• Виктор
  • Статьи
  • 1 мин. чтения

Как оформить ипотечные каникулы в случае рождении ребенка

Закон предусматривает возможность смягчить условия ипотечного кредитования в сложный период жизни заемщика. Рождение ребенка является основанием для отсрочки по кредиту. В статье расскажем, кто из молодых родителей может претендовать на ипотечные каникулы и как их оформить правильно на примере Сбербанка и ВТБ.

Ипотечные каникулы при рождении ребенка предусмотрены п.5 ч. 2 статьи 6.1-1 закона 353-ФЗ. Согласно закону, отсрочку платежей можно получить на срок до 6 месяцев, но некоторые банки предоставляют более лояльные к клиентам условия. Чтобы воспользоваться услугой, заемщик должен соответствовать ряду критериев.

Кто может воспользоваться

Не все заемщики, ставшие родителями, могут уйти на ипотечные каникулы по своему кредиту. В частности, у клиента не должно быть непогашенных задолженностей, просроченные платежи в прошлом также могут негативно сказаться на том, какое решение примет банк. По закону претендент на ипотечные каникулы обязан соответствовать следующим требованиям:

УсловиеТребования
Статус кредитного договораДействующий
Сумма выданного кредитаМенее 15 млн рублей
Опция ипотечные каникулыНе применялась к действующему договору (или к первоначальному договору, если кредит был рефинансирован)
Наличие жилья у заемщикаИпотечная недвижимость является единственным жильем, пригодным для постоянного проживания заемщика
Потеря дохода (в сравнении со средним ежемесячным доходом за год, предшествующий рождению ребенка)За последние 2 месяца заемщик потерял более 20%
Доля платежа по кредиту от текущего уровня доходаСвыше 40%

Это базовые требования, итоговый перечень может отличаться. Банк не может лишить клиента права на ипотечные каникулы, если тот соответствует всем основаниям, предусмотренным законом. Но существуют нюансы, которые могут стать причиной отказа. Не подключат услугу, если по кредитному договору были просрочки, из-за чего банк обратился в суд (или уже есть исполнительное производство). А также если в отношении заемщика была инициирована процедура банкротства.

Условия каникул также могут отличаться – некоторые программы позволяют совсем не платить на время их действия, по другим требуется платить часть от ежемесячного платежа. В ВТБ и Сбербанке клиенты ничего не платят полгода, проценты на кредит во время каникул не начисляются, а пропущенные платежи переносятся в конец графика.

Не следует путать эту опцию с реструктуризацией кредита – это разные способы улучшения финансового положения заемщика. Банк продлит срок кредитного договора на время ипотечных каникул. Преимуществом каникул является то, что сумма переплаты по процентам не увеличится.

Основные документы для оформления

Клиент должен подтвердить ухудшение финансового положения, возникшее с рождением ребенка. Перед оформлением ипотечных каникул следует собрать пакет документов, с которыми заемщик может обратиться в любой офис банка. В таких банках, как Сбербанк и ВТБ, требуется следующее:

  • заявление, подписанное заемщиком и созаемщиками;
  • выписка из ЕГРН о залоговом объеме недвижимости;
  • согласие залогодателя (если он отличается от заемщика/созаемщиков);
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о рождении/усыновлении ребенка либо акт органа опеки о назначении опекуна/попечителя;
  • справка 2-НДФЛ/о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход;
  • заполненная по утвержденной банком форме книга учета доходов и расходов.

Документы предоставляются за текущий год и за год, предшествовавший рождению ребенка. На момент предоставления каникул ребенок должен быть младше 3 лет. Обычно банк принимает решение по заявке в течение 2 недель, но иногда требуется дополнительное время на согласование.

Возможные проблемы

Следует проверять статус заявки, сам факт подачи документов не означает подключение ипотечных каникул. Известны случаи, когда заемщики ошибочно переставали платить до начала льготного периода. Образовывалась просрочка, что негативно влияло на кредитную историю и клиентский профиль в банке.

Некоторые банки приостанавливают только платежи по «телу» кредита, продолжая начислять проценты за ипотеку. Этот вариант делает Ипотечные каникулы практически бесполезными для заемщиков, у которых график погашения рассчитан аннуитетными платежами, и прошло менее половины срока действия договора. Потому что в таком случае почти вся сумма платежа является процентами по кредиту.

Не стоит рассчитывать на кредитную карту во время ипотечных каникул. Ряд банков (в том числе Сбербанк) на период каникул налагает запрет на расходные операции по своим кредиткам. Ограничение действует как для основного заемщика, так и для созаемщиков по кредитному договору.

По закону информация об отсутствии платежей во время ипотечных каникул подлежит исключению из кредитной истории заемщика. Фактически банки передают эти данные, но не должны учитывать их в скоринге. Это значит, что сведения о подключении ипотечных каникул будут доступны сотрудникам банка. Следовательно, может быть сделан негативный вывод о надежности клиента в будущем (например, при оценке платежеспособности заемщика во время оформления последующих кредитов).

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Ипотека под 0,1% годовых на весь срок в 2023 году: разбираем условия банков

Развитие строительной отрасли немыслимо без ипотечного кредитования. По состоянию на I квартал 2022 года каждый второй выданный кредит...

Аналитика: в России выросли цены на новостройки

По данным «ЦИАН Аналитики», в среднем по стране цены на новое жилье росли в последний месяц со скоростью...

В Москве с начала года предложение арендного жилья снизилось на 66%

За полгода цены в Москве и ближайшем Подмосковье выросли на 20-25%, спрос тоже растет, говорит эксперт в интервью...

Что не так с «ипотечными каникулами»? Почему их так невзлюбили блогеры и СМИ? Разрушаем мифы

Самый первый закон о льготном периоде вышел ещё в середине 2019 года, тогда и появилось само понятие «ипотечные...

Точка невозврата. Сколько у заёмщика есть времени на погашение долгов по ипотеке?

Юрист объясняет, сколько у заёмщика есть времени на то, чтобы попытаться договориться с банком и продолжить исполнение своих...

Новый закон запретит банкам повышать ставку по ипотеке при отказе заемщика от страховки

Поправки вступят в силу 1 июля 2024 года и будут действовать для договоров, заключенных после этой даты. При...

«Да, я виноват и не скрываю». За что арестовали главу МЧС Краснодарского края?

Как выяснилось, генерал-лейтенанту Олегу Волынкину вменяется злоупотребление полномочиями, ущерб от которого СК оценил в 3 млн рублей. Он...

Что такое закладная по ипотеке и что с ней делать, когда кредит уже погашен?

При оформлении ипотеки банк берет в залог недвижимость, приобретаемую заемщиком. Подтверждением этого является закладная. Что это за документ?...

Могут ли иностранные граждане взять ипотеку в России?

Российское Законодательство в сфере банковской деятельности детально регламентирует условия, способы и процесс получения кредитов в коммерческих банках Российской...

В США сенатора-демократа Менендеса обвиняют в коррупции. Во второй раз за десять лет

Сенатор Боб Менендес, возглавляющий комитет по иностранным делам американского сената, временно покинул этот пост до окончания расследования. Ему...

Ипотека для учителей в России: специальные льготные программы и их условия в 2022 году

Оформить ипотеку учителю не так просто, как кажется на первый взгляд. Специальные программы ипотечного кредитования для учителей не...

Пищевой сектор: о новом промышленном строительстве и старых финансовых проблемах

Игроки пищевого рынка хотят расширять старые и строить новые производства. Но те, кто не может рассчитывать только на...

Как уменьшить процент по ипотеке

Возможность уменьшения процентной ставки – один из актуальных вопросов для заемщиков, особенно тех, которые оформили договоры несколько лет...

Строительство частных домов: потребности и возможности

Спрос на весь ассортимент работ, связанных со строительством частных домов, растет с начала года. А анализ запросов на...

Какой доход позволяет взять ипотеку в банке?

Платежная благонадежность, постоянная трудовая занятость – наиболее важные пункты при рассмотрении заявки на ипотечное кредитование в РФ. В...

Московское жилье продолжает активно строиться. И дорожать

Подсчеты гласят, что к середине ноября на московском рынке суммарная площадь квартир и апартаментов в сданных новостройках перевалила...

В каких случаях банк может забрать вашу «ипотечную» квартиру? Рассказывает юрист

Сегодня, в период крайне сложной ситуации в экономике на фоне пандемии, многие заёмщики оказываются в затруднительном финансовом положении....

Последние кредиты дешевле 10%: самые выгодные предложения по ипотеке в 2022 году

Процентные ставки по ипотечным кредитам растут – это факт, и уже скоро базовых ставок ниже 10% годовых не...

Исследование: Некрасовка возглавила рейтинг районов Москвы по снижению цен на жилье

По данным аналитиков, в первую тройку столичных локаций, где квадратный метр в новостройках подешевел сильнее всего, вошли Нагатинский...

Какой первоначальный взнос по ипотеке

Размер первоначального взноса зависит от кредитной политики банка. Каждое учреждение устанавливает свои ограничения и условия по ипотеке. В...