• Виктор
  • Статьи
  • 1 мин. чтения

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году: сложно, но возможно?

Ипотека без первоначального взноса нестабильна. Финансовый кризис 2008 года уменьшил спрос и количество предложений на этот вид ипотечного кредита. В 2021 году выбор остается, но он не такой масштабный, какой был раньше. Хотя ипотека без первоначального взноса вполне реальна – достаточно посмотреть на сравнительные порталы банковских предложений.

Нельзя сказать, что условия такого кредита выгодны. Первоначальный взнос составляет примерно 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, и банки насторожено относятся к заемщикам, которые не способны внести даже этот процент. Риски они закладывают в само банковское предложение.

Особенности ипотечного кредита без первоначального взноса

  1. Этот вид кредита всегда риск для банка из-за непредсказуемости на рынке и из-за его длительного срока. Нетвердое положение заемщика тоже играет свою роль, это опасно для финансово-кредитной организации. Банки пытаются компенсировать свои риски более высокой ставкой и требованиями к заемщикам.
  2. Банкам необходимо иметь дополнительные ликвидные активы. Так они обеспечивают себе безопасность от повышенных рисков. Поэтому в качестве дополнительного обеспечения банки рассматривают те средства, которые уже оформлены в собственность у потенциального заемщика. Это могут быть как земельные участки и квартиры, так и движимое имущество – автомобили.
  3. Банк может требовать не только поручительство и залог, но еще и дополнительное страхование – к рискам смерти и потери трудоспособности может прибавиться еще финансовый риск.
  4. У многих банков ипотека без первоначального взноса предлагается в виде уже оформленного предложения. Таким образом, заёмщику нужно изучить условия программ разных финансово-кредитных структур, чтобы понять, под какие требования он подходит. В готовом предложении уже прописаны условия банка: какие виды залога он рассматривает для ипотеки, какие процентные ставки, могут ли они меняться, какие у него требования к заемщику и залогу. При готовом предложении банк не подстраивается под конкретную ситуацию, это «пакетное предложение».

Требования к заемщикам и причины отказа

Уже на начальной стадии заемщик может оценить, под какие условия он подходит. Есть программы, где кредит без первоначального взноса может получить только многодетная семья. Или другой пример: кредит выдается только под квартиры определенного застройщика, а автомобиль в качестве залога не должен быть старше 2010 года. Все варианты кредитования, как правило, прописаны во внутренних регламентах банка.

Можно подвести итог, что с большой вероятностью банк выдаст кредит заемщику, который подойдет под все требования конкретной программы и предоставит обеспечение, а также необходимые документы. В большинстве случаев банк не пойдет на индивидуальные соглашения с заемщиком – этот процесс не выгоден ему. Но все-таки попробовать можно, если банк изначально согласен на рассмотрение встречных предложений.

Заемщику рекомендуется изучить все предложения на рынке банков, потом сопоставить свои возможности и выдвигаемые требования. Удобнее всего их изучить через интернет-порталы и приложения, сравнивающие варианты на всем рынке.

Отказы банков стандартные: возраст заемщика, малый доход или его шаткое положение, неподходящие поручители. В 2021 году добавились новые основания для отказа – банки не будут выдавать кредит самозанятым, чья сфера будет долго восстанавливаться, и работникам, чье предприятие пострадало в условиях пандемии.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Как оформить ипотечные каникулы в случае рождении ребенка

Закон предусматривает возможность смягчить условия ипотечного кредитования в сложный период жизни заемщика. Рождение ребенка является основанием для отсрочки...

Все говорят, что ипотека стала дешевой. Разберем, насколько она дешевая и от чего зависит процентная ставка

Ипотека – долгосрочный финансовый продукт, с помощью которого можно купить недвижимость. Чтобы сэкономить и не переплачивать, клиенты ищут...

Законопроект о праве ЦБ РФ ограничивать банкам выдачу ипотеки внесен в Думу

Ограничения предлагается распространить как на банки, так и на микрофинансовые организации Группа депутатов и сенаторов во главе с...

Пищевой сектор: о новом промышленном строительстве и старых финансовых проблемах

Игроки пищевого рынка хотят расширять старые и строить новые производства. Но те, кто не может рассчитывать только на...

Крупнейшие банки принимают заявки на «Арктическую ипотеку»

«Арктическая ипотека» расширит программу «Дальневосточная ипотека» на регионы и муниципалитеты российской Арктики. Такая ипотека должна помочь уменьшить отток...

Льготная ипотека в 2024 году под 8 процентов: кто может оформить и на каких условиях

Кредиты на жилье в России по сниженным ставкам выдаются уже несколько лет, и каждый год программу продлевают. Не...

Минфин предложил поднять минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке

В сентябре первоначальный взнос для льготных кредитов повысили с 15% до 20% Минфин предложил повысить размер минимального первоначального...

Руководитель проекта «Домклик» Васев умер от сердечного приступа

Ему было 42 года Николай Васев. Фото: пресс-служба Сбербанка Умер старший вице-президент Сбербанка Николай Васев. По предварительному заключению...

Как оформить ипотеку, если кредитная история испорчена

Плохая кредитная история, казалось бы, полностью перечеркивает для должника любые возможности вновь оформить банковскую ссуду. Однако в случае...

ЦБ вновь ужесточает регулирование рынка ипотеки

Регулятор повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Они должны дестимулировать банки выдавать ипотеку закредитованным заемщикам, в...

Исследование: Некрасовка возглавила рейтинг районов Москвы по снижению цен на жилье

По данным аналитиков, в первую тройку столичных локаций, где квадратный метр в новостройках подешевел сильнее всего, вошли Нагатинский...

Сотрудники РЖД могут получить субсидию и льготную ипотеку на жилье: кто и на что может претендовать

Приобрести жилье в нашей стране за собственные сбережения достаточно сложно, особенно если зарплата небольшая. Для многих категорий граждан,...

Нет денег платить по ипотеке. Что посоветует юрист?

В настоящее время многие граждане оказываются в затруднительном финансовом положении. Просто не платить по своим кредитным обязательствам —...

Каковы причины и последствия резкого повышения ключевой ставки?

ЦБ поднял ключевую ставку сразу на 2 процентных пункта — до 15% годовых. Многие считали, что регулятор ограничится...

Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки

Ипотека – тяжкое бремя для семьи, которое позволяет в итоге обзавестись собственной квартирой. Но что делать, если сейчас...

Заемщик умер: что будет с его ипотекой? И почему банк – единственный, кто в этой ситуации не потеряет?

Человек смертен, и предсказать уход из жизни даже приблизительно нелегко. Никогда не знаешь, где тебя повстречает старуха с...

Можно ли продать купленную в ипотеку квартиру, если кредит погашен не полностью?

Показатели рынка ипотечного жилищного кредитования ошеломляют. За девять месяцев текущего года банки профинансировали ипотеку на сумму 1 триллион...

Дальневосточную ипотеку распространили и на Арктику

Соответствующее постановление подписал премьер Михаил Мишустин Дальневосточную ипотеку распространили и на Арктику, а точнее, на ее сухопутную зону....

АКРА: рост кредитования в России в 2024 году не превысит 15%

При этом агентство указывает, что в текущем году он достигает 25,5% В России из-за роста ставок в 2024...

Ипотека: об итогах недавнего прошлого и правилах на ближайшее будущее

Возможное повышение первоначального взноса в рамках льготной ипотеки, уже состоявшееся увеличение лимитов выдачи по основным льготным программам, смягчение...