• Виктор
  • Статьи
  • 1 мин. чтения

Как оформить ипотечные каникулы в случае рождении ребенка

Закон предусматривает возможность смягчить условия ипотечного кредитования в сложный период жизни заемщика. Рождение ребенка является основанием для отсрочки по кредиту. В статье расскажем, кто из молодых родителей может претендовать на ипотечные каникулы и как их оформить правильно на примере Сбербанка и ВТБ.

Ипотечные каникулы при рождении ребенка предусмотрены п.5 ч. 2 статьи 6.1-1 закона 353-ФЗ. Согласно закону, отсрочку платежей можно получить на срок до 6 месяцев, но некоторые банки предоставляют более лояльные к клиентам условия. Чтобы воспользоваться услугой, заемщик должен соответствовать ряду критериев.

Кто может воспользоваться

Не все заемщики, ставшие родителями, могут уйти на ипотечные каникулы по своему кредиту. В частности, у клиента не должно быть непогашенных задолженностей, просроченные платежи в прошлом также могут негативно сказаться на том, какое решение примет банк. По закону претендент на ипотечные каникулы обязан соответствовать следующим требованиям:

УсловиеТребования
Статус кредитного договораДействующий
Сумма выданного кредитаМенее 15 млн рублей
Опция ипотечные каникулыНе применялась к действующему договору (или к первоначальному договору, если кредит был рефинансирован)
Наличие жилья у заемщикаИпотечная недвижимость является единственным жильем, пригодным для постоянного проживания заемщика
Потеря дохода (в сравнении со средним ежемесячным доходом за год, предшествующий рождению ребенка)За последние 2 месяца заемщик потерял более 20%
Доля платежа по кредиту от текущего уровня доходаСвыше 40%

Это базовые требования, итоговый перечень может отличаться. Банк не может лишить клиента права на ипотечные каникулы, если тот соответствует всем основаниям, предусмотренным законом. Но существуют нюансы, которые могут стать причиной отказа. Не подключат услугу, если по кредитному договору были просрочки, из-за чего банк обратился в суд (или уже есть исполнительное производство). А также если в отношении заемщика была инициирована процедура банкротства.

Условия каникул также могут отличаться – некоторые программы позволяют совсем не платить на время их действия, по другим требуется платить часть от ежемесячного платежа. В ВТБ и Сбербанке клиенты ничего не платят полгода, проценты на кредит во время каникул не начисляются, а пропущенные платежи переносятся в конец графика.

Не следует путать эту опцию с реструктуризацией кредита – это разные способы улучшения финансового положения заемщика. Банк продлит срок кредитного договора на время ипотечных каникул. Преимуществом каникул является то, что сумма переплаты по процентам не увеличится.

Основные документы для оформления

Клиент должен подтвердить ухудшение финансового положения, возникшее с рождением ребенка. Перед оформлением ипотечных каникул следует собрать пакет документов, с которыми заемщик может обратиться в любой офис банка. В таких банках, как Сбербанк и ВТБ, требуется следующее:

  • заявление, подписанное заемщиком и созаемщиками;
  • выписка из ЕГРН о залоговом объеме недвижимости;
  • согласие залогодателя (если он отличается от заемщика/созаемщиков);
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о рождении/усыновлении ребенка либо акт органа опеки о назначении опекуна/попечителя;
  • справка 2-НДФЛ/о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход;
  • заполненная по утвержденной банком форме книга учета доходов и расходов.

Документы предоставляются за текущий год и за год, предшествовавший рождению ребенка. На момент предоставления каникул ребенок должен быть младше 3 лет. Обычно банк принимает решение по заявке в течение 2 недель, но иногда требуется дополнительное время на согласование.

Возможные проблемы

Следует проверять статус заявки, сам факт подачи документов не означает подключение ипотечных каникул. Известны случаи, когда заемщики ошибочно переставали платить до начала льготного периода. Образовывалась просрочка, что негативно влияло на кредитную историю и клиентский профиль в банке.

Некоторые банки приостанавливают только платежи по «телу» кредита, продолжая начислять проценты за ипотеку. Этот вариант делает Ипотечные каникулы практически бесполезными для заемщиков, у которых график погашения рассчитан аннуитетными платежами, и прошло менее половины срока действия договора. Потому что в таком случае почти вся сумма платежа является процентами по кредиту.

Не стоит рассчитывать на кредитную карту во время ипотечных каникул. Ряд банков (в том числе Сбербанк) на период каникул налагает запрет на расходные операции по своим кредиткам. Ограничение действует как для основного заемщика, так и для созаемщиков по кредитному договору.

По закону информация об отсутствии платежей во время ипотечных каникул подлежит исключению из кредитной истории заемщика. Фактически банки передают эти данные, но не должны учитывать их в скоринге. Это значит, что сведения о подключении ипотечных каникул будут доступны сотрудникам банка. Следовательно, может быть сделан негативный вывод о надежности клиента в будущем (например, при оценке платежеспособности заемщика во время оформления последующих кредитов).

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Руководитель проекта «Домклик» Васев умер от сердечного приступа

Ему было 42 года Николай Васев. Фото: пресс-служба Сбербанка Умер старший вице-президент Сбербанка Николай Васев. По предварительному заключению...

Ставки все еще на минимуме: обзор условий ипотечных кредитов в российских банках на середину 2021 года

Несмотря на то, что Банк России начал поднимать ключевую ставку, банки пока не спешат поднимать процентные ставки по...

Продлят ли программу льготной семейной ипотеки после июля 2024 года?

Согласно программе семейной ипотеки, клиенты могут оформить кредит на покупку первичного жилья под 6%. Она доступна для всех...

Дадут ли мне ипотеку, если есть кредит: от чего зависит решение банка

Действующий кредит не будет помехой для одобрения ипотеки, если по остальным критериям заемщик соответствует требованиям банка. В статье...

Есть ли жизнь без льготной ипотеки? Рынок недвижимости сохраняет стабильность, но ему нужны новые стимулы

Ведомости В последние несколько лет спрос на ново стройки поддерживался с помощью ипотеки с господдержкой. После рекордных показателей...

Петр Днепровский, «Сбер»: «Мы стараемся выходить за рамки контракта, чтобы делать лучшие сервисы»

По его словам, это помогает облегчать рутину и экономить время клиента Петр Днепровский, директор дивизиона «Государственные продукты и...

Учителя в Подмосковье начнут получать ежемесячные выплаты на аренду жилья

Компенсация должна выплачиваться с 1 февраля 2024 года. Такая мера социальной поддержки должна привлечь в Подмосковье специалистов, считают...

Ипотека строгого режима – как ужесточилась выдача кредитов в 2024 году

Совокупный портфель ипотечных кредитов банков РФ в 2023 году с учетом приобретенных прав требований увеличился на 4 трлн...

Правда ли, что в ДОМ.РФ можно рефинансировать кредит на льготных условиях? Разбираем программы и ставки

Развитием рынка жилищного строительства и ипотечного кредитования в России уже не первое десятилетие занимается структура ДОМ.РФ – бывшее...

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке: от выбора программы до подачи документов

Сбербанк – лидер среди российских банков по выдаче ипотеки – практически половина всего объема выданных кредитов на покупку...

Как работает военная ипотека в 2023 году: размер ежемесячного платежа, условия и требования

Государство уделяет особое внимание социальной поддержке военнослужащих. Кроме льгот, дополнительных пособий и раннего выхода на пенсию, им полагается...

Как самостоятельно рассчитать ипотеку: разбираем шаг за шагом

Купить квартиру за свои сбережения очень сложно, поэтому значительная часть сделок проходит через ипотечный кредит. Ипотека оформляется на...

С какого и по какой возраст в России выдают ипотеку и кредиты наличными

За последние три года российские банки выдали огромное количество ипотечных кредитов, но поток желающих иметь свое жилье не...

Елена Левина, Сбербанк: «Мы стараемся предугадать потребности клиентов»

По ее словам, нужно уметь услышать за конкретным вопросом, который задает клиент, что в его жизни происходит и...

Какой первоначальный взнос по ипотеке

Размер первоначального взноса зависит от кредитной политики банка. Каждое учреждение устанавливает свои ограничения и условия по ипотеке. В...

Сенатор-демократ Менендес вынужден покинуть свой пост председателя комитета по иностранным делам из-за обвинения в коррупции

Против сенатора Боба Менендеса были выдвинуты обвинения в коррупции и мошенничестве, а также взятках. Перед судом предстанут он,...

ЦБ вновь ужесточает регулирование рынка ипотеки

Регулятор повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Они должны дестимулировать банки выдавать ипотеку закредитованным заемщикам, в...

Больше, чем поручитель: кто такой созаёмщик по ипотеке и как им стать? И как перестать быть созаемщиком?

При оформлении кредитного договора сотрудники банков часто просят привлечь созаемщика. В отличие от поручителя, созаемщик имеет права на...

Сотрудники РЖД могут получить субсидию и льготную ипотеку на жилье: кто и на что может претендовать

Приобрести жилье в нашей стране за собственные сбережения достаточно сложно, особенно если зарплата небольшая. Для многих категорий граждан,...

ЦБ предложил расширить лимит на льготную ипотеку для банков, которые не вводят комиссии для застройщиков

Регулятор предупредил о рисках при введении комиссионных Банк России предложил «Дом.РФ» расширить лимит на льготную ипотеку для тех...