Эксперт назвал главную ошибку при досрочном погашении ипотеки

Длительный срок ипотеки позволяет снизить ежемесячную нагрузку и сделать кредит более управляемым, однако стратегия его погашения зависит от финансовой ситуации заемщика. Об этом «Известиям» 23 апреля рассказал руководитель отдела ипотеки Level Group Юлиан Овечкин.

«Чем длиннее срок ипотеки, тем ниже ежемесячный платеж и тем проще вписать кредит в семейный бюджет», — отметил он.

По словам эксперта, сегодня большинство россиян оформляют ипотеку на 20–30 лет, однако многие из них планируют погасить кредит досрочно. При этом отношение к ипотеке постепенно меняется: заемщики всё чаще воспринимают ее как финансовый инструмент, а не как долговую нагрузку.

Овечкин подчеркнул, что досрочное погашение не всегда является оптимальным решением. В частности, если у заемщика нет финансовой подушки, направлять все свободные средства на выплаты может быть рискованно. Кроме того, на поздних этапах кредита досрочные платежи практически не снижают общую переплату, поскольку основная часть процентов уже выплачена.

Эксперт добавил, что наиболее эффективной стратегией считается частичное досрочное погашение с сокращением срока кредита, особенно в первой половине выплат.

«В этом случае заемщик вносит сумму сверх обязательного платежа, не уменьшая ежемесячный взнос, а банк пересчитывает график, «срезая» последние месяцы или годы выплат, на которые и приходились бы проценты», — пояснил он.

По мнению Овечкина, альтернативой может быть снижение ежемесячного платежа, что делает бюджет более устойчивым, хотя и увеличивает итоговую переплату. Выбор стратегии может меняться в зависимости от жизненных обстоятельств. Специалист также рекомендовал учитывать альтернативные способы использования средств, включая банковские вклады, а также не забывать о возможности рефинансирования, которое может снизить ставку и общую стоимость кредита.

Директор по продажам девелопера Dar Леонид Вальдштейн 19 апреля заявил, что на фоне высокой ключевой ставки на рынке новостроек растет доля альтернативных схем покупки жилья, однако такие инструменты несут дополнительные риски для покупателей. По словам эксперта, сегодня часть покупателей оформляет ипотеку с расчетом на снижение ставок и последующее рефинансирование, однако такие ожидания не гарантированы. Аналогичная ситуация складывается и с рассрочкой, где финансовая нагрузка переносится на будущее.