 лет – времени выхода на пенсию. До этого момента ипотечный кредит должен быть полностью погашен, а значит, срок выдачи ссуды может существенно сократиться.

Если военнослужащий в возрасте 35 лет оформляет военную ипотеку, он может претендовать на кредит сроком не более 10 лет. Учитывая размер ежемесячной субсидии (чуть более 20 тысяч рублей) и срока выплат, сумма ипотеки будет небольшой даже при низкой процентной ставке. Так, например, если кредит оформляется на 10 лет под 12% годовых, то при выплатах в размере 20 тысяч рублей сумма кредита составит порядка 1 млн 400 тысяч.

Условия предоставления военной ипотеки в 2018 году

Военная ипотека в сегодняшнем ее виде появилась только в 2015 году. Разумеется, внедрение новой программы выявило массу неточностей и вопросов, которые будут решаться по ходу реализации. В 2018 году изменения коснулись следующих условий:

  • Размер военной ипотеки в 2018 году проиндексирован и составил 260 тысяч рублей. Напомним, что в 2015 году был установлен размер 246 тысяч рублей, а в 2016 году необходимую индексацию не производили по причине серьезных экономических проблем в стране. С текущего года индексация военной ипотеки возобновлена. Таким образом, за 3 последних года на лицевых счетах военнослужащих накопится 246+246+260=752 тысячи рублей.
  • Вторая новость не столь приятная – банки, работающие по программе военной ипотеки, снизили максимальную сумму кредита до 2 миллионов рублей. Напомним, что ранее предусматривался лимит в 2,4 миллиона. При этом стоит понимать, что речь идет именно о кредитных средствах, а не о стоимости квартиры. Если у военнослужащего на счете уже накопилась достаточная сумма (например, миллион рублей), он вносит их в качестве первоначального взноса, а на остальные средства оформляется кредит. В результате максимально возможная стоимость квартиры возрастает до 3 миллионов рублей.
  • Решен вопрос с объединением субсидий. Так, если оба супруга военнослужащие, то каждый из них имеет право на военную ипотеку. С 2018 года разрешено объединение двух субсидий для покупки общего жилья. Кроме того, убраны все препятствия для использования материнского капитала в комплексе с военной ипотекой.
  • Если военнослужащий увольняется из армии в связи с болезнью, ранением, выходит на пенсию, то для него сохраняются все накопленные средства, более того – он может использовать их не только для покупки жилья, но и на другие цели. С 2018 года снято условие, по которому выплаты были возможно исключительно в случае отсутствия у военного собственной недвижимости.

Выводы

Программа военной ипотеки достаточно интересна и привлекательная для служащих в российской армии. Размер выплат позволяет за несколько лет накопить сумму, достаточную для первоначального взноса по льготному кредиту, и потом военнослужащий не погашает ипотеку сам – это происходит за счет очередных выплат из бюджета.

Если необходимости в покупке жилья на данный момент нет (например, военный служит и проживает в удаленной местности, и квартира пока не требуется), то можно продолжать копить выплаты на своем лицевом счете, а через 7-10 лет приобрести дом без обращения в банк.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Средние цены на новую недвижимость продолжают расти, несмотря на все усилия по охлаждению рынка

Цены на крупнейших региональных рынках России за месяц увеличились на 2,4%. Но активность потребителей постепенно начинает снижаться, констатируют...

Могут ли отказать в ипотеке? Причины отказа. Что делать?

Жилищный вопрос, к сожалению, остается одним из самых актуальных на сегодняшний день. Не секрет, что особенно остро в...

Льготное — не значит дешевое: требуется детальный анализ составляющих роста стоимости жилья

Shutterstock/FOTODOM Результаты исследования, проведенного аналитической компанией «СМ ПРО» и ее партнерами, показали, что за десять лет, с 2014...

Что можно, а что нельзя делать с ипотечной квартирой и при чём тут штрафы?

Ипотека – это как сборная России по футболу: все ругают и критикуют, но альтернативы просто нет. Собрать 5-6...

Новый закон запретит банкам повышать ставку по ипотеке при отказе заемщика от страховки

Поправки вступят в силу 1 июля 2024 года и будут действовать для договоров, заключенных после этой даты. При...

Больше, чем поручитель: кто такой созаёмщик по ипотеке и как им стать? И как перестать быть созаемщиком?

При оформлении кредитного договора сотрудники банков часто просят привлечь созаемщика. В отличие от поручителя, созаемщик имеет права на...

Исследование: Некрасовка возглавила рейтинг районов Москвы по снижению цен на жилье

По данным аналитиков, в первую тройку столичных локаций, где квадратный метр в новостройках подешевел сильнее всего, вошли Нагатинский...

Рынок жилья — 2024: об эскроу-теории и ценовой практике

Игроки рынка называют более чем вероятным проседание спроса и сокращение числа новых проектов, надеются на будущее снижение «ключа»,...

Как работает военная ипотека в 2023 году: размер ежемесячного платежа, условия и требования

Государство уделяет особое внимание социальной поддержке военнослужащих. Кроме льгот, дополнительных пособий и раннего выхода на пенсию, им полагается...

ТОП-5 ошибок при досрочном погашении ипотеки

Россияне оформляют ипотеку в среднем на 20 лет, и стараются ее закрывать раньше срока. Сразу это сделать получается...

Военная ипотека в 2018 году — условия предоставления и основные изменения 2018 года

Удивительно, но в России традиционно самыми незащищенными слоями населения являются те, которые находятся «на попечении» бюджета – врачи,...

Что будет с ипотекой в 2020 году? Официальные прогнозы и мнения экспертов

Прошлый год был рекордным для банков, ипотечный кредит был выдан фактически каждому 100-му жителю России. Текущий год принес...

Хуснуллин: строительный блок в правительстве будет предлагать продлить льготную семейную ипотеку

По остальным программам будет анализироваться их эффективность Строительный блок в российском правительстве будет предлагать продлить в 2024 году...

Подмосковные участки — в центре внимания: растут и спрос, и цены

Вымывание привлекательного вторичного предложения, технологический прогресс, позволяющий вести строительство проще и быстрее, доступ к льготной ипотеке — основные...

Что делать с ипотекой, если снизились доходы: 6 возможных вариантов

В условиях экономического кризиса, вызванного санкциями в отношении России, выплата ежемесячных ипотечных взносов для многих заемщиков может стать...

Мы купили квартиру в ипотеку, использовав сразу две госпрограммы. Рассказываем, как это проходило

В начале 2020 года мы с мужем озадачились покупкой 1-комнатной квартиры в Красноярске для дочери-подростка. Время идет быстро,...

Владимир Путин заявил о необходимости продления семейной ипотеки под 6%

Семейная ипотека была запущена в начале 2018 года. Против продления этой программы неоднократно выступала глава ЦБ Эльвира Набиуллина....

Дальневосточная ипотека в 2024 году: в каком банке выгоднее условия получения

Проблема собственного жилья остаётся одной из самых острых для значительной части россиян. Средняя цена квартиры в новостройке Москвы...

Процедура оформления ипотечного кредита на вторичное жилье: плюсы и минусы

Одним из наиболее популярных видов кредитования в России является ипотека на вторичное жилье. По оценкам риэлторов, она составляет...

На какие действия нужно получать разрешение у банка, если квартира оформлена в ипотеку?

Несомненно, приобретая квартиру в ипотеку, вы являетесь собственником жилья. Но есть один нюанс: банк обременяет, приобретённую вами недвижимость....