• Виктор
  • Статьи
  • 1 мин. чтения

Нет денег платить по ипотеке. Что посоветует юрист?

В настоящее время многие граждане оказываются в затруднительном финансовом положении. Просто не платить по своим кредитным обязательствам — не самое лучше решение, поскольку это чревато неприятными последствиями. Расскажем про возможные законные пути решения кредитных проблем.

Обратиться в банк

Должник вправе обратиться в банк и написать заявление с просьбой о продлении срока ипотеки. Этот способ подходит для тех, кто оформлял кредит не на максимально возможный срок.

Продлить срок ипотеки возможно в случае:

  1. потери работы или трудоспособности заемщиком, в особенности на длительный срок;
  2. задержки или невыплате зарплаты работодателем;
  3. форс-мажорных обстоятельств.

Продажа залогового имущества с согласия банка

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем (собственником) другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя (банка), если иное не предусмотрено договором об ипотеке (ст. 37 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

То есть, по согласованию с банком гражданин может продать ипотечную квартиру. Это самый гуманные способ, потому что позволяет продать квартиру по рыночной цене. С торгов залоговое имущество, как правило, уходит процентов на 30 дешевле.

Но здесь тоже все не так просто. Для того, чтобы зарегистрировать переход права собственности, с продаваемой квартиры должно быть снято обременение. Это возможно только в том случае, если ипотека будет погашена полностью. Для этого либо продавец должен взять краткосрочный кредит, выплатить ипотеку, снять обременение и продать потом квартиру, либо погасить ипотеку деньгами покупателя, а потом зачесть эту сумму в цену договора купли-продажи. Но второй вариант несет риски для покупателя, поэтому на него практически никто не соглашается. По крайней мере в нашей практике таких случаев еще не было.

Взять новый кредит

В некоторых случаях допускается оформление нового кредита для погашения уже имеющегося, но банки идут на это не часто, так как гарантии, что и вновь оформленный кредит не постигнет та же участь, нет.

Оформить новую ипотеку для погашения старой практически нет шансов, потому что пока не погашена одна ипотека, одобрять вторую банки не будут. Хотя такие случаи все же бывают. Чаще всего заемщикам предлагают взять потребительский кредит, но процентная ставка по нему априори будет выше.

Признать себя банкротом

В соответствии со ст. 213.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

  1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
  2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Продолжение статьи:

  • Сколько у заёмщика есть времени на погашение долгов по ипотеке?
  • В каких случаях банк может забрать вашу «ипотечную» квартиру? Рассказывает юрист
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Заемщик умер: что будет с его ипотекой? И почему банк – единственный, кто в этой ситуации не потеряет?

Человек смертен, и предсказать уход из жизни даже приблизительно нелегко. Никогда не знаешь, где тебя повстречает старуха с...

Обычная, военная и с маткапиталом: как делится долг по ипотеке и ипотечная квартира в случае развода супругов?

Купить собственную квартиру без ипотеки может позволить себе не каждый. Мечтая о своих квадратных метрах, многие супруги оформляют...

Ставки все еще на минимуме: обзор условий ипотечных кредитов в российских банках на середину 2021 года

Несмотря на то, что Банк России начал поднимать ключевую ставку, банки пока не спешат поднимать процентные ставки по...

Хуснуллин: правительство увеличит первоначальный взнос по льготной ипотеке

По словам вице-премьера, объем выдачи ипотеки сейчас довольно велик и власти рассматривают вопрос о том, как его регулировать....

Разбиваем мифы из рекламы: как ипотека под 2,55% от ГК «Самолет» превращается в ипотеку под 3,41% и дороже

По радио и в СМИ можно услышать и увидеть практически уникальное предложение – ГК «Самолет» предлагает купить у...

Как жить с ипотекой: развенчиваем мифы и даём советы заемщикам

Ипотека – это реальная возможность приобрести жилье даже с небольшим семейным бюджетом и без длительных накоплений. Несмотря на...

Стабильности нет! Ипотека-2022: от ажиотажа до «комы», а дальше?

Shutterstock/FOTODOM Ярослав БАДЖУРАК, коммерческий директор «Выберу.ру»: Нынешний год оказался непростым для российского ипотечного рынка. Его лихорадило. Ажиотажный спрос...

Больше, чем поручитель: кто такой созаёмщик по ипотеке и как им стать? И как перестать быть созаемщиком?

При оформлении кредитного договора сотрудники банков часто просят привлечь созаемщика. В отличие от поручителя, созаемщик имеет права на...

Условия льготной ипотеки многодетным по федеральной программе

Практически каждая многодетная семья нуждается в улучшении жилищных условий. Сделать это самостоятельно, без привлечения заемных средств, для многих...

Как молодым семьям из Московской области снизить ставку по ипотеке 3% по «губернаторской» программе?

В апреле 2020 года была утверждена Губернаторская программа «Семейная ипотека» для молодых родителей, которые проживают в Московской области....

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке: от выбора программы до подачи документов

Сбербанк – лидер среди российских банков по выдаче ипотеки – практически половина всего объема выданных кредитов на покупку...

Ипотека в кризис: изучаем, что предлагают банки в марте 2022 года

Спустя почти месяц после начала жесткого кризиса в России многие банки уже делают попытки адаптироваться к нему. Ставки...

Сотрудники РЖД могут получить субсидию и льготную ипотеку на жилье: кто и на что может претендовать

Приобрести жилье в нашей стране за собственные сбережения достаточно сложно, особенно если зарплата небольшая. Для многих категорий граждан,...

Московское жилье: ценовая палитра осени

Цены на столичное жилье все-таки должны пойти вниз — таково мнение большинства. Но пока в ценовой гонке Москва...

Московская аренда: дороже и дефицитнее, но можно с детьми, животными и вскладчину

На фоне дорожающей ипотеки арендный рынок Москвы продолжает накачивать мускулы. За три квартала ставки по медиане в среднем...

С какого и по какой возраст в России выдают ипотеку и кредиты наличными

За последние три года российские банки выдали огромное количество ипотечных кредитов, но поток желающих иметь свое жилье не...

Взять кредит под залог жилья, но не в банке: возможно ли это и какие здесь есть риски?

Параллельно с обычной ипотекой, в России развивается сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости. Более того, такой кредит при...

Можно ли оформить ипотеку, если есть другой непогашенный кредит?

Сегодня востребованы среди население кредиты на приобретение товаров и услуг. Их предлагают различные банковские учреждения. Условия у всех...

Как заработать на ипотеке: пять актуальных способов

Shutterstock/FOTODOM Ипотечный кредит перестал быть исключительно средством улучшения жилищных условий, в грамотных руках ипотека становится эффективным финансовым инструментом,...

Траншевая ипотека в 2024 году: кто выдает и на каких условиях, выгоднее ли она обычной ипотеки

Не так давно на рынке недвижимости появилась новая услуга – ипотека, в которой основная сумма кредита выдается не...