• Виктор
  • Статьи
  • 1 мин. чтения

Жилой рынок: у семей с детьми больше возможностей, у заемщиков больше знаний

Новые правила, вступившие в силу в январе, должны помочь россиянам принимать более взвешенные «жилищные» решения

Фото: Валерий Шарифулин/ТАСС

Ну вот теперь, когда уже все новогодние праздники позади, самое время напомнить соотечественникам, решающим жилищный вопрос, о некоторых новых правилах, которые начали действовать с этого года. В частности, с 1 января банки и микрофинансовые организации обязаны предупреждать заемщиков о риске закредитованности, а именно письменно уведомлять их о возможных затруднениях с обслуживанием долга и последующих штрафных санкциях, если на выплаты будет уходить более 50% доходов. Как подчеркивает Банк России, обязанность кредиторов рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН) теперь распространяется даже на кредиты и займы до 10 тысяч рублей.

«Такая необходимость возникает и при увеличении лимита по кредитной карте или продлении договора по ее использованию. Кроме того, требования по расчету ПДН применяются при увеличении среднемесячного платежа по действующему кредиту или займу, а также в случаях, когда заемщик, получивший рефинансирование, не погасил долг, имевшийся у него ранее», — поясняют эксперты Банка России.

Но отмечают, что предусмотрены и исключения: ПДН не рассчитывается, если заемщик обращается за кредитными каникулами или если увеличение среднемесячного платежа обусловлено событиями, предусмотренными договором. Например, если при отказе заемщика от продления страховки повышается процентная ставка по кредиту.

А с 5 января вступил в силу Федеральный закон № 682-ФЗ от 25 декабря, направленный на дополнительную поддержку семей с детьми. В частности, документ устанавливает дополнительную возможность направлять средства материнского капитала «на строительство или реконструкцию дома блокированной застройки, осуществляемые гражданами без привлечения организации, осуществляющей строительство или реконструкцию указанных объектов, в том числе по договору строительного подряда».

Кроме того, как напоминает портал «Единый ресурс застройщиков», в конце декабря 2023 года в Госдуму был внесен проект Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», который предлагает «предоставить право на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала по всем направлениям со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло вышеуказанное право».

Дело в том, что сейчас это право может быть реализовано не ранее чем по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) ребенка. Конечно, в законодательстве есть исключения из этого требования, согласно которым заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения или усыновления ребенка; одно из них — «на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам (займам) на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты».

Иными словами, говорят авторы законопроекта, «улучшение жилищных условий до достижения ребенком трехлетнего возраста возможно только в случае привлечения кредитных средств. В этом случае заемщики вынуждены выплачивать проценты по ипотеке, сумма которых может превысить размер материнского (семейного) капитала. Согласно статистическим данным, при покупке жилья в ипотеку заемщик переплачивает банку за весь срок кредита в среднем около трети стоимости квартиры». В случае же принятия предложенной поправки семьи смогут в любое время направить средства материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий без расходов на погашение кредитных обязательств.

Кстати, согласно результатам опроса, который совместно провели в декабре 2023 года «Дом.РФ» и ВЦИОМ*, россияне стали лучше разбираться в мерах господдержки в жилищной сфере. И в топ-5 по уровню узнаваемости как раз вошли меры, ориентированные на семьи с детьми: материнский капитал, семейная ипотека и выплата многодетным семьям на погашение ипотеки. Так, 88% россиян знают о материнском капитале (в 2022 году было 86%), более половины (51%) разбираются в программе семейной ипотеки (в 2022 году — 45%), еще 51% (на 4 процентных пункта больше, чем в 2022-м) знают или что-то слышали о программе выплаты 450 тысяч рублей многодетным семьям для погашения ипотеки.

* Есть в распоряжении Business FM

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Оформляем ипотеку с господдержкой

Выдача льготных ипотечных кредитов с господдержкой направлена на повышение доступности жилья для многих категорий населения, в особенности для...

Разделить ипотеку: кто такой созаемщик и зачем он нужен

После 21 сентября банки повысили требования при оформлении ипотеки для граждан, потенциально подлежащих мобилизации. Теперь кредитные организации все...

В России появилась ипотека на строительство домов под 6,1%. Разбираем программу и ее альтернативы

Больше половины россиян хотели бы жить в собственном доме, но до сих пор вынуждены тесниться в квартирах в...

Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек?

Квартира или собственный дом – дорогое удовольствие, и не каждый может позволить себе такое. Ипотечное кредитование дает возможность...

«Сельская ипотека»: слишком много желающих? Почему банки сначала отказывали заемщикам, а теперь будут вовсю выдавать

От 0,1 до трёх процентов годовых – вот так ипотечный кредит! И не нужно будет, а возьмёшь. Как...

В России число взявших кредиты граждан выросло до 47 млн человек

Людей, у которых есть ипотека, более 10 млн В первом полугодии 2023 года еще два млн людей взяли...

Взять ипотеку – вопреки вирусу, кризису и закредитованности. Запутанная история со счастливым концом

Это не рассказ о хитром мошенничестве, больших связях или запутанных схемах с использованием современных технологий. Людям очень была...

Альфа-банк второй месяц подряд выдает более 100 млрд рублей кредитов

Это в два раза превышает размер кредитов, выданных за аналогичный период прошлого года Объем выданных за август 2023...

Мы купили квартиру в ипотеку, использовав сразу две госпрограммы. Рассказываем, как это проходило

В начале 2020 года мы с мужем озадачились покупкой 1-комнатной квартиры в Красноярске для дочери-подростка. Время идет быстро,...

Учителя в Подмосковье начнут получать ежемесячные выплаты на аренду жилья

Компенсация должна выплачиваться с 1 февраля 2024 года. Такая мера социальной поддержки должна привлечь в Подмосковье специалистов, считают...

Что нужно знать россиянам об ипотечных каникулах в 2019 году?

Практически 85% российского населения уже живут «в кредите». Сложно встретить новую, образовавшуюся «ячейку общества» без долговых денежных обременений....

Подмосковные участки — в центре внимания: растут и спрос, и цены

Вымывание привлекательного вторичного предложения, технологический прогресс, позволяющий вести строительство проще и быстрее, доступ к льготной ипотеке — основные...

Стоп, снято: ипотека в российских мегаполисах впервые стала вдвое дороже аренды жилья. Комментарий Семена Новопрудского

Если существующие тренды на российском рынке жилья сохранятся, скоро даже льготная ипотека не сможет конкурировать по цене с...

Конфликт застройщиков и банков: регуляторы молчат, но ситуация начинает проясняться

В противостояние застройщиков и банков вокруг льготной ипотеки вмешалась ФАС. Пока лишь с заявлением о том, что служба...

Исследование: Некрасовка возглавила рейтинг районов Москвы по снижению цен на жилье

По данным аналитиков, в первую тройку столичных локаций, где квадратный метр в новостройках подешевел сильнее всего, вошли Нагатинский...

Траншевая ипотека в 2024 году: кто выдает и на каких условиях, выгоднее ли она обычной ипотеки

Не так давно на рынке недвижимости появилась новая услуга – ипотека, в которой основная сумма кредита выдается не...

Что можно, а что нельзя делать с ипотечной квартирой и при чём тут штрафы?

Ипотека – это как сборная России по футболу: все ругают и критикуют, но альтернативы просто нет. Собрать 5-6...

ЦБ может обязать банки остановить продажу продуктов физлицам и потребовать их обратный выкуп

Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Она сообщила, что ЦБ беспокоит отрыв цен на первичном рынке...

Как повысить шансы на получение ипотеки — советы эксперта

Shutterstock/FOTODOM Подавляющее большинство сделок по покупке жилья в России происходит с привлечением ипотеки. Получить ее в банке не...

Как заработать на ипотеке: пять актуальных способов

Shutterstock/FOTODOM Ипотечный кредит перестал быть исключительно средством улучшения жилищных условий, в грамотных руках ипотека становится эффективным финансовым инструментом,...