• Виктор
  • Статьи
  • 1 мин. чтения

Стоп, снято: ипотека в российских мегаполисах впервые стала вдвое дороже аренды жилья. Комментарий Семена Новопрудского

Если существующие тренды на российском рынке жилья сохранятся, скоро даже льготная ипотека не сможет конкурировать по цене с арендой жилья в мегаполисах. При таких раскладах ипотека может стать сугубо семейным кредитом, причем ее доступность будет снижаться независимо от динамики рыночных ставок

Семен Новопрудский. Фото: Татьяна Фролова

На фоне роста рыночных ставок по ипотеке и непрекращающегося пять лет подряд увеличения средней продолжительности «жизни» ипотечного кредита разрыв между ежемесячным ипотечным платежом и стоимостью аренды жилья в крупных российских городах впервые в истории наблюдений стал двукратным.


По данным базы недвижимости ЦИАН, если в 2022 году средний платеж по ипотеке (37,7 тысячи рублей) был в 1,55 раза больше арендной платы (24,3 тысячи рублей), то в этом году — уже в 1,87 раза (48,3 тысячи рублей и 25,9 тысячи рублей в месяц соответственно). При этом в Москве и Казани в среднем разница между стоимостью аренды однокомнатной квартиры и ежемесячным платежом по ипотеке за нее уже достигает 2,3 раза, в Санкт-Петербурге — 2,16 раза, в Нижнем Новгороде — 2,04 раза.

«Кассовый разрыв» между ипотекой и арендой жилья стремительно растет на фоне продолжающегося в течение пяти лет без единого исключения удлинения среднего срока «жизни» ипотечного кредита в России. Если в 2018 году, по данным Frank RG, ипотечный кредит «жил» в среднем 15,6 года, то на 1 сентября 2023 года этот срок достиг 24,5 года. Четверть века! Это означает, что россиянам все труднее платить по ипотеке и погашать ее досрочно. Цены на арену недвижимости в мегаполисах тоже растут, но намного медленнее, чем стоимость жилья в этих же городах, — как на вторичном рынке, так и в новостройках.

Если арендовать жилье вдвое дешевле, чем покупать в ипотеку, решаться на ипотечный кредит будут в основном семьи с детьми или ожидающие ребенка и отчаянно нуждающиеся в собственной жилплощади. Разумеется, те из них, у кого есть хоть какие-то накопления на первоначальный взнос и устойчивые доходы.

Обольщаться российскими ипотечными рекордами последних лет не стоит. Все эти рекорды достигаются лишь благодаря продлению льготных госпрограмм. Рыночная ипотека была недоступна большинству россиян, даже когда ставки по ней были ниже 8%. А сейчас есть все предпосылки для сохранения двузначных ставок в обозримом будущем.

Не стоит особо обольщаться и рекордами сделок купли-продажи жилья. Во-первых, в первой половине 2022 года на жилищном рынке был самый серьезный спад за долгие годы, а во-вторых, никакого тренда на ослабление остроты «квартирного вопроса» в России пока не наблюдается.

В частности, по разным оценкам, серьезную потребность в улучшении жилищных условий испытывают не менее трети, или 23 млн российских семей. Арендуют жилье от 6,5% до 19,5% совершеннолетних россиян. При этом ипотечные кредиты в России есть лишь примерно у 15% семей против 50-80% в развитых странах. А доля ипотеки в кредитных долгах россиян впервые превысила половину всех таких задолженностей еще в прошлом году. И явно будет расти. Потому что растет не только срок, но и средняя сумма ипотечного кредита, которая уже практически достигла 4 млн рублей.

Доступность ипотеки для большинства россиян продолжает снижаться, а в мегаполисах аренда — особенно для одиноких, бездетных и приезжих — остается единственным доступным вариантом решения жилищного вопроса.

Поэтому доступность жилья в России будет определяться не ставками по ипотечным кредитам, не льготными программами и даже не количеством вводимых в эксплуатацию новых квадратных метров. Доступность жилья будет зависеть от его цены в соотношении с динамикой реальных доходов населения. Чтобы жилье стало доступнее, россиянам нужно зарабатывать в среднем больше, чем сейчас, а цены на жилье должны расти медленнее, чем сейчас.

А пока можно уверенно говорить, что любимая и давняя тема споров о бытовых финансах — «снимать жилье или покупать в кредит» — в России практически исчерпана. Если у вас нет детей, критической потребности в собственном жилье и достаточного количества свободных денег, арендовать жилье в крупных городах совершенно точно разумнее и выгоднее, чем покупать в кредит.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Совкомбанк представил результаты по МСФО

Чистая прибыль за период с июля по сентябрь составила почти 76,5 млрд рублей Фото: Фотобанк Лори Совкомбанк опубликовал...

Промышленная ипотека для бизнеса: на каких условиях и в каких банках выдается в 2024 году

Новая программа Правительства должна подстегнуть развитие отечественных производств и простимулировать рост экономики. Разбираемся, что это такое — промышленная...

И снова рекорд: как ипотека в России из недостижимой цели стала обыденностью

Ипотека уже давно считается альтернативой аренде, причем более выгодной – ведь сумма платежа остается фиксированной на весь срок,...

Как изменится льготная ипотека?

Эльвира Набиуллина назвала семейную ипотеку адресной программой, параметры продолжения которой требуют обсуждения. При этом глава ЦБ однозначно высказалась...

Какой первоначальный взнос по ипотеке

Размер первоначального взноса зависит от кредитной политики банка. Каждое учреждение устанавливает свои ограничения и условия по ипотеке. В...

Квартира в Москве в ипотеку – какой размер дохода нужен?

Купить квартиру в Москве желает множество россиян – как коренных жителей столицы, так и переехавших из регионов граждан....

Ипотека для самозанятых в 2023 году: какие банки выдают и на каких условиях

В России насчитывается уже несколько миллионов самозанятых (плательщиков налога на профессиональный доход, НПД). Помимо удобного налогового режима с...

Как оформить кредит на покупку жилья: подробная инструкция

Согласно статистическим данным больше 60% населения РФ снимают жилплощадь. Арендная плата за нее в некоторых регионах достигает баснословных...

Рынок жилья — 2024: об эскроу-теории и ценовой практике

Игроки рынка называют более чем вероятным проседание спроса и сокращение числа новых проектов, надеются на будущее снижение «ключа»,...

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в 2017 году

Для большинства россиян ипотека – практически единственный способ получить собственное жилье в достаточно молодом возрасте. Разумеется, в данном...

Жилье и дети – использование маткапитала при покупке жилья

1 февраля 2024 года размер материнского капитала проиндексирован на 7,4% и теперь составляет 630,4 тыс. рублей на первого...

Не льготами едиными – альтернативы ипотеки с господдержкой

Доля ипотечных сделок на первичном рынке Москвы по итогам 2023 года выросла на 9 процентных пунктов и достигла...

В Москве с начала года предложение арендного жилья снизилось на 66%

За полгода цены в Москве и ближайшем Подмосковье выросли на 20-25%, спрос тоже растет, говорит эксперт в интервью...

Как молодым семьям из Московской области снизить ставку по ипотеке 3% по «губернаторской» программе?

В апреле 2020 года была утверждена Губернаторская программа «Семейная ипотека» для молодых родителей, которые проживают в Московской области....

Есть ли жизнь без льготной ипотеки? Рынок недвижимости сохраняет стабильность, но ему нужны новые стимулы

Ведомости В последние несколько лет спрос на ново стройки поддерживался с помощью ипотеки с господдержкой. После рекордных показателей...

Застройщики против банков: как будет решаться вопрос ввода комиссии при выдаче ипотечных кредитов

Shutterstock/FOTODOM На прошлой неделе в пресс-центре «РИА-Новости» прошел круглый стол «Ипотека- 2024», в рамках которого участники рынка обсудили...

Хуснуллин: кабмин РФ собирается повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке

Причиной вице-премьер РФ назвал очень большой объем выдачи по этой программе Правительство РФ планирует повысить первоначальный взнос по...

Московское жилье: ценовая палитра осени

Цены на столичное жилье все-таки должны пойти вниз — таково мнение большинства. Но пока в ценовой гонке Москва...

Банки зафиксировали рост спроса на ипотеку

Спрос на ипотечные кредиты во второй половине октября вырос на 10-13%. В ВТБ считают, что в 2023 году...

ИЖС-статистика: выбор россиян — кредиты, метражи, материалы

Ипотека на строительство частных домов — самый быстрорастущий сегмент ипотечного рынка, заявляют эксперты «Дом.РФ». А аналитики Россельхозбанка добавляют:...