• Виктор
  • Статьи
  • 1 мин. чтения

Стоп, снято: ипотека в российских мегаполисах впервые стала вдвое дороже аренды жилья. Комментарий Семена Новопрудского

Если существующие тренды на российском рынке жилья сохранятся, скоро даже льготная ипотека не сможет конкурировать по цене с арендой жилья в мегаполисах. При таких раскладах ипотека может стать сугубо семейным кредитом, причем ее доступность будет снижаться независимо от динамики рыночных ставок

Семен Новопрудский. Фото: Татьяна Фролова

На фоне роста рыночных ставок по ипотеке и непрекращающегося пять лет подряд увеличения средней продолжительности «жизни» ипотечного кредита разрыв между ежемесячным ипотечным платежом и стоимостью аренды жилья в крупных российских городах впервые в истории наблюдений стал двукратным.


По данным базы недвижимости ЦИАН, если в 2022 году средний платеж по ипотеке (37,7 тысячи рублей) был в 1,55 раза больше арендной платы (24,3 тысячи рублей), то в этом году — уже в 1,87 раза (48,3 тысячи рублей и 25,9 тысячи рублей в месяц соответственно). При этом в Москве и Казани в среднем разница между стоимостью аренды однокомнатной квартиры и ежемесячным платежом по ипотеке за нее уже достигает 2,3 раза, в Санкт-Петербурге — 2,16 раза, в Нижнем Новгороде — 2,04 раза.

«Кассовый разрыв» между ипотекой и арендой жилья стремительно растет на фоне продолжающегося в течение пяти лет без единого исключения удлинения среднего срока «жизни» ипотечного кредита в России. Если в 2018 году, по данным Frank RG, ипотечный кредит «жил» в среднем 15,6 года, то на 1 сентября 2023 года этот срок достиг 24,5 года. Четверть века! Это означает, что россиянам все труднее платить по ипотеке и погашать ее досрочно. Цены на арену недвижимости в мегаполисах тоже растут, но намного медленнее, чем стоимость жилья в этих же городах, — как на вторичном рынке, так и в новостройках.

Если арендовать жилье вдвое дешевле, чем покупать в ипотеку, решаться на ипотечный кредит будут в основном семьи с детьми или ожидающие ребенка и отчаянно нуждающиеся в собственной жилплощади. Разумеется, те из них, у кого есть хоть какие-то накопления на первоначальный взнос и устойчивые доходы.

Обольщаться российскими ипотечными рекордами последних лет не стоит. Все эти рекорды достигаются лишь благодаря продлению льготных госпрограмм. Рыночная ипотека была недоступна большинству россиян, даже когда ставки по ней были ниже 8%. А сейчас есть все предпосылки для сохранения двузначных ставок в обозримом будущем.

Не стоит особо обольщаться и рекордами сделок купли-продажи жилья. Во-первых, в первой половине 2022 года на жилищном рынке был самый серьезный спад за долгие годы, а во-вторых, никакого тренда на ослабление остроты «квартирного вопроса» в России пока не наблюдается.

В частности, по разным оценкам, серьезную потребность в улучшении жилищных условий испытывают не менее трети, или 23 млн российских семей. Арендуют жилье от 6,5% до 19,5% совершеннолетних россиян. При этом ипотечные кредиты в России есть лишь примерно у 15% семей против 50-80% в развитых странах. А доля ипотеки в кредитных долгах россиян впервые превысила половину всех таких задолженностей еще в прошлом году. И явно будет расти. Потому что растет не только срок, но и средняя сумма ипотечного кредита, которая уже практически достигла 4 млн рублей.

Доступность ипотеки для большинства россиян продолжает снижаться, а в мегаполисах аренда — особенно для одиноких, бездетных и приезжих — остается единственным доступным вариантом решения жилищного вопроса.

Поэтому доступность жилья в России будет определяться не ставками по ипотечным кредитам, не льготными программами и даже не количеством вводимых в эксплуатацию новых квадратных метров. Доступность жилья будет зависеть от его цены в соотношении с динамикой реальных доходов населения. Чтобы жилье стало доступнее, россиянам нужно зарабатывать в среднем больше, чем сейчас, а цены на жилье должны расти медленнее, чем сейчас.

А пока можно уверенно говорить, что любимая и давняя тема споров о бытовых финансах — «снимать жилье или покупать в кредит» — в России практически исчерпана. Если у вас нет детей, критической потребности в собственном жилье и достаточного количества свободных денег, арендовать жилье в крупных городах совершенно точно разумнее и выгоднее, чем покупать в кредит.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Банк России поддерживает предложения правительства по ужесточению требований к льготной ипотеке

По мнению Набиуллиной, они позволят несколько охладить рынок Банк России поддерживает предложения правительства по ужесточению требований к льготной...

Греф заявил, что предпосылок для «пузыря» на рынке ипотеки нет

При этом в недвижимости есть неудовлетворенный спрос Глава Сбербанка Герман Греф заявил об отсутствии каких-либо признаков «пузыря», или...

Уникальная программа «Ипотечный бонус» от ВТБ

Вы являетесь заемщиком по ипотечной программе? И по стечению обстоятельств вам нужна еще крупная сумма, к примеру, тысяч...

Что будет с ипотекой дальше и стоит ли рассчитывать на помощь государства? Спрашиваем у кредитного брокера

Ипотека – одна из крупнейших программ кредитования, в которой участвует более 35% населения страны. Ипотечный бум особенно активно...

Определяем, где лучше взять ипотечный кредит

Ипотечный кредит – долгосрочный кредит, предоставляемый под залог недвижимого имущества. На практике ипотечный кредит в основном оформляется для...

Расчёт платежа по ипотеке для Сбербанка и ВТБ

Как же страшно для многих звучит слово «Ипотека»: быть обязанным кому-то на протяжении многих лет, переплачивать большие суммы,...

В интернете советуют оформлять брачный договор для ипотеки: есть ли в этом смысл?

Человек не только внезапно смертен: его семейное положение может стремительно измениться. Когда заканчивается любовь, нередко начинается раздел имущества....

«Да, я виноват и не скрываю». За что арестовали главу МЧС Краснодарского края?

Как выяснилось, генерал-лейтенанту Олегу Волынкину вменяется злоупотребление полномочиями, ущерб от которого СК оценил в 3 млн рублей. Он...

Как уменьшить процент по ипотеке

Возможность уменьшения процентной ставки – один из актуальных вопросов для заемщиков, особенно тех, которые оформили договоры несколько лет...

Как оформить ипотечные каникулы в случае рождении ребенка

Закон предусматривает возможность смягчить условия ипотечного кредитования в сложный период жизни заемщика. Рождение ребенка является основанием для отсрочки...

Строительство частных домов: потребности и возможности

Спрос на весь ассортимент работ, связанных со строительством частных домов, растет с начала года. А анализ запросов на...

Все говорят, что ипотека стала дешевой. Разберем, насколько она дешевая и от чего зависит процентная ставка

Ипотека – долгосрочный финансовый продукт, с помощью которого можно купить недвижимость. Чтобы сэкономить и не переплачивать, клиенты ищут...

Принято считать, что банки не выдают ипотеку для ИП. Так ли это и какие требования у банков к заемщикам?

Заемщик с работой по трудовому договору может взять ипотечный кредит почти без проблем – ему достаточно подтвердить занятость...

Рынок жилья — 2024: об эскроу-теории и ценовой практике

Игроки рынка называют более чем вероятным проседание спроса и сокращение числа новых проектов, надеются на будущее снижение «ключа»,...

Могут ли иностранные граждане взять ипотеку в России?

Российское Законодательство в сфере банковской деятельности детально регламентирует условия, способы и процесс получения кредитов в коммерческих банках Российской...

В России появилась ипотека на строительство домов под 6,1%. Разбираем программу и ее альтернативы

Больше половины россиян хотели бы жить в собственном доме, но до сих пор вынуждены тесниться в квартирах в...

Разрыв между платежом по ипотеке и арендой в России растет

Самый большой разрыв в Москве и Казани — в 2,3 раза. Самая маленькая разница между платежами в Челябинске...

Ипотека в России в 2019 году — актуальные условия и перспективы развития

Ипотека становится феноменом современной экономики. О данном банковском продукте говорят ежедневно: в средствах массовой информации, на уроках в...

Застройщики против банков: как будет решаться вопрос ввода комиссии при выдаче ипотечных кредитов

Shutterstock/FOTODOM На прошлой неделе в пресс-центре «РИА-Новости» прошел круглый стол «Ипотека- 2024», в рамках которого участники рынка обсудили...

«Брусника» с Совкомбанком первой в России запустила ипотеку со сниженной ставкой 8,49%

Программа получила название «Правильная ипотека». Она предполагает снижение ставки на пять лет. При этом не подразумевает повышения цены...