ipoteka-realt.ru
Темой статьи станет ипотечное кредитование в Сбербанке, точнее, какие документы для этого требуются в зависимости от категории заемщиков и типа программы. Рассматриваются базовые условия предоставление жилищного займа и требования к покупателям. А также даны профессиональные рекомендации.
Сейчас ипотека является наиболее востребованной банковской услугой при покупке собственного жилья. Лидером по подобному кредитованию выступает «Сбербанк». Процесс получения большой заемной суммы не так сложен, как кажется. Главное, действовать последовательно и грамотно. Первый и основополагающий шаг – это сбор необходимых документов, набор которых варьируется от ряда факторов. А в определенных случаях даже предусмотрены льготные условия.
Условия ипотечного кредитования от Сбербанка
Базовые условия предоставление ипотечного кредита в Сбербанке представлены в таблице:
| Валюта | Российские рубли |
|---|---|
| Min сумма | 300 000 |
| Max заем | Не более 85% от:
|
| Срок кредитования | В пределах 30 лет |
| Первый взнос | Начиная с 15% |
| Комиссионный сбор | Не предусмотрен |
| Обеспечение заемных средств | Передача в залог планируемого к покупке жилого помещения или уже имеющегося в собственности. Допускается выставлять частный дом, но только в совокупности с земельным наделом. |
| Страховка | Обязательно страхуется передаваемое банку в залог недвижимое имущество, за исключением земли. Страховка действует на протяжении всего срока ипотечного кредитования. |
Какие требования предъявляются к заемщикам
Решившись на ипотеку в Сбербанке или другом финансовом учреждении, следует удостовериться в соответствии выставляемым требованиям. Не каждому доступно ипотечное кредитование. Базовые правила, предъявляемые кредитором:
- российское гражданство;
- возрастные ограничения – от 21 до 75 лет;
- настоящий непрерываемый рабочий стаж 6 месяцев и не меньше года в целом за последние 5 лет;
- официальное трудоустройство или регистрация в качестве ИП;
- стабильный доход, подтвержденный документально;
- возможность привлечения не более 3 созаемщиков, доход которых также учитывается при расчете кредитного лимита.
Внимание! Когда банк заем выдает без предъявления справки о доходах, то возрастной ценз по выдаче кредита сокращается до 65 лет.
Документальное обеспечение жилищного займа
Прежде чем обращаться в банковское учреждение с заявкой на получение ипотеки, стоит определиться с ее категорией. Под этим подразумевается вид приобретаемого жилого объекта: на вторичном или первичном рынке недвижимости, частный дом, земельный участок под жилую застройку.
Программы различаются по размеру денежной суммы (от 1,5 до 3 млн. руб.) и годовой процентной ставке (12,5-13,5%).
К основным документам, которые требует банк от заемщика в обязательном порядке – это паспорт гражданина РФ (с записью о прописке) и любой документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт, военный билет, удостоверение водителя, СНИЛС). К этому присовокупляется анкета-заявление 
на получение ипотечных средств.
Подобный расклад доступен тем, кто готов сразу внести взнос в размере 50%. У банка к таким клиентам более лояльное отношение. В противном случае придется довольствоваться стандартными условиями и предоставить на рассмотрение помимо указанного перечня документов, справку о доходах по форме НДФЛ-2 и другое документальное подтверждение финансовой состоятельности заемщика (созаемщика) 
.
Если работодатель не может предоставить справку НДФЛ, то приемлемой альтернативой послужит банковский бланк о доходах 
. Его берут в отделении и передают работодателю для заполнения. Туда вносятся все финансовые данные на указанного работника за предшествующие полгода.
Клиенты Сбербанка, имеющие зарплатную карту данного учреждения, освобождаются от обязанности отчитываться в справочной форме о своих доходах. Банк самостоятельно подготавливает выписку по счету, и составляет справку на ее основании.
От пенсионеров потребуют сведения из пенсионного фонда по размеру получаемой ежемесячно пенсии. Если же она поступает на карточку Сбербанка, то прописывают данный факт в анкете. Обязательно прилагают данные о любых других официальных доходах, если такие существуют.
Успех на одобрение ипотечного кредитования на большую сумму и более выгодных условиях возрастает, если присутствует поручитель. Дополнительным плюсом станет наличие в собственности какой-то недвижимости, о чем рекомендуется написать в заявлении. Если оно идет в качестве залога, то подготавливают соответствующие документы 
.
Важно! При обращении в банк для получения ипотечного займа супружеской пары, оба становятся участниками сделки: один – заемщик, другой – созаёмщик. Чтобы исключить второе лицо как действующее, надо сделать об этом соответствующую пометку в анкете – наличие брачного договора. Однако паспорт второго супруга все же потребуется. После положительного ответа по поводу предоставления ипотеки надо будет составить брачный договор, завизировать у нотариуса и приложить к общему пакету документов на недвижимость.
Дополнительные возможности по ипотеке от Сбербанка
Каждая ипотечная схема подразумевает дополнительный документальный добор, помимо стандартного пакета. Это касается финансовых программ с государственным участием.
Какие документы необходимо приплюсовать к базовым, в соответствии с видом ипотечного кредитования:
| Программа | Краткое пояснение | Документы |
|---|---|---|
| «Молодая семья» | Определенные привилегии предоставляются семьям, где каждый супруг не старше 35 лет. Дополнительно предъявляется еще ряд требований. |
Иногда для подстраховки банк может затребовать документы от родителей заемщика (созаемщика), подтверждающие их родственную связь. |
| Использование материнского капитала | Форма господдержки, заключающаяся в возможности вложить материнский капитал в ипотеку либо воспользоваться им, как первоначальным взносом. |
|
| Государственная поддержка | Особой категории граждан, подпадающих под льготные условия, государство оказывает помощь в виде субсидий для частичного погашения ипотечного займа. |
|
Документация второго порядка
В течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения относительно выдачи ипотеки необходимо предъявить документацию на кредитуемую недвижимость. Она включает следующее:
- договор купли-продажи;
- регистрационное свидетельство о владении квартирой;
- выписка из Госреестра относительно отсутствия обременения на покупаемом объекте;
- отказы от доли возможных претендентов (оформляются в письменном виде и заверяются нотариально);
- отчет экспертной комиссии с прописанной стоимостью жилья;
- согласие мужа (жены) продавца на сделку либо документ, удостоверяющий отсутствие супруга (супруги).
Список документов для возводимых жилых строений немного отличается. Здесь необходимо предоставить:
- договорное соглашение с застройщиком;
- официальное разрешение на ведение строительных работ и ввод в эксплуатацию;
- промежуточный контракт на инвестирование и приобретение недвижимости;
- выписка из кадастра;
- смета;
- землеоценочный акт.
При покупке квартиры в новостройках нужен следующий документальный комплект:
- договор долевого участия (ДДУ) либо проектная документация;
- контракт по переуступке, если жилье приобретается у инвестора, а также первоначальное ДДУ и справка от строительной компании.
Более подробный перечень по всем возможным вариантам можно взять у банковского специалиста из кредитного отдела.
Вторым по значимости моментом является документальное доказательство платёжеспособности заемщика 
в плане возможности выплатить сразу требуемую сумму.
Нюансы кредитования
Первое посещение банковского отделения, с целью получения информации по взятию ипотеки, должно быть максимально продуктивным. Надо все узнать до мельчайших подробностей, чтобы в дальнейшем не допускать ошибок, тем самым, затягивая процедуру.
Рекомендуется все важные сведения записывать: инициалы кредитного менеджера, график его работы, номер телефона. Тогда в случае возникновения каких-либо вопросов можно обратиться к уже знакомому человеку.
Прежде чем подавать заявку на получение ипотечного займа стоит проанализировать свои финансовые возможности и определиться с суммой. Для более четкого представления картины можно попросить специалиста произвести подсчет ежемесячных ипотечных взносов или сделать это самостоятельно через онлайн-калькулятор. Тогда легче соразмерить их с постоянным семейным бюджетом. Главное, чтобы ссуда не стала причиной серьезного ущемления семьи.
После подачи заявки на получение жилищного кредита клиент находится в режиме ожидания не дольше трех рабочих дней. Ответ поступает в виде СМС, плюс к этому оператор банка связывается с заемщиком по телефону. После этого можно приступать к поиску подходящего варианта жилья, на что дается 2 месяца.
При повторном посещении финансового подразделения необходимо при себе иметь подписанный договор купли-продажи на недвижимость. Так как сделка осуществляется с задействованием кредитного капитала, то данный факт помечают отдельным пунктом в договорном соглашении, и прописывают точную сумму.
В договоре должна присутствовать запись о том, что сразу после его государственной регистрации, купленная недвижимость будет числиться, как банковский залог.
Гарантией беспроблемного получения жилищного кредита будет изначально правильный подход к процессу. Весомую роль в успешном результате играет документальное сопровождение сделки. Поэтому лучше по этому вопросу заранее проконсультироваться с банковскими кредитными менеджерами.
